Решение № 2-1-74/2025 2-1-74/2025~М-1-26/2025 М-1-26/2025 от 24 марта 2025 г. по делу № 2-1-74/2025

Дело № 2-1-74/2025

УИД 73RS0011-01-2024-000039-46


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Майна 25 марта 2025 года

Майнский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Копылова И.Н., при секретаре Воржецовой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО ПКО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование иска указано, что 01 ноября 2012 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор ***, по условиям которого Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 100000 рублей. Должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

При подписании Анкеты-Заявления на кредит на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и Тарифами Банка.

Согласно Выписке/Справке со счета Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору. Заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно, не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО АФК» (с 23 октября 2023 года ООО ПКО «АФК») 12 мая 2015 года заключили договор уступки прав требования (цессии) ***, по условиям которого уступил права, в том числе по кредитному договору *** от 01 ноября 2012 года в размере задолженности 126828 рублей 71 копейка.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником не произведена в полном объеме. По состоянию на 25 декабря 2024 года задолженность составляет 126 818 рублей 07 копеек (с учетом поступления денежных средств в сумме 10 рублей 64 копейки).

Представитель истца просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АФК» задолженность по кредитному договору *** от 01 ноября 2012 года в сумме 126 818 рублей 07 копеек;

проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 13 мая 2015 года по 25 декабря 2024 года в сумме 428 309 рублей 85 копеек;

проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13 мая 2015 года по 25 декабря 2024 года в сумме 89 388 рублей 87 копеек;

проценты в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда;

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 891 рубль; почтовые расходы в сумме 198 рублей.

Представитель истца ООО ПКО «АФК», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, возражений не представила.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Как следует из материалов дела, 01 ноября 2012 на основании заявления ФИО1 на активацию неименной карты и ввод в действие Тарифов Банка по Карте между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, по условиям которого ответчику была выдана кредитная карта с установленным кредитным лимитом.

При подписании Анкеты-Заявления на кредит на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и Тарифами Банка. Согласился, что дата начала расчетного периода 25 число каждого месяца, тип карты (тарифный план) Карта Стандарт 44,9/1; крайний срок поступления минимальных платежей на счет 20-й день с 25 числа включительно (л.д. 11-15).

Согласно типовым условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов срок кредита в форме овердрафта – период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей или досрочно (п. 1.2.3).

Из содержания п. 2.1 Типовых условий следует, что минимальная сумма платежа – минимальная сумма денежных средств, подлежащих уплате заемщиком Банку при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в Тарифном плане.

Пунктом 2.2. Типовых условий предусмотрено, что при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать Минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода, указанного в Тарифном плане.

Условиями Тарифного плана «Стандарт 44.9/1» установлен размер минимального платежа - 5 % от задолженности по договору, но не менее 500 рублей; процентная ставка по кредиту в форме овердрафта – 44,9 %, расчетный период - 1 месяц (л.д. 14).

Факт заключения кредитного договора *** от 01 ноября 2012 года, использование кредитных денежных средств, а также неисполнение своих обязательств по кредитному договору подтверждается совокупностью имеющихся в материалах дела доказательств, в том числе, заявлением на Активацию карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте, справкой/выпиской со счета по договору *** от 01 ноября 2012 года, Типовыми условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов и не оспаривается ответчиком.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

12 мая 2015 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключило с ООО «АФК» договор уступки прав (требований) ***, по условиям которого право требования по кредитному договору*** от 01 ноября 2012 года перешло к ООО «АФК» (л.д. 40-46). Сумма приобретенного права требования по договору *** от 01 ноября 2012 года составила 126828 рублей 71 копейка.

Согласие заемщика с условием об уступке банком третьим лицам прав (требований) по кредитному договору подтверждается подписью в заявлении на получение кредита.

При таких обстоятельствах право требования по настоящему кредитному договору принадлежит ООО ПКО «АФК» в силу заключенного договора цессии.

После передачи прав требования ООО ПКО «АФК» направило ФИО1 уведомление об уступке права требования, наличии задолженности по договору *** от 01 ноября 2012 года в сумме 126828 рублей 71 копейка, предложении ее погашения по указанным реквизитам (л.д. 56).

Направленное ФИО1 требование об уступке права требования и погашении образовавшейся задолженности оставлено без исполнения.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств истец обращался к мировому судье судебного участка № 1 Майнского района Майнского судебного района Ульяновской области с заявлением о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору *** от 01 ноября 2012 года в сумме 126828 рублей 71 копейка, по результатам рассмотрения которого был вынесен судебный приказ ***.

