Решение № 2-146/2017 2-146/2017~М-150/2017 М-150/2017 от 5 июля 2017 г. по делу № 2-146/2017

Дело № 2-146/2017

Заочное
Решение

Именем Российской Федерации

с. Завьялово 6 июля 2017г.

Завьяловский районный суд Алтайского края в составе судьи Белоусова М.Н.,

при секретаре Абт Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

АО «Россельхозбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования истца обоснованны тем, что между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 26.09.2014г., в соответствии с которым заемщик обязался вернуть Банку полученный кредит в сумме <данные изъяты> до 26 сентября 2019г. в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчёта процентной ставки в размере 16,5% годовых. В обеспечение возврата кредита между Банком и ФИО2 26 сентября 2014г. был заключен договор поручительства № в соответствии с которым ФИО2 обязалась нести солидарную ответственность с заемщиком по кредитному договору.

Ответчик ФИО1 не исполняет свою обязанность по возврату кредита и уплате процентов согласно графика. Сумма задолженности по состоянию на 14.10.2016г. составляет 177 209 рублей 69 копеек, в том числе основной долг – 158 875,77 рублей, просроченные проценты – 13 115,74 рубля, неуплаченные проценты – 3 235,17 рублей, неустойка на основной долг – 1182,92 рублей, неустойка на проценты – 800,09 рублей которую банк просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке, а также взыскать с ответчиков в солидарном порядке проценты за пользование кредитом по данному договору по ставке 16,5% годовых, начиная с 15 октября 2016г., на сумму неисполненных обязательств по основному долгу 158 875 рублей 77 копеек, с учетом её уменьшения, по день фактического погашения основного долга по кредиту.

Истец, уведомлённый надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 судом извещались о времени и месте рассмотрения дела по месту их регистрации, в судебное заседание не явились, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 323 ГК РФ предусматривает, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 323 ГК РФ предусматривает, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч.2 ст. 363 ГК РФ).

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю (ч.6 ст. 367 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 26 сентября 2014 года между банком и ФИО1 было заключено соглашение на индивидуальных условиях кредитования №, согласно которого, Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>, сроком до 26 сентября 2019г. с процентной ставкой 16,5% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки установленные договором.

Пунктом 6 кредитного договора установлены размер, периодичность и количество платежей заемщика по договору: ежемесячно, аннуитетными платежами по 26-м числам.

Согласно п. 4.2.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», при предоставлении кредита с использованием аннуитетных платежей погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов, являющимся приложением № 1 к соглашению.

Пунктом 4.2.3 установлен порядок определения процентных периодов по договору. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается в день наступления даты платежа, следующего календарного месяца включительно (подп. 4.2.3.1). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в день наступления даты платежа следующего календарного месяца включительно.

Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время пользования кредитом, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при этом при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу или процентам должна составлять более 60 календарных дней в течение последних 180 дней (подп. 4.7.1 Правил кредитования).

Пунктом 6.1 Правил кредитования установлено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое либо денежное обязательство по договору.

Для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, 26 сентября 2014г. был заключен договор поручительства № с ФИО2, согласно которого поручитель солидарно отвечает за исполнение обязательств заемщика по кредитному договору.

Пунктом 3.4 указанного договора предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по договору, кредитор вправе направить поручителю требование об исполнении обязательств по договору.

Согласно п.5.2 договора поручительства, поручительство прекращается, если кредитор в течение трех лет со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п.3.4 договора.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. В соответствии с расчётом задолженности, представленным истцом, заемщик платежи по кредитному договору должным образом не осуществляет, в результате чего образовалась задолженность, которая на 14 октября 2016г. составляет 177 209,69 рублей, в том числе основной долг – 158 875,77 рублей, просроченные проценты – 13 115,74 рублей, неуплаченные проценты – 3 235,17 рублей, неустойка на основной долг – 1182,92 рубля, неустойка на проценты – 800,09 рублей.

Доказательств обратного ответчиками не представлено. Расчет задолженности ответчики не оспаривают.

Суд признаёт нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору существенным, поэтому требование Банка о досрочном возврате задолженности по кредиту в сумме 177 209 рублей 69 копеек с ответчиков в солидарном порядке является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Оснований для уменьшения суммы неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, заявленная ко взысканию сумма неустойки соответствует последствиям нарушенного заемщиком обязательства.

Между тем взыскание с ответчика ФИО2 суммы основного долга, начисленных процентов, неустойки и процентов до фактического погашения кредита, необходимо производить в пределах ответственности ФИО2 как поручителя.

Согласно ч.6 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Как установлено в судебном заседании, первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается в день наступления даты платежа, следующего календарного месяца включительно (подп. 4.2.3.1). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в день наступления даты платежа следующего календарного месяца включительно. Датой платежа является 26 число каждого месяца.

