Решение № 2-435/2020 2-435/2020~М-484/2020 М-484/2020 от 13 июля 2020 г. по делу № 2-435/2020

Дело №

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«14» июля 2020 года город Тында

Тындинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Утюговой А.В.,

при секретаре Донских А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, указав, что 02 ноября 2017 года между Банком и ФИО1 <данные изъяты> заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления-оферты), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 306547,17 рублей под 18,9 % годовых на срок 60 месяцев. В этот же день между Банком и ФИО1 заключен договор залога № ДЗ. В соответствии с п.3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога раздел «Предмет залога» п.2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, общая площадь 64.5 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и процентов. Согласно п.3.1 договора залога, соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 410000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 <данные изъяты> умер. Согласно сведениям нотариуса, к имуществу умершего заемщика заведено наследственное дело №. По информации истца на момент оформления кредитного договора ФИО1 состоял в зарегистрированном браке с ФИО2, которая отказалась от наследства, наследником, вступившим в наследство является ФИО1 <данные изъяты>. Просроченная задолженность по ссуде возникла 03 сентября 2019 года и по состоянию на 03 марта 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 120 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 03 сентября 2019 года и по состоянию на 03 марта 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 120 дней. ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 234991,08 рубль. По состоянию на 03 марта 2020 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 236600,68 рублей, из них: просроченная ссуда-221171,76 рубль, просроченные проценты-14496,48 рублей, проценты по просроченной ссуде-783,44 рубля, комиссия за смс-информирование-149 рублей.

С учетом уточнений, просит расторгнуть кредитный договор №, между ФИО1 <данные изъяты> и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ФИО1 <данные изъяты> пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 236600,68 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11566,01 рублей; взыскать с ФИО1 <данные изъяты> пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 221171,76 рубль, с 04 марта 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 <данные изъяты> пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 221171,76 рубль за каждый календарный день просрочки с 04 марта 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога-квартиру, общей площадью 64.5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 410000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 и его представитель-адвокат Покшиванова Ю.С. надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

В судебное заседание нотариус Нотариальной палаты Амурской области Тындинского нотариального округа Амурской области ФИО3 не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Судом, на основании ч.4,5 ст. 167 ГПК РФ определено о рассмотрении дела в отсутствии указанных лиц.

В письменных возражениях представитель ответчика ФИО1-адвокат Покшиванова Ю.С. выразила несогласие с заявленными исковыми требованиями, указав, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Из существа кредитного договора и приведенных норм материального права следует, что кредитные отношения по заключенному кредитному договору распространяются лишь на кредитора и заемщика в рамках данного договора и прекращаются смертью заемщика. То есть, со смертью заемщика условия договора, которые ранее распространялись на него, прекращают свое действие и проценты, неустойка за просрочку платежа не начисляются, так как обязательство заемщика по их уплате прекращено его смертью. А наследники отвечают лишь по тем долгам, которые образовались на день его смерти. Отсюда, в объем долгов наследодателя подлежала включению лишь сумма задолженности на день его смерти. Сумма задолженности начислена истцом после смерти наследодателя с учетом тех сумм кредита, которые подлежали уплате в установленные графиком сроки, наступившие после смерти наследодателя, и не были уплачены в связи с его смертью. Кроме того, наследник узнал о наличии обеспеченном- залогом обязательства только после получения иска об обращении взыскания на заложенное имущество. На день подачи иска, исходя из указанных обстоятельств, нарушение обязательства было незначительно. Просила отказать в удовлетворении исковых требований. В случае, если суд посчитает, что необходимо обратить взыскание на заложенное имущество, просила суд учесть тот факт, что данное жилье у истца единственное и предоставить отсрочку реализации имущества на один год.

Исследовав представленные письменные доказательства и дав им юридическую оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ кредитный договор является реальным договором, который считается заключенным с момента передачи денег.

Из представленных суду письменных доказательств следует, что 02 ноября 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 306547,17 рублей на срок 60 месяцев под 18,9% годовых на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).

Согласно п. 2.1 договора залога (ипотеки) № ДЗ от 02 ноября 2017 года целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Указанного в п.3.3 кредитного договора.

