Решение № 2-1641/2023 2-44/2024 2-44/2024(2-1641/2023;)~М-1302/2023 М-1302/2023 от 11 февраля 2024 г. по делу № 2-1641/2023

Дело №2-44/2024

УИД: 32RS0015-01-2023-001749-62


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2024 года г. Клинцы

Клинцовский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Боженовой Т.В.,

при секретаре Зябко Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (5043444053) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 244397 рублей 06 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в суд в сумме 5643 рублей 97 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №(5043444053), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 203 801 рублей 00 копеек под 22,70% годовых, сроком на 120 месяцев, факт предоставления суммы кредитных средств подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Ответчик ФИО1 обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у неё возникла просроченная задолженность по ссуде ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ ссумарная продолжительность просрочки составляет 1573 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 37550 рублей 14 копеек, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 244 397 рублей 06 копеек, из которых просроченные проценты 52 457 рублей 80 копеек и просроченная ссудная задолженность 191 939 рублей 26 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время задолженность не погашена.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания, не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против требований истца, просила применить срок исковой давности, пояснила, что у неё было два кредита, взятых в 2018 году в сумме 80 000 рублей и 90 000 рублей. В январе 2019 года ей предложили их реструктуризировать, она согласилась, платила по 5710 рублей до июля 2019 года, потом оплату производить перестала.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ответчику кредит в сумме 203801 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев под 22,70% годовых, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Данные обстоятельства подтверждены выпиской по счету, заявлением клиента о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанными в Графике платежей и в кредитном договоре. Из графика платежей по кредитному договору № следует, что ежемесячный платёж составляет 5710 рублей 00 копеек, последний платеж должен быть произведён ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5615 рублей 00 копеек.

Банк свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из представленных документов и пояснений ответчика ФИО1 кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № (5043444053) был заключен между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» для погашения задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 000 рублей и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 90 000 рублей, заключенных между ФИО1 и ПАО КБ « Восточный». Как следует из выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по заявлению должника ФИО1 перечислены в счет погашения задолженности по указанным кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор подписан ФИО1 путем направления СМС-сообщения с уникальным кодом «4326» на номер телефона ответчика-<данные изъяты>, что подтверждается протоколом электронной подписи, ответчиком был введен код 4326.

Факт заключения кредитного договора ответчиком ФИО1 не оспаривается, с условиями и графиком платежей она была ознакомлена путем введения одноразового пароля, аналога собственноручной подписи заемщика.

Как установлено судом, ответчик исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов, чем нарушила п.6 Общих Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительного кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов продолжительности более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ банк ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении.

Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Как следует из материалов дела, в адрес ФИО1 ПАО «Совкомбанк» направлено уведомления о наличии просроченной задолженности, согласно которому задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 244397 рублей 06 копеек. Указанную задолженность ответчику предложено оплатить в течение 30 дней с момента направления указанного уведомления. Однако, данное уведомление не содержит дату его направления, к нему не приложен документ, подтверждающий его направление ответчику и получение им.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 было внесено 37550 рублей 14 копеек в счет погашения задолженности по кредитному договору: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ год, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору № (5043444053) от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере 247219 рублей 05 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поданными ФИО1 возражениями.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 244397 рублей 06 копейки, из которых 52457 рублей 80 копеек просроченные проценты, 191939 рублей 26 копеек просроченная ссудная задолженность.

Указанный расчет задолженности по просроченной ссудной задолженности, просроченным процентам сомнений у суда не вызывает, поскольку выполнен истцом в соответствии с условиями договора, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется, а потому в соответствии со ст.67 ГПК РФ суд признает данный расчет относимым, допустимым и достоверным доказательством.

Ответчик просит применить срок исковой давности в отношении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в связи с истечением сроков исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При этом, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце втором пункте 18 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ №, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов дела следует, что условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, установлено, что датой полного погашения кредита является ДД.ММ.ГГГГ. Согласно кредитного договора и графика заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно.

В нарушение условий договора о ежемесячной выплате процентов за пользование кредитом и основного долга ответчик принятые на себя обязательства не выполнял надлежащим образом, допустил нарушение сроков погашения кредита и образование задолженности, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении кредитного обязательства. До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору ответчиком не оплачена.

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 Гражданского кодекса РФ).

Срок возврата задолженности по кредитному договору определен условиями договора.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. С исковыми требованиями в суд ПАО «Совкомбанк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных статьями 123, 124 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Истцом пропущен срок исковой давности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ, поскольку согласно условий кредитного договора платежи должны вносится ежемесячно 11 числа, то задолженность должна взыскиваться с ДД.ММ.ГГГГ.

Поэтому с учётом изложенного задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 170167 рублей 10 копеек, из которых 161831 рублей 87 копеек сумма основного долга, 8335 рублей 23 копеек просроченные проценты.

Суд отклоняет доводы представителя истца, о том, что срок исковой давности не нарушен, так как данный довод опровергается материалами дела.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 170 167 рублей 10 копеек (244 397 рублей 06 копеек – 74 229 рублей 96 копеек). В остальной части исковое заявление удовлетворению не подлежит.

Доводы ответчика о том, что её необоснованно начислялись штрафные санкции, судом отклоняется, поскольку указанные штрафы начислялись ответчику по другим кредитам, на погашение которых в соответствии с пунктом 11 заявления клиента о заключении договора кредитования № и брался настоящий кредит.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредиту в пользу истца с ответчика суд взыскивает расходы по оплате государственной пошлины в размере 4603 рублей 34 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <данные изъяты> №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 170167 рублей 10 копеек и расходы по оплате госпошлины в сумме 4603 рублей 34 копеек.

В остальной части в удовлетворении иска публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Клинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.В. Боженова

Мотивированное решение изготовлено 19 февраля 2024 года.