Решение № 2-136/2024 2-136/2024~М-46/2024 М-46/2024 от 13 марта 2024 г. по делу № 2-136/2024

№ 2-136/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Омутинское 14 марта 2024 года

Омутинский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего – судьи Меркушевой М.Н.

при секретаре Поповой И.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-136/2024 по иску акционерного общества "Почта Банк" к Николаевских А.И. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

у с т а н о в и л:

АО "Почта Банк" обратилось в суд с указанным иском к Николаевских А.И.

Требования мотивированы тем, что 01.10.2019 года банк заключил с Николаевских А.И. кредитный договор №, в рамках которого заемщику был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан постой электронной подписью в электронном виде. В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи, электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе "Кредит Наличными", тарифах по программе "Кредит Наличными". Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в заявлении. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора ответчиком, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование заемщиком исполнено не было.

На 12.07.2023 года размер задолженности на период с 01.03.2022 года по 21.07.2023 года составляет 294 583,15 рублей, из них: 7 311,29 рублей – задолженность по процентам, 286 506,52 рублей – задолженность по основному долгу, 765,34 рублей – задолженность по неустойкам. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика Николаевских Н.И. и, кроме того, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 146,00 рублей.

Истец - АО "Почта Банк" о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил. В исковом заявлении представителем истца изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Николаевских А.И. о месте и времени рассмотрения дела извещен, не явился. Причину неявки суду не сообщил. Ходатайства об отложении рассмотрении дела не заявил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело при данной явке.

Исследовав материалы дела и доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд установил следующие обстоятельства по делу.

01.10.2019 года между сторонами заключен договор потребительского кредита № (т.1 л.д.16-18)

По условиям указанного договора банк предоставил Николаевских А.И. потребительский кредит в размере 345 330,00 рублей, в том числе: кредит 1 – 75 330,00 рублей, кредит 2 – 270 000,00 рублей. Срок возврата Кредит 1 – 18 платежных периодов, срок возврата кредита 2 - 60 платежных периодов от даты заключения договора. Процентная ставка за пользование кредитными средствами - 16,90% годовых. Количество платежей – 60, размер платежа – 8 579,00 рублей. Платежи осуществляются ежемесячно до 01 числа каждого месяца, начиная с 01.11.2019 года.

Пунктом 12 договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени в размере 20% годовых со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Договор потребительского кредита подписан с использованием простой электронной подписи – 23635 в соответствии с заключенным сторонами соглашением о простой электронной подписи. (т.1 л.д. 38)

Согласно выписке из журнала действий системы АО "Почта Банк", сохраняющихся при заключении договора посредством простой электронной подписи, 01.10.2019 года банком произведена авторизация клиента Николаевских А.И., ему направлен код для оформления договора кредита на сумму 345 330,00 рублей на срок 60 месяцев под 16,9% годовых – 23635, который был введен клиентом Николаевских А.И. в подтверждение подписания договора. (т.1 л.д. 57-59)

Согласно расписке в получении карты, Николаевских Н.И. получена карта банка (т.1 л.д. 19)

Как следует из выписки по лицевому счету заемщика Николаевских А.И. за период с 01.10.2019года по 19.07.2023 года, последнему предоставлены денежные средства на основании договора потребительского кредита от 01.10.2019 года №, в размере 75 330,00 рулей и в размере 270 000,00 рублей, а всего по договору Николаевских А.И. были перечислены денежные средства в размере 345 330,00 рублей. (т.1л.д. 48-55)

Вместе с тем, заемщик Николаевских А.И. в п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита указал, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенных в условиях и тарифах. (т.1 л.д. 16-18)

В соответствии с разделом 3 Общих условий договора потребительского кредита, клиент не позднее даты платежа должен разместить на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

На основании раздела 6 Общих условий договора потребительского кредита в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги "Пропускаю платеж". При начислении просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку.

Заемщик Николаевских А.И. принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку внесения денежных средств в погашение основного долга и процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем, у него образовалась задолженность по договору потребительского кредита.

Согласно расчету, задолженность у заемщика Николаевских А.И. составляет 294 583,15 рублей.

Суд считает расчет задолженности по договору потребительского кредита объективным, поскольку он рассчитан в соответствии с условиями договора потребительского кредита, согласованными сторонами при его заключении, с учетом размера денежных средств, внесенных в погашение кредитной задолженности, с учетом процентной ставки за пользование кредитными средствами, согласованной сторонами при заключении договора. При этом расчет подписан представителем истца. (т.1 л.д. 44-47)

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности ответчиком суду не предоставлено.

02.08.2022 года АО "Почта Банк" обратилось к мировому судье судебного участка № Омутинского судебного района Тюменской области с заявлением о выдаче судбеного приказа на взыскание задолженности по договору потребительского кредита с заемщика Николаевских А.И.

По заявлению кредитора 09.08.2022 года мировым судьей судебного участка № Омутинского судебного района Тюменской области вынесен судебный приказ о взыскании в пользу АО "Почта Банк" с должника Николаевских А.И. задолженности по договору потребительского кредита от 01.10.2019 года. Судебный приказ вступил в законную силу и направлен взыскателем для исполнения в ОСП по Омутинскому и Юргинскому районам.

Однако, 20.02.2023 года Николаевских А.И. обратился в суд с заявлением об отмене судбеного приказа и определением мирового судьи судебного участка № Омутинского судебного района от 27.02.2023 года судебный приказ был отменен. Взыскателю разъяснено право обратиться в суд за взысканием задолженности в порядке искового производства.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст. 434 ГК РФ)

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. (п.1)

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. (п.3)

На основании п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. (п.1)

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. (п.2)

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. (п.3)

На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При таких обстоятельствах, установленных в судебном заседании, суд приходит к вводу о том, между банком и ответчиком был заключен договор потребительского кредита, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства на определенный срок с уплатой процентов за пользование кредитом с условием возврата суммы кредита и процентов за пользование суммой кредита ежемесячно до 01 числа каждого месяца, а ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами, а в случае просрочки платежа уплатить неустойку и иные комиссии, предусмотренные договором. Кредитор свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, а заемщик Николаевских А.И. принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность по договору, которая при указанных обстоятельствах полежит взысканию в пользу истца, в связи с чем, исковые требования АО "Почта банк" к Николаевских А.И. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче в су искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск акционерного общества "Почта банк" к Николаевских А.И. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу акционерного общества "Почта банк" (ИНН <***>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) с Николаевских А.И. (паспорт №, <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору от 01.10.2019 года №, образовавшуюся с 01.03.2022 года по 21.07.2023 года, в размере 294 583 (двести девяносто четыре тысячи пятьсот восемьдесят три) рубля 15 копейки, из них: задолженность по процентам – 7 311 (семь тысяч триста одиннадцать) рублей 29 копеек, задолженность по основному долгу – 286 506 (двести восемьдесят шесть тысяч пятьсот шесть) рублей 52 копейки, задолженность по неустойке – 765 (семьсот шестьдесят пять) рублей 34 копейки, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 146 (шесть тысяч сто сорок шесть) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течении месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Омутинский районный суд Тюменской области.

Решение суда в мотивированной форме составлено 15.03.2024 года.

Председательствующий – судья Меркушева М.Н.