В соответствии с п.3.3 договора, а также п.2.1 договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика является: залог (ипотека): квартира, общей площадью 64.5 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая ФИО1 на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998г. №103-ФЗ «Об ипотеке (залога недвижимости)».

С условиями кредитования ФИО1 был ознакомлен, кредитный договор, и договор залога им подписаны.

В соответствии с п. 8.2 договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п.4.1.6 договора залога в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При указанных обстоятельствах факт заключения кредитного договора № от 02 ноября 2017 года на указанных в договоре условиях суд полагает установленным. Следовательно, у ФИО1 возникли предусмотренные кредитным договором обязательства перед банком.

На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно представленному истцом расчету задолженность перед банком по кредитному договору № от 02 ноября 2017 года на 03 марта 2020 года составляет: просроченная ссуда – 221171 рубль 76 копеек, просроченные проценты-14 496 рублей 48 копеек; проценты по просроченной ссуде-783,44 рубля, комиссия за смс-информирование-149 рублей.

Заемщик ФИО1 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес> умер 17 октября 2019 года в <адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти I-ОТ №.

Согласноп. 1 ст. 1110ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодексане следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 ГК РФ).

Как указано в пункте 1 статьи 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно положениям ст.ст.408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Как указано в 58 Постановления Пленума Верховного Суда 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены способы принятия наследства. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

06 марта 2020 года ФИО1 <данные изъяты> обратился к нотариусу Тындинского нотариального округа Амурской области с заявлениями, в которых поставил в известность нотариуса, что принимает наследство по всем основаниям наследования, оставшееся после отца ФИО1 Наследником также является супруга ФИО2

13 апреля 2020 года письменным заявлением, направленным в адрес нотариуса Тындинского нотариального округа Амурской области ФИО2 отказалась по всем основаниям от причитающейся ей доли на наследство, оставшегося после смерти ФИО1

Из сообщения нотариуса Тындинского нотариального округа Нотариальной палаты Амурской области ФИО3 № от 22 апреля 2020 года следует, что в ее производстве имеется наследственное дело № к имуществу ФИО1, умершего 17.10.2019г. В настоящее время наследником, принявшим наследство, но не получившим свидетельство о праве на наследство является ФИО1 <данные изъяты>.

Учитывая, что ФИО1 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти наследодателя, соответственно, наследство является им принятым.

В пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" судам разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникающих в связи с этим обязанностей.

Таким образом, неполучение ответчиком, принявшим наследство свидетельства о праве на наследство не освобождает его от обязанности отвечать по долгам наследодателя, так как принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно сведениям, поступившим от нотариуса Тындинского нотариального округа, кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес> составляет 1548541,8 руб.

Таким образом, стоимость перешедшего наследственного имущества к ФИО1 по своей стоимости превышает размер долга.

Как указано в п.59,61 Постановления Пленума Верховного Суда 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Получив исковое заявление с приложенными документами, расчеты задолженности, ответчиком не представлено суду доказательств того, что истцом условия договоров исполнены ненадлежащим образом, доказательств своевременного возврата долга, принятия отступного, прощения долга, просрочки кредитора и иных оснований, предусмотренных законом для освобождения должника от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства по договорам займа либо уменьшения ответственности заемщика.

Суд учитывает при этом, что в соответствии с п.2 ст.401 ГК РФ отсутствие вины в неисполнении либо ненадлежащем исполнении обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Принимая во внимание, изложенное, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора № от 02 ноября 2017 года и взыскании задолженности по состоянию на 03 марта 2020 года в размере 236600,68 рублей с ответчика обоснованы, законны и подлежат удовлетворению.

Поскольку ответчик как наследник умершего заемщика несет ответственность по его обязательствам, с учетом вышеприведенных разъяснений, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ФИО1 пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 221171,76 рубль, с 04 марта 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Доводы представителя ответчика ФИО1-адвоката Покшивановой Ю.С. о том, что проценты за пользование кредитом не подлежат взысканию с наследника, основаны на ошибочном толковании норм материального права и во внимание судом не принимаются, поскольку данные проценты не являются мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, а предусмотрены договором в качестве платы за пользование кредитом за весь период такого пользования, а со смертью заемщика и при наличии правопреемства обязательство не прекращается, кредитный договор продолжает действовать на прежних условиях, начисление процентов не прерывается, и наследник несет ответственность за его исполнение, в том числе по уплате указанных процентов.

