Решение № 2-231/2026 2-231/2026~М-107/2026 М-107/2026 от 14 апреля 2026 г. по делу № 2-231/2026

№2-231/2026

УИД №30RS0014-01-2026-000180-70


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Астраханская область, г.Харабали 13 апреля 2026 года

Харабалинский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Елизаровой И.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Борисовой О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Астраханского отделения №8625 к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Астраханского отделения №8625 обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что 11.08.2023г. между ПАО Сбербанк (далее по тексту – Банк) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор №, путем подписания клиентом заявления о присоединении (далее - Заявление о присоединении) к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в информацией телекоммуникационной сети «Интернет» и имеющим обязательную для заемщика силу (далее по тексту - кредитный договор).

Согласно п.1 заявления о присоединении кредитор выдает кредит заемщику размере 3000000 руб. Цель кредита для развития бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (п.2 заявления о присоединении).

На основании п.3 заявления о присоединении проценты за пользование кредитом составляют 17,5% годовых с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов и в размере 19,5% годовых с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования.

Срок действия заключенного продукта кредитования согласно п.6 заявления о присоединении составляет 36 месяцев с даты заключения кредитного договора.

Согласно п.5 заявления о присоединении дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора.

Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит и уплатить проценты путем внесения аннуитетных платежей (п.7 заявления о присоединении).

Кредитным договором (п.8 заявления) предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк перед ответчиком свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет заемщика сумму кредита, что подтверждается выпиской с расчетного счета.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплати процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии с предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №.

В связи с нарушением ответчиками обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по кредитному договору перед Банком у них образовалась просроченная задолженность в размере 1090299,44 руб., в том числе: 1040389,71 руб. - просроченный основной долг; 29975,50 руб. - просроченные проценты; 19934,23 руб. – неустойка.

Кредитный договор, договор поручительства заключен посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее - СББОЛ, система) СББОЛ - это система дистанционного банковского обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка (Общие условия предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ.

Заявление, сформированное в СББОЛ, в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью и размещенное вместе с файлом подписи в Системе, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Согласно п.13 заявления о присоединении заемщик и Банк признают, что настоящее заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью размещенное вместе с файлом подписи в системе, является документ, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика, и в случае возникновения споров являет, надлежащим доказательством в суде.

При подписании сторонами договора, входящего в состав, кредитной документации с использованием УНЭП, договор считается заключенным после его подписания УНЭП Клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки УНЭП сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора. При подписании сторонами кредитной документации в Сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности УНЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами системы.

Согласно п.6.6 Общих условий кредитования, п.4.2 Общих условий договора поручительства кредитор имеет право потребовать от Заемщика, поручителя досрочного возврата части или всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

12.12.2025г. Банком направлено ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое оставлено без исполнения.

Ответчиками частично погашена задолженность до принятия искового заявления к производству суда в размере 340024,50 руб., а также после принятия искового заявления к производству суда в размере 70000 руб. При подаче искового заявления Банком уплачена государственная пошлина в размере 25903 руб., исходя из первоначальной суммы задолженности по кредитному договору в сумме 1090299,44 руб.

С учетом уточнения исковых требований, просит суд взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 11.08.2023г. в размере 650299,44 руб., в том числе: 630365,21 руб. - просроченная ссудная задолженность; 18113,74 руб. - неустойка за просрочку кредита; 1820,49 руб. - неустойка за просрочку процентов; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19406 руб., возвратить истцу излишне уплаченную государственную пошлину в размере 6497 руб.

Представитель истца ФИО3. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть дело в ее отсутствие, поддержав исковые требования с учетом их уточнения и удовлетворить их.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилcя, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства, возражений относительно исковых требований не представил.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства, возражений относительно исковых требований не поступило.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из нормы ст. 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пп. 1 и 2 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст.820 ГК Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации).

Согласно ст.363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Как следует из ч.2 ст.434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК Российской Федерации cделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст.160 Российской Федерации).

Согласно ст.2 Федерального закона от 06.04.2011г. N63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формировании электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона от 16.04.2011г. N63-ФЗ "Об электронной подписи" отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия.

В силу положений ст.2 Федерального закона от 06.04.2011г. N63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись). Неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи. При использовании неквалифицированной электронной подписи сертификат ключа проверки электронной подписи может не создаваться, если соответствие электронной подписи признакам неквалифицированной электронной подписи, установленным настоящим Федеральным законом, может быть обеспечено без использования сертификата ключа проверки электронной подписи (п.п.1, 3 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011г. N63-ФЗ "Об электронной подписи").

Судом установлено и подтверждается письменными материалам дела, что 11.08.2023г. между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор №, путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в информацией телекоммуникационной сети «Интернет» и имеющим обязательную для заемщика силу.

