Решение № 2-1164/2021 2-1164/2021~М-813/2021 М-813/2021 от 1 июля 2021 г. по делу № 2-1164/2021

Дело № 2-1164/2021

№ 18RS0009-01-2021-001603-69 (уникальный идентификатор дела)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июля 2021 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Бушмакиной О.М.,

при секретаре Базуевой И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к П.Е.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее по тексту – истец, банк, кредитор, ПАО «СКБ-банк») обратилось в суд с иском к П.Е.Б. (далее - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 630 159 руб. 65 коп., в том числе: 541 827 руб. 80 коп. – основного долга, 88 331 руб. 85 коп. – процентов за пользование кредитом, а также взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 9 501 руб. 60 коп.

Требования мотивированы тем, что П.Е.Б. и ПАО «СКБ-банк» заключили кредитный договор №*** от <дата>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 669 100 руб. на срок по <дата> включительно с условием оплаты процентов за пользование кредитом по ставке 24% годовых. Свои обязательства по выдаче ответчику кредита банк выполнил своевременно и в полном объеме. Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплату процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. Банк сообщил ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до <дата> Требования банка ответчик не исполнил.

В судебное заседание представитель истца ПАО «СКБ-банк», не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Исковое заявление содержит ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, в связи с чем на основании пункта 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик П.Е.Б., будучи извещенной о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причину неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала, в связи с чем на основании части 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, и, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абзацу 1 части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 3 статьи 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ОАО «СКБ-Банк» (банк) и П.Е.Б. (заемщик) был заключен кредитный договор №*** (далее – кредитный договор), согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 669 100 руб. 00 коп. сроком возврата <дата> Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24% годовых, полная стоимость кредита по договору составляет 23,330% годовых (преамбула и пункты 1-4 кредитного договора).

Согласно пункту 6 кредитного договора, заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно, начиная с 3 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены Графиком (приложение к индивидуальным условиям договора). Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые 2 месяца пользования кредитом (далее ежемесячный платеж). Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в графике. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счетах для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 включительно).

Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (первый период начисления процентов начинается с даты выдачи кредита), которая определена в графике погашения задолженности по договору, указанном в приложении 1 к индивидуальным условиям договора (далее График) и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа (включительно), также определенной в Графике.

Сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первые 2 месяца пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные Графиком, начиная с 3 месяца пользования кредитом.

Банк предоставляет кредит посредством выдачи наличных денежных средств заемщику через кассу банка по расходному кассовому ордеру, оформляемому банком и передаваемому заемщику непосредственно при выдаче денежных средств (пункт 17 индивидуальных условий).

Свои обязательства по выдаче ответчику кредита банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером от <дата> на сумму 669 100 руб.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору перед заемщиком, и с этого момента у ответчика возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Стороны договорились, что погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами согласно Графику.

Согласно Графику (приложение к индивидуальным условиям кредитного договора №*** от <дата> сумма ежемесячного платежа, начиная с <дата> по <дата> включительно составляет 15 200 руб. 00 коп., в период с <дата> по <дата> включительно – 14 900 руб. и последнего платежа <дата> – 7 211руб. 21 коп.

Подписав индивидуальные условия кредитного договора заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен со всеми Общими условиями договора, установленными банком, в том числе посредством их размещения на web- сайте банка в сети интернет www.skbbank.ru.

Согласно пункта 7.1 Общих условий (приложение 1 к приказу Председателя Правления Банка от 27.06.2014 г. №433 являются составной частью кредитного договора) в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежа – суммы пени.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком <дата> в адрес ответчика была направлена претензия о досрочном возврате суммы кредита, уплаты начисленных процентов, пеней по кредитному договору, в соответствии с которой П.Е.Б. предложено возвратить сумму задолженности по кредиту в срок не позднее <дата> и расторгнуть кредитный договор.

Однако данное требование ответчиком не исполнено, задолженность перед истцом не погашена, П.Е.Б. данные обстоятельства не оспорены.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Заключив кредитный договор, П.Е.Б. согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом в нарушение условий договора платежи своевременно не производила, что подтверждается расчетом задолженности, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Из представленных суду расчетов задолженности, следует, что ответчиком допускались просрочки внесения ежемесячных платежей, последний платеж был произведен <дата> в размере 289 руб. 43 коп., в связи с чем по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 660 159 руб. 65 коп., из них: 541 827 568 руб. 80 коп. – просроченный основной долг, 88 331 руб. 85 коп. – просроченные проценты.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим требованиям статьи 319 ГК РФ, определяющей порядок погашения денежного обязательства, ответчиком свой расчет суммы задолженности суду не представлен, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о взыскании суммы просроченного долга, начисленных процентов расчет истца.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 ГПК РФ).

При подаче иска истцом уплачена платежным поручением №*** от <дата> государственная пошлина в размере 9 501 руб. 60 коп., что соответствует требованиям подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ.

В связи с удовлетворением исковых требований в соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит возмещению государственная пошлина в размере 9 501 руб. 60 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к П.Е.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с П.Е.Б. в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 630 159 руб. 65 коп., в том числе: 541 827 руб. 80 коп. – основной долг, 88 331 руб. 85 коп. –проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 501 руб. 60 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.М. Бушмакина

Решение в окончательной форме изготовлено 09 июля 2021 года.