Вместе с тем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика, как наследника неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 221171,76 рубль за каждый календарный день просрочки с 04 марта 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу по следующим основаниям.

По смыслу вышеприведенных положений наследнику предоставляется льготный период времени - 6 месяцев с момента открытия наследства, необходимый для принятия наследства, в течение которого начисление штрафных санкций за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору не допускается.

Взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства как вошедшие в состав наследственного имущества, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что правовых оснований для взыскании неустойки в данном случае не имеется.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания в счет погашения задолженности по кредитному договору на объект недвижимости- квартиру, общей площадью 64.5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № принадлежащую на праве собственности ФИО1 <данные изъяты> приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.7.4.3 кредитного договора № от 02 ноября 2017 года в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с разделом 8 договора залога (ипотеки) № ДЗ от 02 ноября 2017 года залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. При этом, залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Правообладателем указанного жилого помещения на праве собственности является ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН № от 08.04.2020г. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Пунктом 1 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт 3 указанной статьи устанавливает, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в пункте 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (часть 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности ответчика ФИО1 по состоянию на 03 марта 2020 года по кредиту составляет 236600,80 рублей, из которых: просроченная ссуда-221171,76 руб., просроченные проценты-14496,48 руб., задолженность по просроченной ссуде-783,44 руб., комиссия за смс-информирование-149 руб., что более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Исходя из положений части 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерацией обращение взыскание на заложенное имущество не допускается в случае если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Под суммой неисполненного обязательства понимается общая задолженность по кредиту, в том числе и досрочно истребованная банком, по причине нарушения заемщиками условий кредитного договора, а не только просроченная задолженность по кредиту (основному долгу, процентам, пени).

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно ст. 54 ФЗ "Об ипотеке" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 3.1 договора залога (ипотеки) № ДЗ от 02 ноября 2017 года по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 410000 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела, сторонами не оспаривались.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору со стороны заемщика, неисполнения заемщиком требований о досрочном погашении задолженности судом установлен, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены, следовательно, требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество ввиду существенности нарушения основного обязательства с установлением начальной продажной цены (80% рыночной стоимости имущества) подлежат удовлетворению в размере 328 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно п. 1 ч.1 ст. 333.20 НК РФ при подаче исковых заявлений содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачивается государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 11566,01 рублей (5566,01+6000), таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Рассматривая заявленное ответчиком ФИО1 ходатайство о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 3 статьи 54 Федерального закона РФ от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает, в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Пункт 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации также указывает на возможность предоставления отсрочки реализации с публичных торгов заложенного имущества.

Указанные нормы устанавливают критерий определения основания для предоставления отсрочки, а именно наличие уважительных причин, которые могут выражаться, в том числе, в связи с имущественным положением сторон.

При оценке таких причин и обстоятельств следует исходить из необходимости соблюдения баланса интересов обеих сторон.

Принимая во внимание, что жилое помещение, явившееся предметом договора залога является единственным жильем для ответчика, а также в связи со сложной эпидемиологической обстановкой в Российской Федерации, связанной с распространением коронавирусной инфекции (COVID-19), суд в соответствии с пунктом 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 3 статьи 54 Федерального закона РФ от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", считает возможным предоставить отсрочку реализации заложенного имущества на срок один год, полагая, что данный срок будет соответствовать балансу интересов сторон.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 02 ноября 2017 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1 <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 02 ноября 2017 года в сумме 236600,68 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11566,01 рублей, а всего 248166 (Двести сорок восемь тысяч сто шестьдесят шесть) рублей 69 копеек.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 221171,76 рубль, с 04 марта 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество- квартиру, общей площадью 64.5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 328 000 рублей для дальнейшей реализации на публичных торгах.

Предоставить отсрочку исполнения решения Тындинского районного суда Амурской области от 14 июля 2020 года в части реализации заложенного имущества -квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, сроком на один год, то есть до 14 июля 2021 года.

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено судом 21 июля 2020 года.

Председательствующий судья А.В. Утюгова