Решение № 2-392/2024 2-392/2024~М-144/2024 М-144/2024 от 16 апреля 2024 г. по делу № 2-392/2024

Дело № 2-392/2024

39RS0007-01-2024-000229-37

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Багратионовск 17 апреля 2024 г.

Багратионовский районный суд Калининградской области в составе

председательствующего Сосновой А.М.

при ведении протокола помощником судьи Ватутиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» (далее – истец, АО ПКО «ЦДУ»), ранее - АО «ЦДУ», обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) с требованием о взыскании задолженности по договору займа № 4246743007 от 18 апреля 2023 г., заключенного между ответчиком и ООО МКК «ВЕРИТАС», согласно которому ФИО1 был предоставлен займ в размере 30000,00 руб. с процентной ставкой 365,00% годовых, поскольку ответчиком обязательства по договору не исполнялись, что привело к просрочке исполнения по займу. 5 июля 2023 г. между ООО МКК «ВЕРИТАС» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки права требования (цессии) № ЕЦ-05/07/2023, согласно условиям которого, права (требования), возникшие из вышеуказанного договора потребительского займа, перешли к АО «ЦДУ». В связи с изложенным АО ПКО «ЦДУ» обратилось с настоящим иском в суд, в котором просит взыскать с него задолженность по данному договору за период с 24 апреля по 3 октября 2023 г. в размере 75000,00 руб., из которых: 30000,00 руб. – по основному долгу, 42751,83 руб. - по процентам, 2248,17 руб. – штраф/пени, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2450,00 руб. и почтовых расходов в размере 174,00 руб.

Представитель истца АО ПКО «ЦДУ», извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, обратившись к суду с ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражая против принятия заочного решения суда.

Ответчик ФИО1, будучи извещенным судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, поэтому суд на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК – РФ) полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лицаООО МКК «ВЕРИТАС», будучи извещенным судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) и состоит, в том числе, из Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (пункт 1); особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7).

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст. 808 ГК РФ).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 7, ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа и состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите применяется ст. 428 ГК РФ. При этом общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч.ч. 3, 9, 10 ст. 5 Закона о потребительском кредите).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования (ч.ч. 6, 15 ст. Закона о потребительском кредите).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет» (ч. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите).

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности) предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу подп. 2. п. 3 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности микрокредитная компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей.

Общий размер процентов, мер ответственности (за исключением неустойки в размере, определенном в соответствии с ч. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе)) и иных плат (фиксируемой суммы платежей) заемщика по договорам потребительского кредита (займа) сроком до одного года, заключенным с 1 января 2020 г., не должен превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 382 ГК РФ, ч. 1 ст. 12 Закона о потребительском кредите кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. При этом, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

Судом установлено, что 18 апреля 2023 г. между ООО МКК «ВЕРИТАС» и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма № 4246743007 путем заполнения Анкеты-Заявления на сайте, подписания (акцепта) специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в смс-сообщении от кредитора, направленной кредитором оферты, содержащей Индивидуальные условия договора потребительского, и присоединения к Общим условиям договора потребительского займа (л.д. 47-58, 76-94).

Как следует из Общих условий договора потребительского микрозайма, Правил предоставления потребительского микрозаймов ООО МКК «ВЕРИТАС», действующих на 18 апреля 2023 г., клиент, имеющий намерение получить заем, обязан пройти регистрацию на сайте, путем проведения анкетирования, ввода личного номера мобильного телефона или электронной почты, пароля после подтверждения того, что он ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского микрозайма, правилами представления потребительских микрозаймов, политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АПС), дал согласие на обработку персональных данных и получение иных сведений. Данные действия, а также последующие, в том числе подписание документов (заявления, Индивидуальных условий и т.д.) клиент подтверждает путем ввода кода (смс-сообщение либо звонок с уникальным конфиденциальным символьным код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи»), являющегося аналогом АСП. Клиент (заемщик) физическое лицо, обратившееся к кредитору для заключения договора займа, заходя на сайт, направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте. При заполнении анкеты клиент самостоятельно указывает желаемую сумму микрозайма, срок его возврата, способ получения займа из предложенных. При принятии положительного решения о заключении договора займа с клиентом кредитор направляет клиенту оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа, в которых отображается код, являющийся АСП и был введен клиентом при подтверждении номера мобильного телефона и подписании документов. Индивидуальные условия считаются офертой, а действия клиента, которые он совершает, нажимая соответствующую кнопку на сайте – акцептом такой оферты. Оферта признается акцептованной клиентом с момента нажатия соответствующей кнопки на сайте общества. Акцептом клиент выражает согласие на использование во всех отношениях с Обществом аналога собственноручной подписи. Договор потребительского микрозайма считается заключенным с даты предоставления микрозайма.

Для его получения ФИО1 воспользовался функционалом сайта ООО МКК «ВЕРИТАС» в сети Интернет - www.ezaem.ru, заполнив в указанную дату форму заявления, размещенную на сайте общества, после чего была проведена идентификация заемщика, последний ознакомлен с индивидуальными условиями договора микрозайма, правилами предоставления, использования и возврата заемных средств.

Договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления ФИО1 текста индивидуальных условий и их принятие путем подписания простой электронной подписью в порядке, предусмотренном общими условиями и посредством фактической передачи денежных средств посредством перечисления на указанный заемщиком номер карты. Идентификатор присвоенной электронной подписи ФИО1 (АСП заемщика) - «1750».

После проведения процедуры идентификации обществом было принято решение о выдаче займа, ФИО1 был предоставлен договор микрозайма, индивидуальные условия с информацией о полной его стоимости, данные о сумме займа, подлежащих уплате процентов, график, срок возврата займа, согласие на обработку персональных данных, соглашение об использовании АСП, правила предоставления займов, информация об условиях его предоставления, и 18 апреля 2023 г. ФИО1 подписал договор займа простой электронной подписью, которая применяется на основании соглашения об использовании АСП.