Из представленного расчета следует, что датой последнего платежа процентов является 28 марта 2016г. за процентный период с 27 февраля по 28 марта 2016г. Однако оплата процентов произведена не в полном объеме. По состоянию на 28 марта 2016г. у заемщика образовалась задолженность по возврату основного долга и уплате начисленных процентов. Соответственно с 29 марта 2016г. у банка возникло право предъявления в течение одного года требования к поручителю о возврате суммы основного долга и уплате начисленных процентов за период с 27 февраля по 28 марта 2016г.

Однако, Банк обратился с иском в суд 31 мая 2017г., соответственно поручительство ответчика ФИО2 в отношении процентных периодов с 27 февраля по 28 марта 2016г., с 29 марта по 26 апреля 2016г., с 27 апреля по 26 мая 2016г., с 27 мая по 31 мая 2016г. в силу ч.6 ст. 367 ГК РФ, прекращено.

С ответчика ФИО2 подлежат взысканию в солидарном порядке проценты за год, предшествующий до даты обращения с иском в суд, то есть с 1 июня 2016г. по 27 июня 2016г. в сумме 1933,85 рубля (158 875,77*27*16,5%/366/100 = 1933,85руб.), с 27 июня по 26 июля 2016г. в сумме 1877,34 рублей, с 27 июля по 26 августа 2016г. – 2220,35 рублей, с 27 августа по 26 сентября 2016г. – 2221,36 рублей, с 27 сентября по 14 октября 2016г – 1289,24 рубля, всего – 9542,14 рублей.

В аналогичном порядке с ФИО2 подлежит взысканию солидарно сумма основного долга, которая на 27 мая 2016г. составляла - 8415,11 рублей, на 14 октября 2016г. просроченный основной долг составлял 19976,12 рублей. Соответственно 19976,12руб. – 8415,11руб. + 138 899,65руб. (основной долг) = 150 460,66 рублей.

Сумма неустойки на основной долг, подлежащая взысканию с ФИО2 в солидарном порядке за год, предшествующий до даты обращения с иском в суд, то есть с 28 июня по 26 июля 2016г. - 176,88 рублей, с 27 июля по 26 августа 2016г. – 239,65 рублей, с 27 августа по 26 сентября 2016г. – 288,68 рублей, с 27 сентября по 14 октября 2016г – 196,49 рубля, всего – 901,7 рублей.

Сумма неустойки на проценты, подлежащая взысканию с ФИО2 в солидарном порядке за год, предшествующий до даты обращения с иском в суд, то есть с 8 июня по 27 июня 2016г. – 70,5рублей, с 28 июня по 26 июля 2016г. - 138,54 рублей, с 27 июля по 26 августа 2016г. – 179,65 рублей, с 27 августа по 26 сентября 2016г. – 184,55 рублей, с 27 сентября по 14 октября 2016г – 129,01 рубля, всего – 702,25 рублей.

Таким образом, производя солидарное взыскание с ответчиков ФИО1, ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору – 177 209 рублей 69 копейки, взыскание с ФИО2 следует производить в солидарном порядке в пределах суммы 161 606 рублей 75 копеек, которая состоит из суммы основного долга 150 460,66 рублей, начисленных процентов – 9 542,14 рублей, неустойки по основному долгу – 901,7 рублей, неустойки на проценты – 702,25 рублей.

В соответствии с ч.2 ст. 809 ГК РФ, проценты по договору займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Требование банка о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке процентов за пользование кредитом по ставке 16,5% годовых, начиная с 15 октября 2016 года на сумму неисполненных обязательств по основному долгу 158 875 рублей 77 копеек, с учетом его уменьшения по дату фактического погашения основного долга по кредиту, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Однако, учитывая, что объем ответственности ФИО2, как поручителя по основному долгу определен в 150 460 рублей 66 копеек, то взыскание процентов за пользование кредитом с ответчика ФИО2 следует производить в солидарном порядке на сумму основного долга 150 460 рублей 66 копеек, с учетом его уменьшения по дату фактического погашения основного долга по кредиту.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. С ответчиков подлежат взысканию солидарном порядке в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4744 рубля 19 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196 – 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 26 сентября 2014г., по состоянию на 14 октября 2016г. в сумме 177 209 рублей 69 копеек.

Взыскание задолженности с ФИО2 производить в солидарном порядке в пределах суммы 161 606 рублей 75 копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 26 сентября 2014г., по ставке 16,5% годовых, начиная с 15 октября 2016 года на сумму неисполненных обязательств по основному долгу 158 875 рублей 77 копеек, с учетом его уменьшения по дату фактического погашения основного долга по кредиту.

Взыскание процентов за пользование кредитом с ФИО2 производить в солидарном порядке на сумму основного долга 150 460 рублей 66 копеек, с учетом его уменьшения по дату фактического погашения основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4744 рубля 19 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Белоусов М.Н.

Решение в окончательной форме изготовлено 11 июля 2017г.