Решение № 2-16/2024 2-16/2024(2-337/2023;)~М-302/2023 2-337/2023 М-302/2023 от 8 февраля 2024 г. по делу № 2-16/2024

Дело № 2-16/2024

УИД 46RS0003-01-2023-000403-21


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

пос. Глушково 8 февраля 2024 года

Глушковский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Сумщенко О.П.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 81285, 09 руб., из которых: основной долг – 78707,73 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 2577, 36 руб., а также проценты за пользование кредитом из расчета 25,5% годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8639 руб., обратить взыскание на предмет залога: принадлежащим ответчику на праве собственности автомобиль марки CHEVROLET LACETTI (паспорт транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ цвет синий, идентификационный номер VIN №, номер кузова №, номер двигателя №.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» и ответчиком был заключен смешанный кредитный договор на приобретение автомобиля №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 320410 руб. на приобретение автомобиля путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на расчетный счет ответчика с последующим перечислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на счет продавца автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты в размере 25,5% годовых. В соответствии с Общими условиями кредитования погашение кредита должно осуществляться 60 месяцев ежемесячными платежами в размере 9498,61 руб. в соответствии с графиком. В соответствии с п.11, 24 Индивидуальных условий кредит предоставлялся в целях приобретения автомобиля марки CHEVROLET LACETTI (паспорт транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ), год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ, цвет синий, идентификационный номер VIN №, номер кузова №, номер двигателя №, который на основании п.10 Индивидуальных условий передан банку в залог, залоговой стоимостью 356 000 руб. Права требования к ответчику уступлены банком АО «АВТОВАЗБАНК» по договору уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ №. В дальнейшем права требования перешли от АО «АВТОВАЗБАНК» к истцу по договору уступки заложенных прав требования от ДД.ММ.ГГГГ № с направлением ответчику соответствующего уведомления об уступке. В связи с неисполнением ответчиком ФИО2 обязательств по своевременному погашению кредита, образовалась задолженность, которая им не погашена, несмотря на направленную в его адрес истцом претензию.

В судебное заседание не явился извещенный о времени и месте судебного заседания представитель истца ГК «Агентство по страхованию вкладов», в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 307, 309 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, и т.п. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно правилам статьи 310 Гражданского кодекса РФ не допускается.

Как следует из ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются нормы, регламентирующие отношения по договору займа.

В п.2 ст.811 ГК РФ предусмотрено право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока для возврата очередной части займа требовать от последнего возврата всей суммы займа с процентами или только просроченной части займа с процентами.

В судебном заседании установлено и следует из письменных материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению – анкете от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39-40) путем подписания предложения о заключении смешанного договора Индивидуальных условий Договора банковского Счета (Счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога) (л.д.15-20) в соответствии с Общими условиями потребительского кредитования физических лиц ЗАО Банк «Советский» (л.д.22-38) между АО Банк «Советский» и ответчиком ФИО2 был заключен смешанный кредитный договор на приобретение автомобиля №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 320410 руб. на приобретение транспортного средства под 25,55% годовых на срок 60 месяцев.

Как следует из выписки по операциям на счете (специальном банковском счете) (л.д. 43-45) кредит в сумме 320 410 руб. был предоставлен ответчику ФИО2 путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ на открытый в АО Банк «Советский» ссудный счет ФИО2 №.

В соответствии с п. 22 Индивидуальных условий Договора банковского Счета (Счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога), договора купли-продажи бывшего в эксплуатации автомобиля № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42), ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 320 400 руб. перечислены на счет продавца ООО «ВАВИЛОВА-МОТОРС» (л.д.43).

В соответствии с п. 10, 24 Индивидуальных условий Договора банковского Счета (Счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога) ответчик передал ДД.ММ.ГГГГ банку в залог приобретенный у продавца ООО «ВАВИЛОВА-МОТОРС» по договору купли-продажи бывшего в эксплуатации автомобиля №№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42), залоговой стоимостью 356 000 руб.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Договора банковского Счета (Счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога) погашение кредита осуществляется ежемесячно в размере 9498,61 руб. согласно графику платежей (л.д.21).

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора банковского Счета (Счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога за неисполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита начисляются пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46-49) права требования АО Банк «Советский», в том числе и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перешли АО «АВТОВАЗБАНК» по договору уступки прав требований) от ДД.ММ.ГГГГ №.

По договору уступки заложенных прав требования от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 52-54) право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло от АО «АВТОВАЗБАНК» к ГК «Агентство по страхованию вкладов» с направлением ответчику соответствующего уведомления об уступке (л.д.55).

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по выплатам по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность в размере 81285, 09 руб., из которых: основной долг – 78707,73 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 2577,36 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.7), которая, несмотря на направленные в адрес ответчика досудебные претензии (л.д.57, 58), ФИО2 не погашена.

Как следует из сообщения УГИБДД УМВД России по Курской области от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.91-92), ответчик ФИО2 является собственником транспортного средства CHEVROLET LACETTI (паспорт транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ), год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ, цвет синий, идентификационный номер VIN №, номер кузова №, номер двигателя №.

Оценивая все обстоятельства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что ввиду неисполнения заёмщиком ФИО2 обязательств по кредитному договору, нарушения им существенных условий кредитного договора, которыми являются: порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты, сумма основного долга кредита подлежит возврату истцу досрочно, с уплатой процентов, с размером которых ФИО2 как при заключении кредитного договора, так и в судебном заседании согласен, в связи с чем исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторам лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу пункта 2 статьи 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В силу подпункта 3 пункта 2 статьи 351 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Учитывая, что начальная продажная цена предмета залога установлена в соответствии с согласованным сторонами кредитного договора условиями, суд приходит к выводу, что проведение оценки предмета залога независимым оценщиком не требуется.

По смыслу вышеприведенных норм при наличии задолженности, превышающей 5% стоимости предмета залога, и периода просрочки исполнения обязательства свыше трех месяцев, значительность нарушения обеспеченного залогом обязательства и его соразмерность стоимости заложенного имущества презюмируется законодателем, следовательно, основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют.

Поскольку в данном случае задолженность по кредитному договору не погашена (в общей сумме 81285,09 руб.), что превышает 5% от стоимости заложенного имущества, указанной ответчиком, период просрочки составляет более трех месяцев, - исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при обращении в суд с иском, в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, в размере 8639,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, паспорт серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по Курской области в Глушковском районе, код подразделения №, в пользу Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов», ОГРН № ИНН № КПП №, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 81285, 09 руб., из которых: основной долг – 78707,73 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 2577, 36 руб., а также проценты за пользование кредитом из расчета 25,5% годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8639 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: принадлежащий ФИО2 автомобиль марки CHEVROLET LACETTI (паспорт транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ), год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ, цвет синий, идентификационный номер VIN №, номер кузова №, номер двигателя №, путем реализации транспортного средства на публичных торгах.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Глушковский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, с которым стороны могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья: Сумщенко О.П.