Решение № 2-775/2017 2-775/2017~М-771/2017 М-771/2017 от 20 ноября 2017 г. по делу № 2-775/2017

Дело № 2-775/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2017 г. г. Дальнереченск

Дальнереченский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Бондарь Н.В., при секретаре Арзамасовой О.А., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 293115,26 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6131,15 руб.

В обоснование иска указано следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 199172 руб., в том числе: 170000 руб. - сумма к выдаче, 29172 руб. - страховой взнос на личное страхование; процентная ставка по кредиту - 34,9 % годовых; полная стоимость кредита - 41,73 % годовых. Денежные средства в размере 170000 руб. (сумма к выдаче) получены ответчиков в кассе банка (согласно п. 1 распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в размере 29172 руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика (согласно п. 1 распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету ответчика. Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между сторонами договоре, который состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, тарифов, графиков погашения. Кредитный договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты (далее - карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ). Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. По кредитному договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I условий договора). В соответствии с п. 1.2 раздела I условий договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее - кредит) в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования). Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I условий договора). В соответствии с разделом II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II условий договора).

При заключении договора истцом был получена как заявка, так и график погашения по кредитному договору (раздел «О документах» заявки). В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на его счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором (п. 2 распоряжения). Согласно п. 1.2 раздела II общих условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.При заключении договора ответчиком были получены как индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и график погашения по кредиту (согласно разделу «О документах» заявки на открытие банковских счетов). В графике погашения по кредиту до сведения заемщика доводится информация о полной стоимости кредита, в состав которой входит сумма основного долга, сумма причитающихся банку процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также сумма комиссий.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 293115,26 руб., из которых: сумма основного долга - 163476,48 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 111644,29 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 17994,49 руб.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ и платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ банком оплачена государственная пошлина в размере 6131,15 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в соответствии со ст. 129 ГПК РФ с разъяснением права на предъявление требования в порядке искового производства.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о месте и времени его проведения истец надлежащим образом извещен, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Кроме того, истец ДД.ММ.ГГГГ дополнительно представил суду сведения о внесении ответчиком ФИО2 платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком по данному кредитному договору было внесено 157761,93 руб.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения надлежащим образом извещена, представила суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие с участием представителя ФИО1 Кроме того, ответчик ФИО2 представила суду письменный отзыв на исковое заявление, в которому указала следующее. Между ФИО2 и истцом было заключено два кредитных договора: № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (по которому истец обратился в суд), в обоих договорах указан номер счета для перечисления денег - №. По указанным договорам ФИО2 своевременно производила платежи, истец выдавал ей квитанции. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 на счет истца было внесено 258200 руб. Когда истец принимал платежи, то в квитанции не указывал, по какому именно кредитному договору ФИО2 оплачивает сумму. Какие-либо справки о сумме задолженности по конкретному договору истец не выдавал. Впоследствии офис истца в <адрес> закрыли, ФИО2 пыталась обратиться к истцу по телефону горячей линии, чтобы выяснить сумму задолженности, но вразумительного ответа не получала. К этому моменту у ФИО2 возникли сложности с работой, стало сложно оплачивать кредит. Кроме того, ФИО2 не знала, какую сумму должна заплатить банку. В результате ФИО2 перестала вносить платежи по кредиту, решила дождаться решения вопроса в суде. Не оспаривая наличия долговых обязательств, ФИО2 не согласна с суммой, поступившей от нее в счет погашения задолженности. В исковом заявлении истца указано, что ФИО2 ознакомилась с условиями договора, однако такого документа у нее на руках нет, ей выдали кредитный договор и график погашения. Также ФИО2 не согласна с представленным истцом расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в расчете нет расшифровки, из каких сумм и периодов сложилась и начислена сумма 111644,29 руб. (убытки банка), нет детального расчета штрафа. Также в расчете истца не учтены суммы переплат согласно графику платежей. Так, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было оплачено 7100 руб., а в расчете истца указана сумма оплаты 7056,66 руб., и так далее по платежам других периодов. Требование о полном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 не получала.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности, изложенные в отзыве доводы поддержала, в дополнение суду пояснила, что после сверки всех платежей по кредитным договорам ответчик согласилась с теми суммами, который банк указал в качестве внесенных платежей по кредиту в письме от ДД.ММ.ГГГГ Все платежи, внесенные ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом зачтены. Фактически по данному кредитному договору ФИО2 внесла 157761,93 руб., эта сумма ответчиком не оспаривается. Таким образом, общая задолженность по кредитному договору составляет: 423127,33 руб. (полная стоимость кредита) – 157761,93 руб. (общая сумма внесенных по кредиту платежей) = 265365,4 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика. Исковые требования в части взыскания убытков банка в размере 111644,29 руб. и штрафа в размере 17994,49 руб. ответчик не признает, т.к. расчет указанных сумм не представлен.

Заслушав представителя ответчика, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 199172 руб. (170000 руб. – сумма к выдаче, 29172 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование) сроком на 60 месяцев под 34,9 % годовых. (л.д. .....). Согласно п. 9 кредитного договора ежемесячный платеж составляет 7056,66 руб.; дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ; дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения по кредиту (л.д. .....), с которым ответчик ФИО2 ознакомлена при заключении кредитного договора.

Из материалов дела усматривается, что свои обязательства по кредитному договору ответчик ФИО2 должным образом не исполняла. Данное обстоятельство подтверждается представленной суду выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. .....) и ответчиком не оспаривается.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО2 по кредитному договору составила 293115,26 руб., в том числе: сумма основного долга – 163476,48 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты за пользование кредитом) - 111644,29 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 17994.49 руб. (л.д. .....).

Размер основного долга ответчиком ФИО2 не оспаривается, доводы о неосновательном начислении убытков (неоплаченных процентов) и штрафа процентов ничем не подтверждены.

Из содержания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г. следует, что при его подписании ответчик ФИО2 получила заявку на получение кредита, график погашения кредита; ознакомилась с условиями договора; соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк»; памяткой об условиях использования карты; памяткой об услуге «Извещения по почте»; тарифами по банковским продуктам по кредитному договору; памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Все указанные документы (кроме заявки и графика погашения по кредиту) являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу: www.homecredit.ru. (л.д. .....).

Основания и порядок начисления процентов за пользование кредитом, начисления штрафа за возникновение просроченной задолженности предусмотрены п.п. 1.4, 2.3 раздела II условий договора, разделом III условий договора; представленный истцом расчет указанных сумм судом проверен; доказательства полного либо частичного погашения задолженности по кредитному договору ответчиком ФИО2 не представлены.

С учетом изложенного суд считает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в сумме 6131,15 руб. основаны на законе и также подлежат удовлетворению в соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 293115,29 руб., в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 6131,15 руб., всего – 299246,41 руб. (двести девяносто девять тысяч двести сорок шесть рублей сорок одну копейку).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Дальнереченский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Н.В. Бондарь