По условиям договора сумма потребительского микрозайма, предоставленнаяООО МКК «ВЕРИТАС» ФИО1, составляет 30000,00 руб. на срок 5 дней, т.е. до 24 апреля 2023 г., с уплатой процентов за пользование займом по ставке 365,0 % годовых (п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий) и пени в размере 20,0% годовых (п. 12 Индивидуальных условий) в случае нарушения срока возврата долга.

Вышеуказанный договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, микрозайм подлежал возврату в срок до 24 апреля 2023 г., срок действия договора 5 дней. Сумма к возврату определена сторонами в размере 31500,00 руб., из которых: 30000,00 руб. - основной долг, 1500,00 руб. – проценты за пользование займом. Способ получения денежных средств по выбранному ФИО1 способу – перечисление на банковскую карту ПАО «Сбербанк» VISA-***8192 (л.д. 53-55).

18 апреля 2023 г. в 11:51 ООО «ЭсБиСи Технологии», осуществившее транзакцию, перевело сумму займа в размере 30000,00 руб., на указанную ФИО1 банковскую карту ПАО «Сбербанк» 427938***8192, что подтверждается справкой (л.д. 95).

Согласно ответам ПАО «Сбербанк» от 12 марта и 4 апреля 2024 г. на имя ФИО1 открыто несколько счетов, в том числе 40817 810 9 2086 1505956, открытый 16 декабря 2020 г., привязанный к карте № 4279380622278192, указанной в заявлении на предоставление займа. Из отчета по банковской карте следует, что именно на данный счет ФИО1 18 апреля 2023 г. поступило 30000,00 руб. в качестве займа, оформленного через сайт www.ezaem.ru (ООО МКК «ВЕРИТАС»).

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что волеизъявление ответчика было направлено на заключение договора микрозайма, поскольку ФИО1 через официальный сайт общества направил займодавцу оферту на заключение договора потребительского микрозайма, дал согласие на обработку персональных данных, присоединился к условиям заявления оферты на предоставление микрозайма. Подписал Индивидуальные условия, что соответствует заключенному между ООО МКК «ВЕРИТАС» и ФИО1 договору потребительского микрозайма, пройдя процедуру идентификации и аутентификации, своими последовательными действиями совершил все действия, необходимые для заключения указанного договора. Согласие сторон по всем существенным условиям договора было достигнуто. Договор и его условия подписаны ответчиком с использованием АПС.

Из справки о состоянии задолженности ООО МКК «ВЕРИТАС», выписки коммуникации с клиентом (л.д. 45, 59-75) следует, что денежные средства в рамках обслуживания займа от ФИО1 не поступали.

Представленный истцом суду расчет задолженности (л.д. 10-11) является арифметически верным, соответствующим условиях заключенного договора. Доказательств наличия иной суммы задолженности либо ее отсутствия, ответчиком суду не представлено. Согласно расчету размер задолженности ФИО1 по состоянию на 3 октября 2023 г. составляет 75000,00 руб., которая включает в себя сумму основного долга – 30000,00 руб., проценты за пользование займом – 1500,00 руб., просроченные проценты – 41251,83 руб., штраф/пени – 2248,17 руб.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено право ООО МКК «ВЕРИТАС» осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору займа любому третьему лицу, с чем ФИО1 согласился (л.д. 47-52).

Таким образом, условие, предоставляющее ООО МКК «ВЕРИТАС» право уступать свои права по договору потребительского займа иным лицам, при заключении договора потребительского займа сторонами было согласовано.

5 июля 2023 г. между ООО МКК «ВЕРИТАС» и АО «ЦДУ», впоследствии переименовано в АО ПКО «ЦДУ», был заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно условиям которого, права (требования), возникшие из вышеуказанного договора потребительского займа ООО МКК «ВЕРИТАС» уступило АО «ЦДУ». Права требования считаются перешедшими к цессионарию в полном объеме с даты подписания сторонами договора (л.д. 32-46, 96-97, 100).

Данный договор в установленном законом порядке не оспорен, незаключенным или недействительным не признан, образовавшуюся задолженность до настоящего времени ФИО1 не погасил.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик нарушил свои обязательства по вышеуказанному договору потребительского займа, в связи с чем с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по нему по состоянию на 3 октября 2023 г. в размере 75000,00 руб., а исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Исковые требования АО ПКО «ЦДУ» удовлетворены, в связи с чем с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию 2450,00 руб. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, а также 174,00 руб. в счет возмещения понесенных почтовых расходов по направлению искового заявления с приложенными к нему документами.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО ПКО «ЦДУ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт серии 2707 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес>, код подразделения 390-007, в пользу АО ПКО «ЦДУ» (117420, <...>, этаж 1, помещение 1, ком. 01-06; дата государственной регистрации в качестве юридического лица – 11 ноября 2008 г.; ИНН <***>; ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа № 4246743007 от 18 апреля 2023 г. по состоянию на 3 октября 2023 г. в размере 75000,00 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2450,00 руб., почтовые расходы в размере 174,00 руб., а всего 77624,00 (семьдесят семь тысяч шестьсот двадцать четыре) руб.

Заочное решение может быть отменено судом, принявшим решение, по заявлению ответчика, не присутствовавшего в судебном заседании, поданному в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения, содержащему указания на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, невозможность сообщения о них суду, а также на доказательства, которые из-за неявки ответчика не были исследованы в судебном заседании.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Багратионовский районный суд Калининградской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 23 апреля 2024 г.

Судья А.М. Соснова