Решение № 2-1545/2023 от 20 июля 2023 г. по делу № 2-1545/2023

№


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата> года <адрес>

Красноглинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Подусовской В.В.,

при секретаре судебного заседания Козловой Д.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, в обоснование заявленных требований указав, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 240718,10 рублей под 26,4% годовых на срок 36 месяцев. По акцептованному заявлению-оферты ПАО «Совкомбанк» открыло ФИО2 текущий банковский счет и выдало расчетную (дебетовую) карту для использования потребительского кредита. В рамках кредитного договора ФИО2 приняла «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» и заявила согласие на участие в Программе добровольного страхования «Максимум».

В рамках заключенного договора банком клиенту открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, в соответствии с заключенным договором. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила Индивидуальные условия договора потребительского кредита (пункт 6) и Общие условия договора потребительского кредита (подпункт 4.1.1).

ФИО2 <дата> умерла, после ее смерти заведено наследственное дело. Информацию о круге наследников и наследственном имуществе нотариус банку не предоставил.

Истец указал, что задолженность по кредитному договоруот <дата> № по состоянию на <дата> составляет 45130,63 рубля. Данное обстоятельство послужило основанием для обращения в суд с названным иском.

Основываясь на вышеизложенном, ПАО «Совкомбанк» просит суд:

в целях установления круга наследников и наследственного имущества запросить у нотариуса <адрес> ФИО3 копию наследственного дела, сведения о круге наследников, принявших наследство после умершей, а также информацию о наследственном имуществе, принадлежавшем гражданке ФИО2;

произвести замену ответчика его наследником;

взыскать с наследников в пользу банка сумму задолженности в размере 45130,63 рублей.

<дата> по результатам рассмотрения заявленных банком исковых требований судом постановлено заочное решение об удовлетворении иска в полном объеме.

Определением от <дата> заявление ответчика ФИО1 об отмене заочного решения суда удовлетворено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

В ходе рассмотрения гражданского дела к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена страховая компания АО «АльфаСтрахование».

В судебное заседание представитель истца и представитель АО «АльфаСтрахование» не явились, извещались надлежащим образом, в связи с невозможностью участия в судебном заседании просили суд рассмотреть дело в их отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против факта наличия задолженности по кредитному договору, оформленному наследодателем. Однако, полагал, что задолженность по кредитному договора должна быть погашена за счет страховой выплаты, поскольку, по его мнению, жизнь заемщика была застрахована.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований статей. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфаи не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Кредитный договор согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При этом в силу пунктов 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений пункта 2 статьи 811Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ООО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства, предоставив кредит в размере 240718,10 рублей путем зачисления на депозитный счет. ФИО2 использовала кредит в пределах кредитного лимита, а именно воспользовалась денежной суммой в размере 240718,10 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Из копии свидетельства о смерти № №, выданного <дата>, усматривается, что ФИО2 умерла <дата>.

Как следует из части 4 статьи 35 Конституции Российской Федерации, право наследования гарантируется.

Согласно пункту 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кредиторы наследователя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

После смерти ФИО2 нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело №, наследником по закону, принявшим наследство является ее внук – ФИО1, <дата> года рождения.

Из выписки наследственного дела 76/2021, предоставленной нотариусом ФИО3, следует, что наследство, на которое выдано свидетельство состоит из:

1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>), принадлежавшее наследодателю на праве общей долевой собственности, после смерти ее мужа ФИО4, умершего <дата>, на основании Свидетельства о праве на наследство по закону, выданного нотариусом <адрес> ФИО5 <дата> по реестру №;

1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес><адрес>), принадлежавшее наследодателю на праве общей долевой собственности, зарегистрированном <дата>, номер государственной регистрации №, наименование государственного реестра, в котором содержатся сведения о зарегистрированном праве: Единый государственный реестр недвижимости;

прав на денежные средства, находящиеся на счете в ПАО «Сбербанк».

Кадастровая стоимость унаследованного ответчиком ФИО1 жилого помещения составляет 2044123,74 рубля.

Другие наследники по закону после смерти заемщика – ФИО2 с заявлением о выдачи свидетельства о праве на наследство по закону не обращались.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О судебной практике по делам о наследстве», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно представленному истцом расчету задолженности ее размер по состоянию на <дата> составляет45130,63 рубля, из которых:

просроченный основной долг - 25424,36 рубля,

просроченные проценты на просроченный долг - 11581,09 рубль,

просроченные проценты - 979,80 рублей,

неустойка за просроченный кредит - 6996,38 рублей.

Указанный размер задолженности проверен судом и является правильным, составленным в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора. Ответчик сумму задолженности не оспорил, иного расчета размера задолженности суду не предоставил.

В абзаце 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из положений приведенных норм материального права следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ, абзац 4 пункта 60Постановление Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Принимая во внимание, что после смерти ФИО2 наследником по закону, принявшим наследство является ФИО1, стоимость долей принявшего наследства больше суммы задолженности по кредитному договору, учитывая, что при жизни кредитные обязательства не были исполнены ФИО2, суд полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению и сумма задолженности подлежит взысканию с ФИО1

Судом были проведены доводы ответчика о наличии у наследодателя страхового полиса и получены следующие сведения.

В ответ на запрос суда ПАО «Совкомбанк» сообщило, что по кредитному договору №, заемщик ФИО2, было оформлено страхование жизни, страховая компания –АО «АльфаСтрахование». Полис действовал с <дата> по <дата>, но в отделение банка родственниками и наследниками заемщика необходимые документы по риску Смерть не были предоставлены.

Вместе с тем, страховая компания АО «АльфаСтрахование» на запрос суда сообщила, что ФИО2 был оформлен полис по страхованию имущества и гражданской ответственности № от <дата> со сроком страхования с <дата> по <дата>; согласно полиса страхования, предметом страхования являются внутренняя отдела и движимое имущество в квартире или в жилом доме, страховая сумма в размере 500000 рублей, а также гражданская ответственность при эксплуатации жилого помещения, страховая сумма в размере 250000 рублей.

Кроме того, страховая компания сообщила, что с заявлением о расторжении договора, либо о выплате страхового возмещения в рамках заключенного полиса на <дата> обращений не поступало.

При таких обстоятельствах, у суда отсутствуют основания для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований, поскольку отсутствуют доказательства, свидетельствующие о погашении кредитной задолженности посредством страховой выплаты.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым возместить стороне, в пользу которой состоялось решение суда, понесенные по делу судебные расходы, и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 1553,92 рубля.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору от <дата> № (счет №) в размере 45130,63 рублей, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 1553,92 рубля, а всего 46684,55 рубля (Сорок шесть тысяч шестьсот восемьдесят четыре рубля 55 копеек).

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: В.В. Подусовская

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья: В.В. Подусовская