На основании заявления ФИО1 вышеуказанный судебный приказ 11 июля 2024 года отменен.

Как следует из сводки по исполнительному производству на основании судебного приказа *** было возбуждено исполнительное производство ***-ИП, которое окончено 02.08.2024, остаток задолженности составил 128697 рублей.

Таким образом в судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору *** от 01 ноября 2012 года, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в размере 126818 рублей 07 копеек, по процентам за период с 13.05.2015 по 25.12.2024 в размере 428309 рублей 85 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору и процентам за пользование кредитом был проверен судом, признан арифметически верным и ответчиком не оспорен.

Кроме того, истец просит взыскать проценты за пользование денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с 13.05.2015 по день фактического исполнения обязательства.

Разрешая данные требования, суд исходит из следующего.

ПостановлениемПравительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Впункте 7постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1,абзац десятый пункта 1 статьи 63Закона о банкротстве).

В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1,абзац десятый пункта 1 статьи 63Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении должников - юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, с момента введения моратория, то есть с 01.04.2022 на шесть месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

При этом положения законодательства о моратории подлежат применению и к гражданам, не зависят от даты возникновения долга и обязательства, а также наличия возбужденных дел о банкротстве.

Таким образом, за период с 13.05.2015 по 25.12.2024 проценты за пользование чужими денежными средствами, с учетом исключаемого периода составляют 81378 рублей 19 копеек, исходя из следующего расчета:

Задолженность, руб.

Период просрочки

Оплата

Процентная ставка

Дней в году

Проценты, руб.

c
по

дни

сумма, руб.

дата

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[7]

[8]

[1]x[4]x[7]/[8]

