Решение № 2-564/2017 2-564/2017~М-161/2017 М-161/2017 от 27 февраля 2017 г. по делу № 2-564/2017

Дело № 2-564/17
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд г.Омска

в составе председательствующего судьи Авдеевой Л.В.

при секретаре судебного заседания Манухиной Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Омске 28 февраля 2017 года

гражданское дело по иску ФИО1 к Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ЗАО "Страховая компания «Резерв" о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда, указав, что ДД.ММ.ГГГГ К.В.О. был заключен кредитный договор с ПАО КБ «Восточный» с одновременным присоединением к программе «Страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». В период действия договора страхования наступил страховой случай - ДД.ММ.ГГГГ К.В.О. умерла. О наступлении страхового случая она как наследник застрахованного лица уведомила страховую компанию, однако в страховой выплате ей было отказано на том основании, что застрахованная до заключения договора страхования страдала заболеванием сердечно - сосудистой системы, которое в последующем привело к смерти, что в соответствии с Правилами страхования не является страховым случаем. Просит признать незаконным отказ ЗАО «Страховая компания «Резерв» в выплате страхового возмещения; признать смерть К.В.О., умершей ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем; обязать ЗАО «Страховая компания «Резерв» перечислить Сибирскому филиалу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» страховую сумму в размере остатка задолженности по кредиту; взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., а также штраф в размере 50% от присужденной суммы за отказ от удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала требования в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ЗАО «Страховая компания «Резерв» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены. Из представленного отзыва на иск следует, что требования ФИО1 ответчик не признает, при этом указывает, что рассмотрев предоставленный пакет документов по факту смерти К.В.О. страховщик пришел к выводу, что данное событие не является страховым случаем. К.В.О. согласилась быть застрахованным лицом и просила Банк предпринять действия для распространения на нее условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и ЗАО «СК «Резерв». К.В.О. была ознакомлена с программой страхования, со всеми существенными условиями договора страхования, в том числе с исключениями из страховых случаев. Застрахованная до заключения договора страхования страдала заболеванием <данные изъяты>, которое в последующем привело к смерти. В соответствии с п.2.5.10. договора страхования от несчастного случая и болезней, не признаются страховыми случаями события, которые произошли в результате болезней, диагностированных до заключения договора страхования. Полагает, что в соответствии с условиями договора страхования у ЗАО «СК «Резерв» не возникает обязанности произвести страховую выплату и просит в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Представитель ПАО КБ «Восточный», привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный», с одной стороны, и заемщиком К.В.О., с другой стороны, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере ХХХ руб. под ХХ% годовых на неотложные нужды на срок 24 месяца (л.д.41-43).

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, К.В.О. на основании личного заявления присоединилась к Программе «Страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» (л.д.44).

Согласно заявлению о присоединении к Программе страхования от ДД.ММ.ГГГГ К.В.О. была ознакомлена с условиями участия в Программе страхования.

Согласно данной Программе страхования К.В.О. являлась застрахованным лицом и на нее распространялись условия Договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ЗАО «СК «Резерв» (л.д.55-62). Страховой тариф установлен в Заявлении застрахованного исходя из годового страхового тарифа 0,4% от страховой суммы ХХХ рублей; период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 2 вышеуказанного Договора страхования, страховыми случаями являются: инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая, инвалидность Застрахованного лица в результате болезни, смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая, смерть застрахованного лица в результате болезни.

Как следует из п.2.2 Договора страхования под болезнью (заболеванием) понимается внезапно возникшее заболевание, впервые диагностированное на основании объективных признаков (симптомов) и/или их комплексов (синдромов) и данных инструментальных методов диагностики у Застрахованного лица в течение действия договора страхования, которое привело к смерти Застрахованного, либо установлению Застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности.

Согласно п.2.5.10. Договора страхования не признаются страховыми случаями события, которые произошли в результате болезней, диагностированных до заключения Договора страхования.

В соответствии с Правилами страхования жизни и здоровья заемщика кредита, утвержденными Приказом Генерального директора ЗАО "Страховая компания "Резерв" № от ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем признается смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, за исключением случаев, предусмотренных в пункте 3.6 Правил страхования.

Согласно пункту 3.6.9 названных Правил страхования не являются страховым случаем заболевания застрахованного лица диагностированные до заключения Договора страхования.

Пункт 3.1.10 Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (л.д.76-77) также указывает, что события, указанные в пункте 2.1.1.-2.1.4., не признаются страховыми случаями, если они произошли в результате болезней, диагностированных до заключения Договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ, в период действия договора страхования, К.В.О. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.5).

Из материалов дела следует, что ФИО1 является наследником первой очереди после смерти К.В.О., принявшим наследство, что подтверждается материалами наследственного дела (л.д.17-23). Иных наследников судом не установлено.

В материалах дела имеется ответ БУЗОО «Городская поликлиника №» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.53) из которого следует, что К.В.О. наблюдалась в поликлинике с ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ она наблюдалась с диагнозами: <данные изъяты> В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находилась на стационарном лечении в кардиологическом отделении БУЗОО «МСЧ№» с диагнозом: <данные изъяты> Последний осмотр участкового терапевта ДД.ММ.ГГГГ с вышеуказанным диагнозом. Умерла ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти явилось <данные изъяты>.

Согласно акту судебно - медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47-51) причиной смерти К.В.О. явилась <данные изъяты>

Ответом ЗАО "Страховая компания "Резерв" от ДД.ММ.ГГГГ в страховой выплате было отказано на том основании, что смерть К.В.О. не является страховым случаем, поскольку застрахованная до заключения договора страхования страдала заболеванием <данные изъяты>, которое в последующем привело к смерти.

Довод истца о том, что причиной смерти явилась <данные изъяты>, диагностированная впервые, не может быть принят судом во внимание, поскольку в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств данного факта, от проведения судебно - медицинской экспертизы представитель истца отказалась в судебном заседании.

Кроме того, по сведениям БУЗОО «Городская поликлиника №» К.В.О. с 2011 года страдала заболеванием <данные изъяты> в связи с чем, суд усматривает наличие причинно - следственной связи между заболеванием К.В.О., диагностированным до заключения договора (2011 год) и наступлением смерти.

При таких обстоятельствах, суд находит правомерным отказ ЗАО «СК «Резерв» в выплате страхового возмещения и не усматривает оснований для удовлетворения требований ФИО1, поскольку смерть застрахованного лица, наступила в результате болезни, диагностированной до заключения договора страхования, что не относится к страховому случаю.

Отказывая в удовлетворении основной части требований, суд также полагает необходимым отказать в удовлетворении иска ФИО1 в частивзыскания с ответчика компенсации морального вреда и штрафа в размере 50% от взысканной суммы в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Ленинский районный суд города Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья -

Решение в окончательной форме изготовлено 02 марта 2017 года

Судья -