Решение № 2-833/2017 2-833/2017~М-509/2017 М-509/2017 от 11 декабря 2017 г. по делу № 2-833/2017

Дело №2-833/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пос. Агинское 11 декабря 2017 года

Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Дашиевой Ц.Ц.

при секретаре Цынгуевой А.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № <***> от 06.07.2012 г. в сумме 96274,26 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3088,23 рублей,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указывая, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 150 000 руб., в том числе: 150 000 руб. сумма к выдаче. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых. Полная стоимость кредита – 28,24% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 150 000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150 000 руб. переведены на счет №.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 96274,26 руб. из которых: сумма основного долга - 67926,79 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления счета) – 16884,26 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 11463,21 руб.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 96274,26 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3088,23 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил письменные возражения, в которых указал, что с иском не согласен, т.к. изначально он брал у Банка 150000 руб. на 48 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), ежемесячный платеж по кредитному договору составлял 4957,50 руб., и полная выплата, когда он должен закрыть кредит должна составлять 237791,05 руб. т.е. переплата по кредитному договору составляет 87791,05 руб. Однако общая выплата по кредиту составляет не 237791,05 руб., а 252074,26 руб., где переплата уже составляет не 87791,05 руб., а 102074,26 руб. и ему непонятно, откуда взялись еще 14283,21 руб. С момента взятия кредита и до того как он перестал вносить платежи по кредитному договору №, он погасил 155800 руб., а его основной долг составлял 150000 руб., соответственно он переплатил основной долг на 5800 руб. Просит в удовлетворении исковых требований отказать частично, т.к. основной долг 150000 руб. выплачен с переплатой в 5800 руб.

Изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ч. 2 ст. 810 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям - в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, состоящий в совокупности из заявки на открытие банковских счетов/анкеты заемщика, распоряжения клиента по кредитному договору (л.д. 5), Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов (л.д. 16-18), Тарифов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (л.д. 19), графика погашения по кредиту (л.д. 14-15).

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ответчику ФИО1 денежные средства в размере 150000 рублей. Процентная ставка по кредиту составляет 24,90% годовых, полная стоимость кредита – 28,24 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 150000 рублей на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19-21).

Факт получения денежных средств ответчик не оспаривал.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться по графику ежемесячными платежами в размере 4957,50 руб., дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Составной частью заключенного между сторонами кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов/анкетой заемщика, Графиком погашения и Тарифами банка, являются Условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (Условия), разработанные в типовой форме Ф.Н-006-013-ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора по настоящему договору банк обязуется представить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные им кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с разделом II договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п. 1). Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый последующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

В соответствии с Тарифами по кредитному договору установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Истец свои обязательства, принятые по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнил полностью, однако ответчик ФИО1 неоднократно нарушал условия кредитного договора, несвоевременно и не в полном объеме уплачивал ежемесячные платежи в счет погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору №. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями относительно его исполнения (л.д. 27). До настоящего времени ответчик ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погасил.

Право требования банком досрочного погашения задолженности и обращения в суд за защитой своих нарушенных прав возникло для истца в связи с противоправным поведением ответчика, допустившего нарушение добровольно взятых на себя обязательств по кредитному договору. Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательство по кредитному договору, тем самым лишая банк возможности получать проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, т.е. дохода, который банк мог бы получить при надлежащем исполнении должником взятого на него обязательства.

В соответствии с разделом III п. 3 Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий Договора (л.д. 17).

Убытки банка содержат сумму задолженности по процентам, которые ответчик выплатила бы банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору, начиная с даты выставления требования о полном погашении задолженности, то есть это проценты за пользование кредитом.

Неисполнение принятых на себя обязательств ответчиком по кредитному договору явилось основанием для расторжения кредитного договора и возмещения суммы просроченной задолженности со всеми причитающимися комиссиями, штрафами и убытками.

Возмещение убытков как мера ответственности носит компенсационный характер и направлена на восстановление правового и имущественного положения потерпевшего лица, в данном случае банка.

Ввиду того, что кредитный договор был заключен на условиях возвратности денежных средств с условием уплаты процентов за пользование кредитом, которые подлежат уплате банку в полном размере. В случае несвоевременного возврата просроченной задолженности по кредитному договору у ответчика возникла обязанность возместить истцу убытки.

В соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ сторона, понесшая убытки в виде упущенной выгоды, должна доказать факт нарушения ее права, наличие причинно-следственной связи между этим фактом и понесенными убытками, а также размер убытков.

Представленной выпиской по счету, которая является документом строгой отчетности, формируется электронно, автоматически технической базой Банка, фиксируются операции по счетам всех клиентов Банка в тот же момент времени, когда они совершаются, отражены все операции по внесению денежных средств, а также все просрочки о кредитному договору, установлен факт незаконного пользования ответчиком денежными средствами банка и неуплаты процентов.

Суд считает, что размер неполученного дохода (упущенной выгоды) должен определяться с учетом разумных затрат, которые кредитор должен понести, если бы обязательство было исполнено. Доказательства ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства представлены в суд в полном объеме, и подтверждены документально. Таким образом, имеются условия, необходимые для применения меры ответственности к ответчику в виде возмещения убытков (противоправность, убытки, причинная связь, в том числе и вина) в размере 16884,26 руб. (л.д. 24).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 96274,26 руб., из которых: 67926,79 руб. - сумма основного долга; 16884,26 руб. - убытки (неоплаченные проценты после выставления требования); 11463,21 руб. – штраф. Указанный расчет проверен судом, соответствует условиям кредитного договора. Доказательств, опровергающих расчеты истца и свидетельствующие об отсутствии задолженности, ответчиком не представлено.

Неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено материалами дела, указанное обстоятельство является существенным нарушением кредитного договора, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

С ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 96274,26 руб.

Доводы ответчика о том, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ он внес 155800 руб. и у него имеется переплата в сумме 5800 руб., необоснованны, опровергаются представленными истцом доказательствами, выпиской по счету.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, то есть в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 3088,23 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

удовлетворить иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 96274,26 руб., из которых: 67926,79 руб. - сумма основного долга; 16884,26 руб. - убытки (неоплаченные проценты после выставления требования); 11463,21 руб. – штраф, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3088,23 руб., всего 99362,49 (девяносто девять тысяч триста шестьдесят два) рубля 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Агинский районный суд.

Председательствующий судья Ц.Ц. Дашиева