99 055,65

13.05.2015

31.05.2015

19

0
-

8,25%

365

425,40

99 055,65

01.06.2015

14.06.2015

14

0
-

11,80%

365

448,33

99 055,65

15.06.2015

14.07.2015

30

0
-

11,70%

365

952,56

99 055,65

15.07.2015

16.08.2015

33

0
-

10,74%

365

961,84

99 055,65

17.08.2015

14.09.2015

29

0
-

10,51%

365

827,16

99 055,65

15.09.2015

14.10.2015

30

0
-

9,91%

365

806,83

99 055,65

15.10.2015

16.11.2015

33

0
-

9,49%

365

849,90

99 055,65

17.11.2015

14.12.2015

28

0
-

9,39%

365

713,53

99 055,65

15.12.2015

31.12.2015

17

0
-

7,32%

365

337,71

99 055,65

01.01.2016

24.01.2016

24

0
-

7,32%

366

475,47

99 055,65

25.01.2016

18.02.2016

25

0
-

7,94%

366

537,23

99 055,65

19.02.2016

16.03.2016

27

0
-

8,96%

366

654,74

99 055,65

17.03.2016

14.04.2016

29

0
-

8,64%

366

678,13

99 055,65

15.04.2016

18.05.2016

34

0
-

8,14%

366

749,03

99 055,65

19.05.2016

15.06.2016

28

0
-

7,90%

366

598,66

99 055,65

16.06.2016

14.07.2016

29

0
-

8,24%

366

646,73

99 055,65

15.07.2016

31.07.2016

17

0
-

7,52%

366

345,99

99 055,65

01.08.2016

18.09.2016

49

0
-

10,50%

366

1 392,46

99 055,65

19.09.2016

31.12.2016

104

0
-

10%

366

2 814,70

99 055,65

01.01.2017

26.03.2017

85

0
-

10%

365

2 306,78

99 055,65

27.03.2017

01.05.2017

36

0
-

9,75%

365

952,56

99 055,65

02.05.2017

18.06.2017

48

0
-

9,25%

365

1 204,95

99 055,65

19.06.2017

17.09.2017

91

0
-

9%

365

2 222,65

99 055,65

18.09.2017

29.10.2017

42

0
-

8,50%

365

968,85

99 055,65

30.10.2017

17.12.2017

49

0
-

8,25%

365

1 097,08

99 055,65

18.12.2017

11.02.2018

56

0
-

7,75%

365

1 177,81

99 055,65

12.02.2018

25.03.2018

42

0
-

7,50%

365

854,86

99 055,65

26.03.2018

16.09.2018

175

0
-

7,25%

365

3 443,20

99 055,65

17.09.2018

16.12.2018

91

0
-

7,50%

365

1 852,20

99 055,65

17.12.2018

16.06.2019

182

0
-

7,75%

365

3 827,89

99 055,65

17.06.2019

28.07.2019

42

0
-

7,50%

365

854,86

99 055,65

29.07.2019

08.09.2019

42

0
-

7,25%

365

826,37

99 055,65

09.09.2019

27.10.2019

49

0
-

7%

365

930,85

99 055,65

28.10.2019

15.12.2019

49

0
-

6,50%

365

864,36

99 055,65

16.12.2019

31.12.2019

16

0
-

6,25%

365

271,39

99 055,65

01.01.2020

09.02.2020

40

0
-

6,25%

366

676,61

99 055,65

10.02.2020

26.04.2020

77

0
-

6%

366

1 250,37

99 055,65

27.04.2020

21.06.2020

56

0
-

5,50%

366

833,58

99 055,65

22.06.2020

26.07.2020

35

0
-

4,50%

366

426,26

99 055,65

27.07.2020

31.12.2020

158

0
-

4,25%

366

1 817,37

99 055,65

01.01.2021

21.03.2021

80

0
-

4,25%

365

922,71

99 055,65

22.03.2021

25.04.2021

35

0
-

4,50%

365

427,43

99 055,65

26.04.2021

14.06.2021

50

0
-

5%

365

678,46

99 055,65

15.06.2021

25.07.2021

41

0
-

5,50%

365

611,97

99 055,65

26.07.2021

12.09.2021

49

0
-

6,50%

365

864,36

99 055,65

13.09.2021

24.10.2021

42

0
-

6,75%

365

769,38

99 055,65

25.10.2021

19.12.2021

56

0
-

7,50%

365

1 139,82

99 055,65

20.12.2021

13.02.2022

56

0
-

8,50%

365

1 291,79

99 055,65

14.02.2022

27.02.2022

14

0
-

9,50%

365

360,94

99 055,65

28.02.2022

31.03.2022

32

0
-

20%

365

1 736,87

99 055,65

01.04.2022

01.10.2022

184

0
-

0% (мораторий)

365

0
99 055,65

02.10.2022

09.12.2022

69

0
-

7,50%

365

1 404,42

99 055,65

10.12.2022

23.07.2023

226

10,64

09.12.2022

7,50%

365

4 599,49

99 055,65

24.07.2023

14.08.2023

22

0
-

8,50%

365

507,44

99 055,65

15.08.2023

17.09.2023

34

0
-

12%

365

1 107,13

99 055,65

18.09.2023

29.10.2023

42

0
-

13%

365

1 481,60

99 055,65

30.10.2023

17.12.2023

49

0
-

15%

365

1 994,47

99 055,65

18.12.2023

31.12.2023

14

0
-

16%

365

607,84

99 055,65

01.01.2024

28.07.2024

210

0
-

16%

366

9 092,66

99 055,65

29.07.2024

15.09.2024

49

0
-

18%

366

2 386,82

99 055,65

16.09.2024

27.10.2024

42

0
-

19%

366

2 159,51

99 055,65

28.10.2024

25.12.2024

59

0
-

21%

366

3 352,92

Итого:

3515

10,64

8,54%

81378,19

Вместе с тем, в соответствии сост. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание обстоятельства возникновения просрочки, суд считает возможным снизить сумму неустойки за просрочку до 30000 рублей.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере 585 127 рублей 92 копейки (126818 рублей 07 копеек + 428309 рублей 85 копеек +30000 рублей).

При этом, начиная с 15.04.2025 по день погашения задолженности по основному долгу (99055 рублей 65 копеек) с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» следует взыскивать проценты в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из суммы долга 99055 рублей 65 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренныхчастью второй статьи 96настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что требования ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» удовлетворены, с ответчика в пользу истца следует взыскать уплаченную истцом государственную пошлину в размере 17 891 рубль.

Кроме того, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по отправке копии искового заявления с приложенными документами ответчику и третьему лицу в размере 198рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (***) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (***) задолженность по кредитному договору в размере 585 127 рублей 92 копейки.

Взыскивать с ФИО1 (***) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (***) проценты в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начиная с 15 апреля 2025 года по день исполнения обязательства исходя из суммы 99055 рублей 65 копеек.

В остальной части исковых требований обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» отказать.

Взыскать с ФИО1 (***) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» ***) расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 891 рубль, почтовые расходы в сумме 198 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Майнский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Н. Копылов

Мотивированное решение изготовлено 08 апреля 2025 года.