Решение № 2-2426/2019 2-2426/2019~М-2405/2019 М-2405/2019 от 24 декабря 2019 г. по делу № 2-2426/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2019 года п. Теплое Тепло-Огаревского района

Тульской области

Щекинский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Жучковой О.А.,

при секретаре Дубровиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-2426/2019 по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Почта Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому банк выдал ответчику кредит в сумме 301 000 рублей на срок 36 месяцев, с процентной ставкой 29,9% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Ответчик нарушил обязательства, установленные договором, и неосновательно уклоняется от надлежащего исполнения, в связи с чем возникла просроченная задолженность по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ составляет 227 295,00 рублей, из них: 219 045 рублей задолженность по основному долгу; 8 250 рублей задолженность по комиссиям.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 227 295,00 рублей, в том числе: 219 045 рублей – задолженность по основному долгу, 8 250 рублей – задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 473,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Почта Банк» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Письменно просил рассматривать дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Причина неявки суду не известна, об уважительности причин своей неявки суд не известила, мнение по заявленным исковым требованиям не представила, доказательств, опровергающих исковые требования, в суд не направила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

В судебное заседание представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил письменные возражения на исковое заявление, указав, что АО «Почта Банк» факт получения и распоряжения денежными средствами ответчиком не оспариваются. Однако считает, что пропущен срок исковой давности при обращении в суд с настоящим иском, так как последний минимальный платеж был осуществлен ответчиком в 2015 году, а на момент обращения банка в суд – 19.11.2019 года, трехгодичный срок исковой давности прошел. В связи с чем просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из положений ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.ч.1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как определено п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Как определено ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично условий кредитного договора.

В силу ст. ст. 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Лето Банк» принято заявление ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, в котором она совершила оферту банку заключить с ней договор, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита открыть ей счет и предоставить кредит в размере и на условиях, указанных в договоре, с возможностью использования кредитного лимита в размере 301 000 рублей на следующих условиях: срок погашения кредита - 36 месяцев, процентная ставка по кредиту - 29,90% годовых, сумма платежа по кредиту - 15 750 рублей, дата первого платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, дата закрытия кредитного лимита - ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита - 33,42% годовых, полная сумма выплаты по кредиту - 451 869,38 рублей. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме равной или превышающей сумме платежа, предусмотренного условиями договора.

Из заявления следует, что заемщик ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия кредитования, Тарифы банка, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора, с размером полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, что подтверждается ее подписью.

В соответствии с п. п. 1.1, 1.3 - 1.5, 1.7 - 1.8 Условий предоставления потребительских кредитов по программе "<данные изъяты>", банк и клиент заключают договор банковского счета, кредитный договор и соглашение об использовании простой электронной подписи. Подписанное клиентом заявление является офертой клиента банку заключить договор. Действия банка по открытию клиенту текущего счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора. Заявление, Условия и Тарифы являются неотъемлемыми частями договора. По своему усмотрению клиент вправе получить кредит одной или несколькими суммами в рамках установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении, размер комиссий указывается в Тарифах и Условиях.

Согласно п. п. 2.1, 2.2 Условий предоставления потребительских кредитов для обслуживания кредита банк открывает заемщику счет в рублях РФ. Номер счета указывается в заявлении. По счету осуществляются следующие основные операции: зачисление банком суммы кредита; зачисление поступивших в пользу клиента денежных средств, в том числе для погашения задолженности по договору; списание денежных средств в погашение задолженности по договору, операции с использованием карты/локальной карты.

Как следует из п. 3.2 Условий предоставления потребительских кредитов, погашение задолженности производится ежемесячно, клиент обязан погасить задолженность в сумме равной или превышающей сумму платежа.

Согласно п. 4.5 Условий предоставления потребительских кредитов клиенту предоставляется услуга «Участие в программе страховой защиты», по подключению к программе коллективного страхования. Наименование страховой компании указывается в заявлении.

Из заявления-оферты ФИО1 в ОАО «Лето банк» о предоставлении потребительского кредита по программе «СуперЛето100 Стандарт» следует, что между нею и ОАО «Лето банк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт текущий счет № в рублях РФ, с кредитным лимитом в размере 301 000 рублей.

Кроме того, согласно п. п. 7, 8, 9, 9.3, 9.4 заявления-оферты ФИО1 в ОАО «Лето банк» о предоставлении кредита по программе «СуперЛето100 Стандарт» она согласна с даты заключения договора быть застрахованной в страховой компании ООО СК «ВТБ страхование». Согласие быть застрахованным действует до момента получения банком уведомления клиента об отзыве согласия быть застрахованным. Она осведомлена, что согласие быть застрахованным может быть отозвано ей при обращении в клиентский центр. Ей известно, что участие в Программе страховой защиты не является обязательным условием для заключения договора. Она ознакомлена с условиями страхования, их содержание ей понятно.

