Решение № 2-1660/2019 2-1660/2019~М-949/2019 М-949/2019 от 15 мая 2019 г. по делу № 2-1660/2019

Дело № 2 – 1660 (2019)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2019 года Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Вязовской М. Е.,

при секретаре Вегелиной Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав в заявлении, что 10 апреля 2012 года Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО1 кредитную банковскую карту с кредитным лимитом 30000,00 рублей. Договор №.

В соответствии с условиями договора процентная ставка за пользование кредитом 26,0 %, процентная ставка за пользование овердрафтом 50% годовых.

С июня 2016г. по кредитной карте возникла непрерывная просроченная задолженность. Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем Банк направил в адрес Заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу / задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 21 ноября 2018 года включительно сумма задолженности по кредитному договору составила 57552,38 рублей, из которых: 29273,73 рублей - просроченный основной долг; 27628,65 рублей - просроченные проценты; 650,00 рублей – комиссия.

16 декабря 2014 года между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

По условиям Договора Истец выдал Должнику потребительский кредит наличными в размере 250 000 рублей, сроком возврата по 17 декабря 2018 года включительно.

Процентная ставка по кредиту составляет - 17,9% годовых.

Неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно (п. 12 Договора).

В соответствии с Договором Должник получил сумму кредита, что подтверждается Распоряжением на выдачу кредита во вклад от 16 декабря 2014 года. Однако в установленный Договором срок Должник, не оплатил имеющуюся задолженность.

Должник неоднократно нарушал условия кредитного договора, в частности несвоевременно и не в полном объеме вносил денежные средства в качестве ежемесячной платы по кредиту.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу / задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 6 ноября 2018 года задолженность по Кредитному договору составляет 129037,69 рублей, в том числе: 88042,84 рублей - основной долг; 22471,01 рублей - плановые проценты; 16011,34 рублей - проценты на просроченный долг; 2512,50 рублей – пени.

28 января 2013 года между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

По условиям Договора Истец выдал Должнику потребительский кредит наличными в размере 900000,00 рублей, сроком возврата по 06 февраля 2018 года включительно.

Процентная ставка по кредиту составляет - 12,4 годовых.

Неустойка в размере 0,5% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности погашении части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно (п. 4,1 Договора).

В соответствии с Договором Должник получил сумму кредита, что подтверждается Распоряжением на выдачу кредита во вклад от 28 января 2013 года. Однако в установленный Договором срок Должник, не оплатил имеющуюся задолженность.

Должник неоднократно нарушал условия кредитного договора, в частности несвоевременно и не в полном объеме вносил денежные средства в качестве ежемесячной платы по кредиту.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу / задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 6 ноября 2018 года задолженность по Кредитному договору составляет 454326,07 рублей, в том числе: 274001,18 рублей - основной долг; 32327,40 рублей - плановые проценты; 52685,69 рублей - проценты на просроченный долг; 89694,80 рублей – пени.

Истец ВТБ (ПАО) является правопреемником АКБ Банк Москвы (ОАО). На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 14 марта 2016 года, а также решения единственного акционера БМ от 08.02.2016 № реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

С 10.05.2016 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)» Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 4 статьи 58 ГК РФ при выделении из состава юридического лица одного или нескольких юридических лиц к каждому из них переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

Таким образом, права и обязанности кредитора по кредитному договору были переданы в результате реорганизации БМ в пользу ВТБ (ПАО).

Просят взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность:

- по кредитному договору № от 10.04.2012 года в общей сумме 57552,38 рублей, из которых: 29273,73 рублей - просроченный основной долг; 27628,65 рублей - просроченные проценты; 650,00 рублей – комиссия;

- по кредитному договору № от 16.12.2014 года в общей сумме 129037,69 рублей, в том числе: 88042,84 рублей - основной долг; 22471,01 рублей - плановые проценты; 16011,34 рублей - проценты на просроченный долг; 2512,50 рублей – пени;

- по кредитному договору № от 28.01.2013 года в общей сумме 454326,07 рублей, в том числе: 274001,18 рублей - основной долг; 32327,40 рублей - плановые проценты; 52685,69 рублей - проценты на просроченный долг, 89694,80 рублей – пени,

- взыскать расходы по оплате госпошлины в полном объеме.

Истец в судебное заседание не явился, извещен судом своевременно и надлежаще, ходатайств об отложении судебного заседания не представил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не представила.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ВТБ (ПАО) является правопреемником АКБ Банк Москвы (ОАО). На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 14 марта 2016 года, а также решения единственного акционера БМ от 08.02.2016 № реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

С 10.05.2016 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)» Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Согласно подтверждениям к передаточному акту от 8 февраля 2016 года № права по кредитным договорам № от 10.04.2012 года, № от 28.01.2013 года, № от 16.12.2014 года, заключенным между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 не указаны в положении 4 к передаточному акту и являются переданным из ОАО «Банк Москвы» в ВТБ в дату реорганизации – 10.05.2016г.

В судебном заседании установлено, что на основании Анкеты – заявления от 10.04.2012 года и заявления на предоставлении кредитной карты от 10.04.2012г. между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлена кредитная карта Visa Classic № с кредитным лимитом в размере 30000 рублей.

