Решение № 2-3275/2025 2-3275/2025~М-2642/2025 М-2642/2025 от 28 сентября 2025 г. по делу № 2-3275/2025

УИД 70RS0004-01-2025-003733-80

Дело № 2-3275/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2025 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Кравченко А.В.,

при секретаре Новосельцевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к наследникам умершего заемщика ФИО9 – ФИО1 взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследнику умершего заемщика ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ в сумме 69137 руб. 78 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В обоснование требования указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Банку стало известно о смерти ФИО3, при этом на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору умершим не исполнены. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед Банком составляет 69137 руб. 78 коп. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело.

Определением судьи от 25 августа 2025 года произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственного имущества ФИО2 на надлежащего ответчика ФИО1

Истец АО «ТБанк», надлежащим образом уведомленный о рассмотрении дела, в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО4 надлежащим образом извещенный о времени и дате рассмотрения дела в судебное заседание не явился, возражений по существу заявленных требований не представил.

Принимая во внимание надлежащее извещение истца и ответчика, суд, исходя из положения ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО12 обратился в АО «ТБанк» с заявлением-анкетой на получение кредитной карты по тарифному плану ТП 1.0. Заявление-анкета ФИО2 подписано простой электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО13 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым максимальный лимит задолженности составляет до 300 000 руб. Текущий размер задолженности доводится до сведения заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания. Срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке (п.1, 2, 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита ФИО2 подтвердил, что соглашается с Условиями комплексного банковского обслуживания.

Суд рассматривает данное заявление ФИО2 как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение заемщика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банка заявления (оферты) ФИО2 явились действия по выдаче карты №

Таким образом, суд считает, что форма договора была соблюдена. Между АО «ТБанк» и ФИО14 заключен кредитный договор №

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований п.1 ст.808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.5.1 и 5.2 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в которое формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в ткущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Из тарифного плана ТП 1.0 следует, что процентная ставка в беспроцентный период до 55 дней установлена 0% годовых, по операциям покупок (базовая ставка) 12,9 %, по операциям покупок при оплате минимального платежа 29,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочным операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа 43,8 % годовых

Положения п.2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии №, следует, что заемщик использовал карту, снимал со счета карты заемные средства, производил операции по ней, последняя операции согласно выписке по использованию кредитных средств произведена ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, истец АО «ТБанк» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 69 137 руб. 78 коп., из которых: 69137 руб. 78 коп. – просроченная задолженность по основному долгу.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО15, умер, что подтверждается свидетельством о смерти ...

Обязательство, вытекающее из договора №, не связано неразрывно с личностью ФИО16 и может быть исполнено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи со смертью заемщика, а переходит к наследникам.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно ч.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Из содержания вышеприведенных правовых норм следует, что после смерти заемщика по кредитному договору к его наследникам в порядке универсального правопреемства переходят имущественные права и обязанности, вытекающие из заключенного наследодателем и банком кредитного договора, в том числе процессуальные.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Также в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).

Таким образом, в случае смерти должника, при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

После смерти ФИО17 нотариусом Томской областной нотариальной палаты ФИО18 открыто наследственное дело №, из материалов которого усматривается, что с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО2, обратился его сын ФИО1.

Наследственное имущество состоит из: ... доли нежилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону ... доли нежилого помещения, находящегося по адресу: ....

Таким образом, наследником после смерти ФИО21 является ФИО1

Сведений об иных лицах, совершивших действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, суду не представлено.

С учетом приведенных норм права, установленных по делу обстоятельств, следует, что к ФИО1, как к наследнику одновременно перешли как права на наследственное имущество, так и обязанности перед кредитором АО «ТБанк» по погашению задолженности по договору №

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (абз.2 п. 61 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно представленного отчета № об оценки рыночной стоимости имущества, подготовленного частнопрактикующим оценщиком ФИО22 рыночная стоимость имущества ... округленно составляет 11700 руб.

Согласно выписки из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость объекта нежилого помещения <адрес> по состоянию на ... составляет 750786 руб. 39 руб.,

Из указанного следует, что стоимость перешедшего к ответчику, как наследнику, имущества не превышает ответственность по долгам наследодателя ФИО2 по кредитному договору №, в связи с чем, имеются основания для взыскания образовавшейся задолженности с ответчика ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, т.е. в размере 69137 руб. 78 коп.

До настоящего времени задолженность по вышеуказанному договору не погашена, каких-либо доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствия долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Поскольку ответчик ФИО1 принял наследство, суд приходит к выводу о взыскании с данного ответчика в пользу АО «ТБанк» задолженности по кредитному договору №, в пределах принятого наследственного имущества в размере 69137 руб. 78 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из разъяснений, данных в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" следует, что лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Платежным поручением ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт оплаты истцом государственной пошлины на сумму 4 000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ...) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества в размере 69137 руб. 78 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья/подпись/ А.В. Кравченко

...

...