Согласно п.1 заявления о присоединении кредитор выдает кредит заемщику размере 3000000 руб.; цель кредита - для развития бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (п.2 заявления о присоединении).

Из п.3 заявления о присоединении следует, что проценты за пользование кредитом составляют 17,5% годовых с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов и в размере 19,5% годовых с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования.

Срок действия заключенного продукта кредитования согласно п.6 заявления о присоединении составляет 36 месяцев с даты заключения договора.

Согласно п.5 заявления о присоединении дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора.

Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит и уплатить проценты путем внесения аннуитетных платежей (п.7 заявления о присоединении).

Кредитным договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.8 заявления о присоединении).

Банк перед ответчиком свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет заемщика ФИО1 сумму кредита, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

Согласно ст.329 ГК Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплати процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии с предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №.

Кредитный договор, договор поручительства заключен посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее - СББОЛ, система) СББОЛ - это система дистанционного банковского обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка (Общие условия предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ).

Заявление, сформированное в СББОЛ, в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью и размещенное вместе с файлом подписи в Системе, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Согласно п.13 заявлению о присоединении заемщик и Банк признают, что настоящее заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью размещенное вместе с файлом подписи в системе, является документ, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика, и в случае возникновения споров являет, надлежащим доказательством в суде.

При подписании сторонами договора, входящего в состав, кредитной документации с использованием УНЭП, договор считается заключенным после его подписания УНЭП клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки УНЭП сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора. При подписании сторонами кредитной документации в Сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности УНЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами системы.

Согласно п.6.6 Общих условий кредитования, п.4.2 Общих условий договора поручительства кредитор имеет право потребовать от заемщика, поручителя досрочного возврата части или всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

С Общими условиями договора кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, Общими условиями договора поручительства № ответчики ИП ФИО1 и ФИО2 ознакомлены, с ними согласны и обязались их выполнять. Следовательно, ответчики изъявили желание получить кредит у Банка на указанных условиях, то есть между сторонами в форме, не противоречащей требованиям действующего гражданского законодательства, было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор или его отдельные условия ответчиками в установленном законом порядке не оспорены, сторонами условия договора не изменены.

Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по кредитному договору исполняли ненадлежащим образом, в результате образовалась перед Банком задолженность по состоянию на 31.03.2026г. по кредитному договору № от 11.08.2023г. в размере 650299,44 руб., из которых: 630365,21 руб. - просроченная ссудная задолженность; 18113,74 руб. - неустойка за просрочку кредита; 1820,49 руб. - неустойка за просрочку процентов.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным Банком расчетом задолженности (с учетом представленных суду ответчиком ФИО2 платежных поручений № от 30.06.2025г., № от 30.07.2025г., № от 07.08.2025г., № от 27.08.2025г., № от 29.08.2025г., № от 21.09.2025г., № от 23.09.2025г., № от 28.11.2025г., № от 29.11.2025г., № от 30.11.2025г., № от 29.01.2026г., № от 02.02.2026г., № от 06.02.2026г., № от 24.02.2026г., № от 23.03.2026г.), который проверен судом, признан верным, так как соответствует условиям договора.

12.12.2025г. Банком в адрес ответчиков направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, ответчики не исполнили обязательства.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (ст. 98 ГПК Российской Федерации).

Из платежного поручения № от 18.02.2026г. следует, что истцом уплачена государственная пошлина в сумме 25903 руб. (при подаче искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.08.2023г. в размере 1090299,44 руб.).

В ходе рассмотрения дела истцом подано заявление об уточнении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.08.2023г. в размере 650299,44 руб. (цена иска уменьшена по сравнению с заявленными первоначально исковыми требованиями – 1090299,44 руб.), в связи с чем, истцу подлежит возврату излишне уплаченная государственная пошлина в размере 6497 руб. (25903 руб. – 19406 руб.).

Поскольку исковые требования Банка подлежат удовлетворению, то с ответчиков в пользу истца следует взыскать в солидарном порядке судебные расходы в сумме 19406 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Астраханского отделения №8625 к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт гражданина РФ серии № № (СНИЛС №, ИНН №, СНИЛС №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца с<данные изъяты>, паспорт гражданина РФ серии № № (ИНН №, СНИЛС №,), в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору № от 11.08.2023г. в размере 650299,44 руб., в том числе: 630365,21 руб. - просроченная ссудная задолженность; 18113,74 руб. - неустойка за просрочку кредита; 1820,49 руб. - неустойка за просрочку процентов; судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 19406 руб.

Возвратить ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) излишне уплаченную государственную пошлину в размере 6497 руб. по платежному поручению№ от 18.02.2026г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд через Харабалинский районный суд Астраханской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено судьей 15.04.2026г.

Председательствующий И.В. Елизарова