Согласно условий договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 26% годовых, процентная ставка на сумму, превышающую кредитный лимит - 50% годовых.

Неотъемлемой частью кредитного договора являются Правила предоставления и использования кредитных карт в Пермский филиал ОАО «Банк Москвы» г.Пермь и Тарифы в ОАО «Банк Москвы», к которым ответчик присоединилась.

Согласно п. 1.1. Правил, банк предоставляет Держателю в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами, Кредит «до востребования» в рублях РФ для осуществления расходных операций по Счету, осуществляемых с использованием Карты Держателя или ее реквизитов. Держатель вправе воспользоваться предоставленным Кредитом с даты получения Карты.

Согласно п.1.2. Правил, размер Кредитного лимита, тип Карты, размер процентов за пользование Кредитом, за превышение Кредитного лимита и за несвоевременное исполнение обязательств по погашению Кредита устанавливаются в соответствии с Заявлением.

Согласно п.2.1.1. Правил, Банк обязуется предоставить Держателю Кредит в размере, в порядке и на условиях, предусмотренных Договором.

Согласно п.3.1.1.Правил, Держатель обязуется погашать задолженность в порядке и сроки, установленные Правилами.

Согласно п. 5.1. Правил, ежемесячно с 01 по 20 число (включительно) Держатель обязан осуществить погашение обязательного платежа, состоящего из: 10% от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца (минимальный платеж). При расчете суммы Минимального платежа не учитывается сумма просроченного Минимального платежа; суммы процентов, насчитанных за пользование предоставленным кредитом в соответствии п. 5.2, 5.5 настоящих Правил; суммы комиссий, рассчитанных в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно п.5.4. Правил, в случае неисполнения держателем обязательств, предусмотренных п.5.1 Правил, Минимальный платеж и проценты объявляются просроченными и на сумму просроченного Минимального платежа начисляются повышенные проценты, размер которых указан в Заявлении.

Согласно п.10.2 Правил, Комиссия за обслуживание Счета в течение первого года действия Карты начисляется Банком в день обработки Процессинговым центром первой операции, совершенной за счет средств Кредитного лимита. Комиссия за обслуживание Счета, начиная со второго года действия Карты, начисляется в день переоформления Карты и выставляется к оплате Держателю в соответствии с п.5.1. Правил.

Согласно п.10.3 Правил, оплата Держателем комиссии за обслуживание Счета осуществляется за счет собственных средств Держателя путем внесения/перечисления Держателем денежных средств на Счет, согласно п.5.1. Правил, и их списания Банком на основании Заявления-поручения, в размере, предусмотренном Тарифами Банка.

Согласно Тарифов Банка по кредитным картам Visa Classic X2X: обслуживание счета, начиная с третьего гожа (ежегодно) – 650 рублей; комиссия за получение наличных денежных средств в ОАО «Банк Москвы» - 3,5% от суммы операции (мин. 350 руб.);

Как следует из материалов дела ФИО1 получила 10.04.2012г. карту с персональными кодами (л.д.47).

Согласно выписке по счету Банк выполнил взятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору, поскольку ответчик регулярно пользовалась кредитной картой, в свою очередь, ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, в связи с чем 27 августа 2018 года в адрес ответчика было направлено уведомление № о досрочном истребовании задолженности, в котором заемщику сообщалось о наличии задолженности по кредитному договору №№, ее размере, а также сроке для добровольного погашения задолженности не позднее 22 октября 2018 года. Однако ответчиком указанное требование оставлено без внимания.

Таким образом, в нарушение положений закона, а также приведенных выше условий кредитного договора, ФИО1 допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, платежи не производит с июня 2016г., в связи с чем, по состоянию на 21 ноября 2018 года образовалась задолженность в размере 57552,38 рублей, из которых: 29273,73 рублей - просроченный основной долг; 27628,65 рублей - просроченные проценты; 650,00 рублей – комиссия.

Оценивая представленный банком расчет задолженности по состоянию на 21 ноября 2018 года суд, находит его соответствующим условиям кредитного договора и арифметически верным.

Ответчиком задолженность не опровергнута, доказательств надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору не предоставлено, расчет суммы не оспорен.

При таких обстоятельствах, в пользу истца с ФИО1 следует взыскать задолженность по кредитному договору №№ от 10.04.2012г. в общем размере 57552,38 рублей.

На основании Анкеты – заявления № от 16 декабря 2014 года между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 заключен кредитный договор №№, по условиям которого ОАО «Банк Москвы» выдал ФИО1 потребительский кредит наличными в размере 250 000 рублей, сроком возврата по 17 декабря 2018 года включительно.

Согласно п.1-6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредит наличными» процентная ставка по кредиту составляет - 17,9% годовых, размер платежа 7331 рублей, размер последнего платежа 7378,57 рублей, оплата производится ежемесячно 16 числа месяца (дата первого платежа 16.01.2015), количество платежей 48.

Согласно п. п. 12 Индивидуальных условий, неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Банк выполнил взятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору, что следует из распоряжения на выдачу кредита во вклад от 16.12.2014г. и выписки по счету (л.д.51, 27-29).

