Решение № 2-116/2019 2-116/2019~М-5/2019 М-5/2019 от 7 февраля 2019 г. по делу № 2-116/2019

Дело <№*****>

Копия


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес><ДД.ММ.ГГГГ>

Кулебакский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Астафьевой Ю.С., при секретаре судебного заседания Груниной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» (далее ООО КБ «АйМаниБанк», Банк или кредитор) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов (далее – ГК АСВ) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 1 045 391 руб. 75 коп., а также расходов по оплате государственной пошлине, обращении взыскания на транспортное средство, переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» «<данные изъяты>

Свои исковые требования мотивирует тем, что между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и заемщиком ФИО1 <ДД.ММ.ГГГГ> был заключен кредитный договор №<№*****> на сумму 509 373 руб. 50 коп. со сроком возврата до <ДД.ММ.ГГГГ> включительно с взиманием 18,50% годовых под залог автомобиля «<данные изъяты>». В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от <ДД.ММ.ГГГГ>, наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» изменено на ООО КБ «АйМаниБанк». Денежные средства по кредитному договору в соответствии с заявлением заемщика были зачислены на счет заемщика. Таким образом, банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил добросовестно и в полном объеме. Заемщик обязался исполнять обязанности по возврату кредита и уплате процентов путем ежемесячного внесения аннуитетных платежей. Однако обязательства по своевременному возврату кредита и погашению начисленных процентов и неустойки заемщик не выполнял, по договору образовалась просроченная задолженность. <ДД.ММ.ГГГГ> заемщик подал заявление на реструктуризацию кредита. Заявление было рассмотрено и удовлетворено. Банком увеличен был срок возврата денежных средств, что подтверждается дополнительным соглашением об изменении условий кредитного договора от <ДД.ММ.ГГГГ>. После реструктуризации, согласно дополнительному соглашению сумма кредита составила 294 164 руб. 15 коп., проценты за пользование кредитом – 18,50 % годовых, срок до <ДД.ММ.ГГГГ>, включительно. Размер и сроки выплат, процентов и штрафных неустоек, также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора. Учитывая факт просрочки, банком направлено заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и иных платежей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик передал банку в залог транспортное средство марки «<данные изъяты>, <ДД.ММ.ГГГГ> года выпуска, <данные изъяты> цвета, двигатель <№*****>, идентификационный номер (VIN)<№*****>, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью 337 500 рублей. По состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ>, общая сумма задолженности составляет: 1 045 391 руб. 75 коп., из которых 275 578 руб. 42 коп. – задолженность по основному долгу, 56 230 руб. 76 коп. – задолженность по уплате процентов, 562 225 руб. 03 коп. – неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 151 357 руб. 54 коп. В соответствии с кредитным договором при неисполнении или ненадлежащем исполнрен6ии заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5 % от суммы задолженности по кредит и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Банк вправе досрочно взыскать не возвращенную сумму кредита в случае неисполнения заемщиком в срок обязанности по возврату кредита (его части) и/или уплаты процентов.

Определением Кулебакского городского суда <адрес> от <ДД.ММ.ГГГГ>, приняты меры обеспечения иска в виде запрета РЭО ГИБДД ОМВД России «Кулебакский» совершать определенные действия по отчуждению автотранспортного средства - автомобиля марки «<данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты> цвета, двигатель <№*****>, идентификационный номер (VIN)<№*****>.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом – судебной повесткой, направленной в его адрес (<адрес>, р.<адрес>, согласно адресной справки) заказным письмом с уведомлением. Судебное отправление возвращено в адрес суда с пометкой на истечение срока хранения. Ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие или об отложении судебного заседания, а равно возражений по иску не представил, что свидетельствует о его отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, а потому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно абз.2 ст. 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу разъяснений абзаца 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДД.ММ.ГГГГ> N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Причина неявки ответчика в судебное заседание признана судом неуважительной, суд определил рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.ст.12, 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.2, 3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заключение кредитного договора в надлежащей форме на сумму 509 373 руб. 50 коп. со сроком возврата до <ДД.ММ.ГГГГ>, принятие заемщиком на себя обязательств по выплате суммы кредита, процентов в размере 18,50 % годовых и неустойки за нарушение обязательств в размере 0,5% за каждый день просрочки подтверждены представленной копией заявления-анкеты (оферты) (л.д. 24-25) о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытие и обслуживание банковского (текущего) счета (л.д. 28), а также Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства (л.д. 36-44), и графиком платежей (л.д. 26-27), с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют соответствующие записи и подписи заемщика, кредитному договору присвоен номер №<№*****>, выдача денег по кредитному договору подтверждается выпиской со счета заемщика <№*****> (л.д. 9), открытого по условиям кредитования, позволяющего совершать приходные и расходные операции, о перечислении суммы кредита на счет ответчика <ДД.ММ.ГГГГ>, и совершении на основании заявления заемщика расходных операций в тот же день в размере предоставленного кредита на приобретение транспортного средства и уплату страховых премий, что подтверждено копией договора купли-продажи транспортного средства от <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д.29-30), копией ПТС (л.д. 33).

