Решение № 2-505/2020 2-505/2020~М-245/2020 М-245/2020 от 27 мая 2020 г. по делу № 2-505/2020

Дело № 2-505/2020 28 мая 2020 года

УИД 42RS0013-01-2020-000371-27


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд

Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Приб Я.Я.,

при секретаре Киселевой А.Е.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Междуреченске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на предмет залога.

Требования истца мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 20.04.2016, размер кредита <данные изъяты> руб., срок возврата кредита - по истечении 120 месяцев с даты фактического предоставления, процентная ставка 14,75% годовых, цель кредита - на приобретение объекта недвижимости: квартира, по адресу: <адрес>.

В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчик предоставил залог недвижимого имущества: квартира, по адресу: <адрес>, которая принадлежит на праве собственности ФИО1

В настоящее время образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 16.01.2020 составила <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам <данные изъяты> руб.; неустойка (пеня) за просрочку кредита <данные изъяты> руб.; неустойка (пеня) за просрочку процентов <данные изъяты> руб.; неустойка за неисполнение условий договора <данные изъяты> руб.

Просят расторгнуть кредитный договор № от 20.04.2016, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1. Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 20.04.2016 по состоянию на 16.01.2020 в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам <данные изъяты> руб.; неустойка (пеня) за просрочку кредита <данные изъяты> руб.; неустойка (пеня) за просрочку процентов <данные изъяты> руб.; неустойка за неисполнение условий договора <данные изъяты> руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. Обратить взыскание на предмет залога: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», будучи извещенным надлежащим образом (л.д. 110), не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещалась надлежащим образом по адресу регистрации: <адрес> (л.д. 94), заказная корреспонденция возвращена в адрес суда с указанием о истечении срока хранения (л.д. 111), а также извещалась по адресу: г. <адрес> Строителей, <адрес>, заказная корреспонденция также возвращена за истечением срока хранения (л.д. 112); телефонограммой (л.д. 113).

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 25 от 23.06.2015 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса РФ» по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если лицо фактически не проживает (не находится) по указанным адресам. В соответствии с п. 67 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено, или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Нормы ст. 165.1. Гражданского кодекса РФ подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, что указано в п. 68 постановления пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца и ответчика.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

На основании ч. 2 ст. 12 ГПК РФ суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 150 ч. 2 ГПК РФ, суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

В силу п. 2 статьи 195 ГПК РФ судебное решение основывается только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании ст.8 Всеобщей Декларации прав человека каждый человек имеет право на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случаях нарушения его основных прав.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствие с ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). При этом, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как предусмотрено ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 п.1 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 п.1 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 2 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 20.04.2016, размер кредита <данные изъяты> руб., срок возврата кредита - по истечении 120 месяцев с даты фактического предоставления, процентная ставка 14,75% годовых, цель кредита - на приобретение объекта недвижимости: квартира, по адресу: <адрес> (л.д. 18-19).

Согласно п. 10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору ФИО1 предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: объект недвижимости в залог квартира, по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с экспертным заключением об оценочной стоимости объекта недвижимости от 11.04.2016 (л.д. 18, оборот).

Согласно п. 12 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта оформленного в залог (в соответствии с п.4.4.11. Общих условий кредитования: в размере процентной ставки, установленной в п. 4 Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4 Договора), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств, по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно) (л.д. 18, оборот).

На основании Договора купли-продажи квартиры от 22.04.2016, ФИО1 приобрела в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Как предмет ипотеки квартира оценена в размере 1 180 000 руб. на основании выписки из отчета №-и/16 об оценке рыночной стоимости квартиры, проведенной ООО «Единый центр недвижимости и оценки» от 12.04.2016 (л.д. 40-41).

Согласно Свидетельству о государственной регистрации права от 26.04.2016, ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 39).

Согласно отчета №-и/16 об оценке рыночной стоимости квартиры, проведенной ООО «Единый центр недвижимости и оценки» от 12.04.2016г. рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> на дату оценки 11.04.2016 оставляет <данные изъяты> руб. (л.д. 48-71).

