Решение № 2-571/2021 2-571/2021~М-515/2021 М-515/2021 от 28 июля 2021 г. по делу № 2-571/2021

Дело 25 УИД 23RS025-24


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<...>. «29» июля 2021г.

Лабинский городской суд <...>. в составе:

председательствующего судьи Подсытник О.П.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

в Лабинский городской суд поступило исковое заявление ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании заявленных требований истец указывает на то, что Публичное акционерное общество Сбербанк на основании кредитного договора 25 от 14.02.2017 выдало кредит ФИО1, в сумме 170 000,00 руб. на срок 60 месяцев под 21,9% годовых.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <...> по <...> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 15130,90 руб., в том числе: просроченные проценты- 6 159,25 руб.; просроченный основной долг - 8 971,65 руб. Банку стало известно, что ответчик – умер. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика открыто нотариусом ФИО5 На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было. Наследником по закону является дочь - ФИО2, <...>.

На основании изложенного, просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследника умершего заемщика ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору 25 от <...> за период с <...> по <...> (включительно) в размере 15 130,90 руб., в том числе: просроченные проценты - 6 159,25 руб.; просроченный основной долг - 8971,65 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 605,24 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, представив в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, настаивает на удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Суд, считает возможным, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, представив в суд ходатайство, согласно которого просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что ответственность заемщика ФИО1, была застрахована посредством участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья. Согласно предоставленного ею письма страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни», его смерть признана страховым случаем, в связи с чем, все убытки по кредитному договору подлежат возмещению страхователем. На основании изложенного, просила суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2

В судебное заседание не явился представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», хотя был уведомлен о дне и времени судебного заседания надлежащим образом, о причине неявки не сообщил, возражения по заявленным требованиям не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Суд, исследовав материалы дела, удовлетворяет исковые требования по следующим основаниям:

Как установлено в судебном заседании, публичное акционерное общество Сбербанк на основании кредитного договора 25 от <...> выдало кредит ФИО1, в сумме 170 000,00 руб. на срок 60 мес. под 21,9% годовых.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 6 Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 8 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В нарушение условий по кредитному договору заемщиком не исполнены принятые обязательства по погашению суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и других платежей по кредитному договору, на дату смерти образовалась просроченная задолженность в сумме 15 130,90 руб., в том числе: просроченные проценты-6159,25 руб.; просроченный основной долг - 8 971,65 руб.

Статьями 309-310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Заемщик ФИО1 умер <...>г., согласно свидетельству о смерти, выданному отделом ЗАГС <...>., запись акта о смерти 25(л.д.100).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <...> 25 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Частью 1 ст.1175 ГК РФ, предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (ч.3 ст.1175 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <...> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно представленному наследственному делу 25, наследником умершего <...> ФИО1, по завещанию является дочь ФИО2, наследство состоит из: земельного участка, площадью 500 кв.м. с кадастровым номером 23:18:0000000:777, находящегося по адресу: <...>., кадастровая стоимость-67305 руб.(л.д.105), жилого дома, площадью 93,4 кв.м., кадастровый 25, находящегося по адресу: <...>., кадастровая стоимость-1927175,44 руб(л.д.106).

В соответствии с ч. 4 ст.1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч.1 ст.1153ГК РФ).

Между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было заключено Соглашение об условиях и порядке страхования. В рамках Соглашения ПАО Сбербанк и ООО СК « Сбербанк страхование жизни» заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных заявлений последних.

<...> ФИО1 путем подписания заявления на страхование выразил свое согласие на заключение договора страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика № ДСЖ-2/1702.

Одним из страховых рисков по договору является «Смерть».

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст.9 Закона РФ от <...> 25 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно письменному уведомлению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» нотариусу Лабинского нотариального округа ФИО5, ФИО2 после поступления информации о наступлении смерти <...> ФИО1 данный случай был признан страховым, размер страховой выплаты наследникам определен в размере 6595,76 рублей(л.д.114,133,137).

ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию, в наследство включена страховая выплата в сумме 6595,76 рублей в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика(заявление на страхование серия ДСЖ-2/1702 от <...>) (л.д.116), обязанность по выплате страхового возмещения в размере задолженности по кредиту на дату наступления страхового случая ООО СК «Сбербанк страхование жизни» перед банком не выполнило.

Наличие договора страхования не освобождает заемщика от исполнения обязанности возвратить кредит, в настоящем случае кредитные обязательства и страховые обязательства носят самостоятельный характер и наличие страхового обязательства само по себе от обязанности исполнения кредитного обязательства не освобождает наследника.

Судом установлено, что ФИО2 приняла имущество наследодателя и кредитное обязательство ФИО1 перед истцом, при этом, кредитное обязательство не превышает стоимость наследственного имущества.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

С учетом обстоятельств дела, суд удовлетворяет исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы, присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца к ответчику подлежат полному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в полном объеме в сумме 605 рублей 24 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать с ФИО2, <...> года рождения, место рождения <...>. край, зарегистрированной по адресу: <...>., в пользу ПАО "Сбербанк России" сумму задолженности по кредитному договору 25 от <...> за период с <...> по <...> (включительно) в размере 15 130 (пятнадцать тысяч сто тридцать) рублей 90 копеек, в том числе: просроченные проценты - 6 159,25 руб.; просроченный основной долг - 8 971,65 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 605 рублей 24 копейки, а всего-15 736(пятнадцать тысяч семьсот тридцать шесть)рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в <...>.вой суд через Лабинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме <...>г.

Судья О.П. Подсытник