Решение № 2-5806/2025 от 8 октября 2025 г. по делу № 2-4911/2024~М-3732/2024

2-5806/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 октября 2025 года Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Марухина С.А.

при секретаре Калиной М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2, ФИО3, о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 166 404,57 руб., судебных расходов в размере 4 528,10 руб. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО5 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности до 190 000 руб. В период пользования кредитом ФИО5 исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность на общую сумму 166 404,57 руб. ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку Банк не может получить сведения о круге наследников заемщика, настоящий иск предъявлен к его наследственному имуществу. На основании изложенного просит взыскать образовавшуюся задолженность и судебные расходы на уплату государственной пошлины.

Заочным решением от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № постановлено: взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт №) и ФИО3 (паспорт №) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитной карте № в сумме 166 404 рубля 57 копеек, также госпошлину в сумме 4 528 рублей 10 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ от ответчика поступило заявление об отмене заочного решения от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

Судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО5 - ФИО2, ФИО2

Истец АО «Тинькофф Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал.

Ответчики ФИО2, ФИО2, о времени и месте рассмотрения дела извещались в установленном законом порядке, в судебном заседании участия не принимали.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из заявления-анкеты следует, что ФИО5 ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет, и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать; просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении и Условиях комплексного банковского обслуживания.

Далее ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обращался в Банк с заявлениями о перевыпуске карты.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкета или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключённым с момента поступления в Банк первого реестра операций.

Согласно заявлению, подписанному ФИО5, ему известно об условиях приобретенного ею тарифного плана: ТП 7.39.

Таким образом, на основании заявления-анкеты между Банком и ФИО5 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № с тарифным планом ТП 7.39.

Из выписки по договору кредитной карты № следует, что кредитной картой ФИО5 начал пользоваться ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно тарифному плану ТП 7.39, беспроцентный период по кредиту составляет до 55 дней; процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 34,9% годовых; плата за погашение задолженности в сети партнеров Банка – бесплатно; годовая плата за обслуживание: основной кредитной карты – 590 руб., дополнительной кредитной карты – 590 руб.; предоставление счета-выписки по почте/электронной почте – бесплатно; плата за перевыпуск кредитной карты по инициативе клиента – 290 руб.; комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 90 руб.; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб.; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; неустойка при неуплате минимального платежа – 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.; комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях – 90 руб.; плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через Тинькофф Мобильный Кошелек – 2%.

В соответствии с разделом 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия), лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в счет-выписке. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты и ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. Клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Из выписки усматривается, что ответчик неоднократно пользовался кредитной картой, совершая покупки, снимая наличные денежные средства, пополняя счет, вместе с тем, своевременно образовавшуюся задолженность не погашал.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк принял решение о расторжении договора путем направления в адрес ответчика заключительного счета, в соответствии с которым за по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 166 404,57 руб., из которых: 160 509,50 руб. просроченная задолженность по основному долгу; 5 881,82 руб. просроченные проценты; 13,25 руб. иные платы и штрафы.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, выдав кредит, что подтверждается выпиской по счету, однако заемщиком обязательства по договору кредитной карты надлежащим образом не исполнялись.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредитной карты № составляет 166 404,57 руб., из которых: 160 509,50 руб. просроченная задолженность по основному долгу; 5 881,82 руб. просроченные проценты; 13,25 руб. иные платы и штрафы.

Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом у суда не имеется, он являются арифметически верным и соответствует условиям кредитного договора. Контррасчета спорной задолженности ответчиком в соответствие со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умер, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщика ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, перестали производиться.

Судом установлено, что после смерти ФИО5, нотариусом Петропавловск-Камчатского нотариального округа ФИО6 открыто наследственное дело, наследниками являются ФИО2, ФИО2, в наследственную массу вошла 1/3 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, кадастровая стоимость указанного наследственного имущества составляет 1 504 263,30 руб.

В силу п.2 и п.4 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из разъяснений, данных в пунктах 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 13 названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Из пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Следовательно, наследник несет ответственность по долгам наследодателя, в случае принятия наследственного имущества любым из предусмотренных законом способов и только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В этой связи, учитывая, что стоимость перешедшего наследственного имущества превышает размер задолженности по договору кредитной карты № в сумме 166 404,57 руб., а также то, что доказательств, подтверждающих погашение задолженности по договору, равно как и свидетельствующих о меньшем размере задолженности, ответчиками не представлено, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию взыскиваемая задолженность.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 528 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт №) и ФИО3 (паспорт №) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитной карте № в сумме 166 404 рубля 57 копеек, также госпошлину в сумме 4 528 рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.

Председательствующий С.А. Марухин

Мотивированное решение составлено 09 октября 2025 года

УИД 41RS0001-01-2024-006636-96