Право залога ПАО «Сбербанк России» в отношении указанной квартиры подтверждается закладной от 20.04.2016, залогодателем является ответчик ФИО1 (л.д. 42-47).

Согласно п. 5 закладной сумма обязательств, обеспеченных ипотекой, составляет <данные изъяты> руб., оценочная стоимость предмета залога с применением дисконта (10%) устанавливается по соглашению сторон в размере 1 062 000 руб.

В соответствии с п. 10.2.4 закладной залогодержатель имеет право требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства по основаниям, предусмотренным действующим законодательством и договором.

Согласно п. 10.2.12 закладной стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога, являющийся обеспечением по договору, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством.

В силу п. 4.4.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, при залоге объекта недвижимости (за исключением залога земельного участка) заемщик обязуется страховать (обеспечить страхование) в страховой компании, передаваемый в залог объект недвижимости, указанный в договоре, от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика на сумму не ниже его оценочной стоимости с учетом поправочного коэффициента не ниже задолженности по кредиту, если сумма задолженности меньше оценочной стоимости с учетом поправочных коэффициентов и своевременно возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по Договору (л.д. 32).

Ответчиком ФИО1 не исполнены обязательства по страхованию объекта залога, поскольку Полис №<адрес>4465 от 28.04.2016 страхования недвижимого имущества (ипотеки): квартиры г. <адрес><адрес> истек 27.05.2017 (л.д. 81), ввиду чего Банком начислена неустойка за неисполнение условий договора на основании п. 12 Договора.

Таким образом, по состоянию на 16.01.2020 задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам <данные изъяты> руб.; неустойка (пеня) за просрочку кредита <данные изъяты> руб.; неустойка (пеня) за просрочку процентов <данные изъяты> руб.; неустойка за неисполнение условий договора <данные изъяты> руб. (л.д. 9, 10-13, 34-38).

12.12.2019 ПАО «Сбербанк России» в адрес ответчика направлены Требования о возврате задолженности по кредитному договору не позднее 13.01.2020 (л.д. 74, 75, 76, 77).

Суд приходит к выводу, что материалами дела подтвержден факт заключения кредитного договора между сторонами по делу, а также не надлежащее исполнение условий кредитного договора со стороны заемщика, размер задолженности ответчиком не оспорен, право залога установлено кредитным договором и закладной.

Ненадлежащим исполнением заемщиком взятых на себя по договору обязательств в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, а также существенно нарушен кредитный договор.

Представленный расчет проверен судом, и суд признает его произведенным арифметически верно, в силу положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком иного расчета суду не представлено, доказательства опровергающие сумму задолженности по кредитному договору отсутствуют.

Суд приходит к выводу о том, что расчет произведен с учетом условий договора, периода просрочки уплаты, произведенных платежей по договору, а потому признан судом обоснованным.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

С учетом обстоятельств дела и представленных доказательств суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению.

Основания, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ, при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, по настоящему делу отсутствуют.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает все понесенные по делу расходы. Возврат госпошлины в пользу истца составляет 14 528,57 руб., что подтверждается платежным поручением № от 30.01.2020 (л.д. 4).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 20.04.2016, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> задолженность по кредитному договору № от 20.04.2016 по состоянию на 16.01.2020 в размере <данные изъяты> рублей 03 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> рублей 17 копеек; задолженность по процентам <данные изъяты> рублей 50 копеек; неустойка (пеня) за просрочку кредита <данные изъяты> рубля 12 копеек; неустойка (пеня) за просрочку процентов <данные изъяты> рублей 75 копеек; неустойка за неисполнение условий договора <данные изъяты> рублей 49 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 57 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из двух комнат, имеющую общую площадь 44,5 кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Определить способ реализации предмета ипотеки путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере <данные изъяты> рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Междуреченский городской суд.

Судья подпись Я.Я. Приб

Копия верна, подлинник решения подшит в материалы дела № 2-505/2020 Междуреченского городского суда Кемеровской области.

Судья Я.Я. Приб