Неотъемлемой частью кредитного договора является график платежей, согласно которому заемщик обязуется производить уплату кредита и процентов и комиссий.

Согласно выписке по счету № ответчик получила кредит в размере 301 000 рублей 05.02.2014 года путем снятия наличных денежных средств.

Указанный кредитный договор с прилагаемыми к нему Условиями предоставления потребительских кредитов по программе «СуперЛето100 Стандарт», тарифами, графиком платежей подписан сторонами, ответчиком не оспоривается заключение данного договора и получение кредита в размере 301 000 рублей.

Пунктом 1.8 Условий предоставления потребительских кредитов по программе «СуперЛето100 Стандарт» предусмотрено, что клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в Тарифах и Условиях.

Пунктом 6.6 Условий договора потребительского кредита установлено, что в случае пропуска клиентом платежей банк направляет клиенту заключительное требование письмом на почтовый адрес. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения Заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании изменению не подлежит. Последним днем действия кредитного договора является последняя дата исполнения заключительного требования, указанная в заключительном требовании (п.п. 6.6.1, 6.6.2).

ОАО «Лето Банк» выполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив заемщику ФИО1. кредит в размере 301 000 рублей.

Согласно Уставу и сведениям из Единого государственного реестра юридических лиц ОАО «Лето Банк» переименовано в ПАО «Почта Банк».

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств подтверждается выпиской по счету и расчетом исковых требований.

ДД.ММ.ГГГГ истцом на имя ответчика направлено заключительное требование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и предложено в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ уплатить задолженность по кредитному договору в сумме 331 721, 73 рубль.

Доказательств выполнения указанного требования и погашения задолженности ответчик суду не представила.

Из исследованного расчета исковых требований следует, что у заемщика ФИО1 по состоянию на 29.10.2019 года размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ составляет 227 295,00 рублей, из них: 219 045 рублей задолженность по основному долгу; 8 250 рублей задолженность по комиссиям.

Заявление представителя ответчика по доверенности ФИО2 о применении срока исковой давности по исковому заявлению ПАО «Почта Банк», суд находит не состоятельным в связи со следующим.

В силу положений ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ).

Пунктами 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013) отражено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заёмных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Из выписки по счету № следует, что ответчиком производилась оплата по кредитной задолженности, последняя дата произведенной оплаты ДД.ММ.ГГГГ

В свою очередь, кредитор в пределах срока исковой давности обратился к мировому судье судебного участка № 50 Щекинского судебного района Тульской области с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 50 Щекинского судебного района Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 321 468,45, в том числе: 247 963 рублей 56 копеек - основной долг, 73 504,89 рублей - проценты за пользование кредитом, а также уплаченную взыскателем при подаче заявления государственную пошлину в размере 3 207,34 рублей, а всего взыскано 324 675 рублей 79 копеек.

Из сообщения ОСП Щекинского и Тепло-Огаревского районов УФССП России по Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на исполнении в ОСП находилось исполнительное производство № от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное на основании судебного приказа № № года о взыскании задолженности по кредитным платежам (кроме ипотеки) с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк». За период нахождения на принудительном исполнении в пользу взыскателя взыскано и перечислено 107 630,79 рублей. Постановлением судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство прекращено в соответствии с пп.4 п. 2 ст. 43 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Определением мирового судьи судебного участка № 50 Щекинского судебного района Тульской области от 13.06.2019 года вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поданными ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа.

В силу положений ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исковое заявление ПАО «Почта Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору поступило в Щекинский районный суд Тульской области ДД.ММ.ГГГГ, принято к производству судом ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах срока исковой давности.

Таким образом, суд считает, что срок для подачи иска ПАО «Почта Банк» не пропущен.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению, а именно полагает необходимым взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 119 664,21 рубля (227 295 руб. (размер задолженности по расчету истца) - 107 630,79 руб. (взысканная сумма в счет погашения задолженности в рамках принудительного исполнения).

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 5 473 рублей, что подтверждается платежными поручениями от № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со ст. 88 ГПК РФ относятся к судебным расходам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 3 593 руб. 28 коп. соразмерно удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 664,21 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 593,28 рубля, а всего 123 257,49 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Щекинский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 30.12.2019 года.

Председательствующий подпись