В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от <ДД.ММ.ГГГГ>, наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» изменено на ООО КБ «АйМаниБанк».

Согласно условий договора (п.1.2.2, 1.2.3 Общих условий), заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей, для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в графике платежей, обеспечить на счете суммы денежных средств в размере не менее сумма очередного платежа.

Согласно п.1.3.1 Общих условий, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислять заемщику пеню в размере 0,5 % от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Между сторонами также были согласованы условия залога автомобиля марки «<данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты> цвета, двигатель <№*****>, идентификационный номер (VIN)<№*****>, ПТС <адрес> (л.д. 24).

<ДД.ММ.ГГГГ> заемщиком ФИО1 подано заявление на реструктуризацию кредита. Заявление было рассмотрено и удовлетворено (л.д. 45).

Согласно дополнительному соглашению об изменении условий кредитного договора от <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 46-47), Банком увеличен был срок возврата денежных средств, После реструктуризации, согласно дополнительному соглашению сумма кредита составила 294 164 руб. 15 коп., проценты за пользование кредитом – 18,50 % годовых, срок до <ДД.ММ.ГГГГ>, включительно. Размер и сроки выплат, процентов и штрафных неустоек, также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение указанных условий договора заемщик свои обязательства не выполнял, платежи в погашение кредита в соответствии с графиком не осуществлял, согласно представленной выписке из текущего счета заемщика просроченная задолженность возникла с октября 2016 года, по <ДД.ММ.ГГГГ> по день составления истцом расчета платежи в погашение кредита и уплату процентов в соответствии с графиком заемщиком не вносятся (л.д. 20-23).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, также условий кредитного договора при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению очередной части кредита и уплате процентов банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов.

По состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> задолженность ФИО1 перед ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору рассчитана истцом в сумме 1 045 391 руб. 75 коп., а именно: 275 578 руб. 42 коп. – задолженность по основному долгу, 56 230 руб. 76 коп. – задолженность по уплате процентов, 562 225 руб. 03 коп. – неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 151 357 руб. 54 коп.

В данном случае кредитор воспользовался предоставленным ему законом и условиями договора правом потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, поскольку нарушения заемщиком условий договора о сроках возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом допускались неоднократно на длительные промежутки времени, то есть являются существенными (ст.450 ГК РФ) и в данном случае договор может быть расторгнут судом по требованию кредитора в связи с существенным нарушением условий договора заемщиком (подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ), требования п.2 ст.452 ГК РФ соблюдены.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 обязан уплатить задолженность по кредиту в указанном выше размере. Правильность расчета судом проверена, ответчиком размер долга не оспаривается, все произведенные платежи учтены. Расчет подлежащего взысканию долга произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора.

Исполнение обязательств по кредитному договору заемщиком обеспечено залогом автотранспортного средства.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Предъявляемые ст.339 ГК РФ, требования к обязательной письменной форме и содержанию договора залога (включенного в текст основного - кредитного договора (заявления-анкеты и Общих условий)) соблюдены.

Согласно п.1 ст.341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ч. 3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Исходя из приведенных выше норм и установленных судом обстоятельств дела условия для обращения взыскания на заложенное имущество соблюдены, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета залога, период просрочки превышает 3 месяца.

Согласно п. 1 ст. 85 Федерального закона от <ДД.ММ.ГГГГ> N 229-ФЗ (ред. от <ДД.ММ.ГГГГ>) "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что собственником автомобиля «<данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты> цвета, двигатель <№*****>, идентификационный номер (VIN)<№*****>, является ФИО1, что подтверждается карточкой учета транспортного средства.

Расходы по оплате государственной пошлины на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат отнесению на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору №<№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> в сумме 1 045 391 руб. 75 коп., из них: 275 578 руб. 42 коп. – сумма основного долга, 56 230 руб. 76 коп. – задолженность по уплате процентов, 713 528 руб. 57 коп. – задолженность по уплате неустоек, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 19 427 рублей 00 копеек, а всего в общей сумму 1 064 818 руб. (один миллион шестьдесят четыре тысячи восемьсот восемнадцать) рублей 75 коп.

Обратить взыскание на переданное в залог транспортное средство ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» - автомобиль марки «<данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты> цвета, двигатель <№*****>, идентификационный номер (VIN)<№*****>, ПТС <адрес>, принадлежащий и находящийся у ФИО1 по адресу: <адрес>, р.<адрес>, определив начальную продажную стоимость путем реализации с публичных торгов, подлежащей установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от <ДД.ММ.ГГГГ> N 229-ФЗ (ред. от <ДД.ММ.ГГГГ>) "Об исполнительном производстве".

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Кулебакский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья -Ю.С. Астафьева