Ответчиком обязательства по указанному кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем 27 августа 2018 года в адрес ответчика было направлено уведомление № о досрочном истребовании задолженности, в котором заемщику сообщалось о наличии задолженности по кредитному договору №№, ее размере, а также сроке для добровольного погашения задолженности не позднее 25 октября 2018 года. Однако ответчиком указанное требование оставлено без внимания.

Таким образом, в нарушение положений закона, а также приведенных выше условий кредитного договора, ФИО1 допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, платежи не производит с июня 2016г., в связи с чем, по состоянию на 6 ноября 2018 года включительно сумма задолженности по кредитному договору составила 129037,69 рублей, в том числе: 88042,84 рублей - основной долг; 22471,01 рублей - плановые проценты; 16011,34 рублей - проценты на просроченный долг; 2512,50 рублей – пени (с учетом снижения суммы пени самим истцом).

Оценивая представленный банком расчет задолженности по состоянию на 6 ноября 2018 года суд, находит его соответствующим условиям кредитного договора и арифметически верным.

Ответчиком задолженность не опровергнута, доказательств надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору не предоставлено, расчет суммы не оспорен.

При таких обстоятельствах, в пользу истца с ФИО1 следует взыскать задолженность по кредитному договору №№ от 16.12.2014 года в размере 129037,69 рублей.

28 января 2013 года между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого АКБ «Банк Москвы» (ОАО) выдал ФИО1 потребительский кредит наличными в размере 900 000 рублей, сроком возврата по 6 февраля 2018 года.

Согласно Кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет -12,4 % годовых за период работы заемщика в ОАО «Банк Москвы».

На основании п. 3.1.1 Договора, проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из размера процентной ставки, установленной п. 1.2 Договора, и фактического количества дней пользования кредитом.

Согласно п.3.1.4 Договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с Графиком платежей по потребительскому кредиту, являющемуся приложением №2 к Договору.

Согласно п.3.1.5 Договора, первый платеж состоит только из процентов, начисленных на сумму задолженности заемщика по кредиту за первый процентный период, составляет 2751,78 рублей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 20202 рубля.

Согласно п. 4.1 Договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим Договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно), если иное не установлено настоящим пунктом Договора.

Согласно п.1.1.1 Дополнительного соглашения №1 к кредитному договору № от 28.01.2013г. п.3.5 Договора изложен в следующей редакции: Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 16803 рубля.

Банк выполнил взятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору, что следует из распоряжения на выдачу кредита во вклад от 28.01.2013г. и выписки по счету (л.д.59, 21-26).

Ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем 27 августа 2018 года в адрес ответчика было направлено требование о погашении просроченной задолженности и надлежащем исполнении кредитных обязательств №, в котором заемщику сообщалось о наличии задолженности по кредитному договору №, ее размере, а также о добровольном погашении задолженности. Однако ответчиком указанное требование оставлено без внимания.

Таким образом, в нарушение положений закона, а также приведенных выше условий кредитного договора, ФИО1 допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, платежи не производит с июня 2016г., в связи с чем, по состоянию на 6 ноября 2018 года включительно задолженность по кредитному договору составила: 274001,18 рублей - основной долг; 32327,40 рублей - плановые проценты; 52685,69 рублей - проценты на просроченный долг; 89694,80 рублей – пени (с учетом снижения суммы пени самим истцом).

Ответчиком задолженность не опровергнута, доказательств надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору не предоставлено.

Оценивая представленный банком расчет задолженности по состоянию на 6 ноября 2018 года, суд, находит в нем арифметическую ошибку, поскольку при сложении сумм 274001,18 рублей (основной долг) + 32327,40 рублей (плановые проценты) + 52685,69 рублей (проценты на просроченный долг) + 89694,80 рублей (пени) общая сумма задолженности составит 448 709,07 рублей, а не 454 326,07 рублей, как ошибочно рассчитал банк.

При таких обстоятельствах, в пользу истца с ФИО1 следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 28.01.2013г. в размере 448 709,07 рублей, что соответствует полному удовлетворению иска.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9552,99 рублей исходя из общей цены иска в размере 635 299,14 рублей, что не лишает истца возможности вернуть излишне уплаченную госпошлину.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность:

- по кредитному договору № от 10.04.2012 года в общей сумме 57552,38 рублей, из которых: 29273,73 рублей - просроченный основной долг, 27628,65 рублей - просроченные проценты, 650,00 рублей – комиссия;

- по кредитному договору № от 16.12.2014 года в общей сумме 129037,69 рублей, в том числе: 88042,84 рублей - основной долг, 22471,01 рублей - плановые проценты, 16011,34 рублей - проценты на просроченный долг, 2512,50 рублей – пени;

- по кредитному договору № от 28.01.2013 года в общей сумме 448 709,07 рублей, в том числе: 274001,18 рублей - основной долг, 32327,40 рублей - плановые проценты, 52685,69 рублей - проценты на просроченный долг, 89694,80 рублей – пени, а также в возврат госпошлину в размере 9552,99 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья: подпись

Копия верна. Судья: