Решение № 2-671/2026 от 20 апреля 2026 г. по делу № 2-671/2026

...

УИД: 78RS0022-01-2025-006765-15


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

"7" апреля 2026 г. город Ноябрьск

Резолютивная часть объявлена 7 апреля 2026 г.

Полный текст изготовлен 21 апреля 2026 г.

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Авдеенко Ю.О.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Чайка С.М.,

с участием:

истца ФИО1, его представителя ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № (сроком ДД.ММ.ГГГГ),

прокурора Шевхужевой Е.В.,

представителя ответчика ФИО3, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № (в порядке передоверия),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску прокурора <адрес> в интересах ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании кредитного договора недействительным и применении последствий недействительности сделки,

установил:

прокурор <адрес> обратился в суд в интересах ФИО1 с иском к Банку ВТБ (публичное акционерное общество" (ОГРН №, ИНН №) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк) о признании недействительным кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 и применении последствий недействительности сделки.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

При проведении проверки по заявлению ФИО1, было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного частью 3 статьи 30, частью 3 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации. В ходе расследования установлено, что кредитное обязательство перед Банком у ФИО1 возникло на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № на основании заявки, поданной через интернет-Банк с использованием абонентского номер №, принадлежащего ФИО1 Между тем, какие-либо сообщения ФИО1 не поступали, им никому не передавались, сотовый телефон он никому не передавал, личные данные и данные банковских карт третьим лицам не сообщал. Об оформлении на его имя кредита ФИО1 узнал только ДД.ММ.ГГГГ, волеизъявления на заключение указанного договора с его стороны не имелось. В этой связи потерпевшим по делу признан Банк. Просит признать недействительным кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) и применить последствия недействительности сделки.

Истец ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании на исковых требованиях настаивали, поддержав доводы, изложенные в иске. В дополнение пояснили, что ФИО1 раньше получал кредит у Банка, но оформлял он его в офисе, в последующем кредит им был погашен полностью. Затем на его номер телефона № пришло сообщение о списании денежных средств в счет погашения кредита. В тот период он пользовался счетами в <адрес> проверил их, никаких списаний не было. В какой-то день ему звонили, сказали, что из Банка, спрашивали оформлял ли он кредит, он пояснил, что не оформлял. Он не помнит, чтобы ему поступали какие-либо смс-сообщения от Банка, касающиеся оформления кредита, он кредит. На тот период времени ВТБ-онлайн у него не был установлен, он работал, но такого дохода, который указан в заявлении, не имел, указанный в заявлении паспорт уже был заменен на другой. Кредитными средствами, поступившими на его счет от Банка, он не пользовался, действий по возврату кредита не совершал.

Участвовавший в деле прокурор Шевхужева Е.В. в судебном заседании исковые требования поддержала, ссылаясь на изложенные в нем доводы.

Представитель ответчик ФИО3, участвовавшая в судебном заседании посредством видеоконференц-связи при содействии <адрес> (т. № л.д. №), против удовлетворения исковых требований возражала, поддержав письменные возражения.

В представленных возражениях на исковое заявление от ДД.ММ.ГГГГ ответчик указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем присоединения в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам предоставления ВТБ-онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО). В соответствии с условиями договора комплексного обслуживания Банк открыл клиенту мастер-счета в рублях, долларах, евро и представил обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО); предоставил клиенту доступ в Банку ВТБ-онлайн и обеспечил возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления Банка ВТБ-онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО). ДД.ММ.ГГГГ истец через интернет-Банк Банка ВТБ подал заявку на кредит, клиенту на доверенный номер телефона № в 14:32:38 пришло смс-сообщение с кодом №, введя который кредитный договор был им подписан. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму ... сроком на ДД.ММ.ГГГГ по ставке ...% годовых. Денежные средства в указанном размере были перечислены на расчетный счет истца №, из которых денежные средства в размере ... направлены на оплату услуги "Ваша низкая ставка". В 15:03:01 истцу было направлено смс-сообщение о том, что в целях безопасности средств операции в ВТБ Онлайн ограничены и для снятия ограничений необходимо обратиться в Банк. При этом из выписки следует, что истцом ежемесячно производится гашение суммы займа и процентам, следовательно, им приняты условия кредитного договора, он был с ними ознакомлен и согласен. Банк при той заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась, идентифицировал клиента, выдан ему кредит, которыми он воспользовался (т. № л.д. №).

Выслушав участвующих в деле лиц, изучив представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор комплексного обслуживания путем присоединения в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, в действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ПАО "Банк ВТБ", Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "Банк ВТБ", Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (пункт №) (т. № л.д. №).

Кроме того, ФИО1 предоставлен доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на его имя в Банке, по следующим каналам доступа: телефон, Интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания; им получены уникальный номер клиента (УНК) и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) (пункты №).

Из представленного заявления также следует, что ФИО1 согласился с тем, что все сообщения передаются по открытым каналам связи и Банк не гарантирует конфиденциальности в отношении передаваемой таким образом информации; был поставлен в известность о том, что получение информации, в том числе о сумме, валюте и прочих параметрах операций, произведенных по его счетам и картам, в отсылаемых ему сообщениях оповещения по каналам доступа увеличивают риск несанкционированного получения этой информации сторонними лицами.

В соответствии с пунктом № Условий обслуживания физических лиц клиент может оформить заявление на получение кредита в ВТБ-Онлайн. Заявление на получение кредита/иные электронные документы клиент подписывает ПЭП (простая электронная подпись) способом, определенным в пункте № данных правил (sms-код - в случае использования интернет-банка, sms-KOA/Passcode - в случае использования мобильного приложения).

Банк информирует клиента о принятом решении посредством направления SMS/Push-сообщения. В случае принятия банком решения о предоставлении кредита клиенту предоставляются для ознакомления индивидуальные условия/иные электронные документы, которые клиент может сохранить на своем мобильном устройстве.

В случае согласия с индивидуальными условиями/иными электронными документами клиент подписывает их ПЭП способом, определенным в пункте 8.3 правил. До подписания электронных документов клиент должен предварительно ознакомиться с их содержанием. Для получения копии кредитного договора/иных электронных документов на бумажном носителе клиент может обратиться в офис банка.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Обязательным условием сделки, как волевого правомерного юридического действия субъекта гражданских правоотношений, является направленность воли лица при совершении сделки на достижение определенного результата (правовой цели), влекущего установление, изменение или прекращение прав и обязанностей на основе избранной сторонами договорной формы.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

В статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (статья 820, пункт 2 статьи 836 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены в статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 названной статьи за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2 этой же статьи).

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом данного пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Порядок и условия предоставления потребительского кредита урегулированы Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

В части 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В части 2 статьи 6 указанного закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного закона.

Электронный документ согласно статьи 9 названного закона считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В части 2 этой же статьи указано, что нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:

1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;

2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Как разъяснено Конституционным Судом Российской Федерации в определении от ДД.ММ.ГГГГ № 2669-О, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Таким образом, при заключении договора потребительского кредита, а также при предложении дополнительных услуг, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств кредитором до сведения заемщика должна быть своевременно доведена необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть в обязательном порядке согласованы кредитором и заемщиком индивидуально.

В случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств его письменная форма считается соблюденной, если эти средства позволяют воспроизвести на материальном носителе содержание договора в неизменном виде (в частности, при распечатывании).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, которые должны предусматривать в том числе правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.

Соответственно, для обеспечения документа, подписанного простой электронной подписью, юридической силой необходимо идентифицировать лицо, которое использует простую электронную подпись, понятие которой в законе определено не только через наличие присущих ей технических признаков - использование кодов, паролей или иных средств, но и через ее функциональные характеристики - необходимость подтверждения факта формирования электронной подписи определенным лицом.

Учитывая изложенное, легитимность электронного документа с простой электронной подписью, содержащего условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение, подтверждается наличием указания в нем лица, от имени которого составлен и отправлен электронный документ.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Банк должен доказать, что порядок подписания кредитного договора соблюден, что волеизъявление на его заключение исходит от надлежащего лица. При этом Банк должен обеспечить безопасность дистанционного предоставления услуг, идентифицировать клиента надлежащим образом, что им были приняты все меры для надлежащего исполнения обязательства при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиями оборота.

Однако установленные судом обстоятельства свидетельствуют об отсутствии доказательств заключения кредитного договора с истцом ФИО1 и об отсутствии надлежащей защиты Банка от несанкционированного доступа к денежным средствам клиента.

Так, при рассмотрении дела установлено, что в 14:20:24 (по московскому времени) от имени ФИО1 был произведен вход в ВТБ24-онлайн и подана заявка на получение кредита, заполнены необходимые данные, введен код, направленный Банком. Путем введения аналога собственноручной подписи – цифрового кода от имени ФИО1 была подписана заявление-анкета на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО).

При совершении этих действий Банком ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ на телефон ФИО1 указанный при заключении договора банковского обслуживания были направлены коды для: входа в ВТБ-онлайн (14:19:13), смены пароля в ВТБ-онлайн (14:20:24), подтверждения электронных документов (согласие на обработку персональных данных, получение кредитного отчета и подачу заявки на кредит в ВТБ-онлайн с учетом услуги Ваша низкая ставка) (14:22:51) (т. № л.д. №).

Действия по заключению договора потребительского кредита выполнены путем набора цифрового кода-подтверждения.

По условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 выдан кредит на сумму ... сроком на ДД.ММ.ГГГГ по ставке ...% годовых, из которых ... списаны Банком в счет оплаты дополнительной услуги "Ваша низкая ставка". Денежные средства ДД.ММ.ГГГГ были зачислены на счет ФИО1 №, открытый в Банке ВТБ (ПАО) (т. № л.д. №).

Как следует из материалов дела, заявленные прокурором требования о недействительности кредитного договора основаны как на несоблюдении требования о его письменной форме, поскольку договор материальным истцом подписан не был, так и на том, что его волеизъявление на заключение договора отсутствовало.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы третьего лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Материалами дела подтверждается, что по заявлению ФИО1 поданного ДД.ММ.ГГГГ его представителем Березовской, ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного частью 3 статьи 30, частью 3 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации в отношении неустановленного лица (т. № л.д. №).

Из объяснений ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что она ... проживает по адресу: <адрес> ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с целью получения информации о возможности оформления кредита на ... и обо всех условиях кредитования. Денежные средства были необходимы для оплаты операции .... В Банке специалист пояснил, что на имя ... уже оформлен кредит на сумму ... рублей, при том, что никаких кредитов за последние ДД.ММ.ГГГГ в этом Банке он не получал. Абонентский номер № находится в пользовании ФИО1 уже более ДД.ММ.ГГГГ, всегда находится при ней, так как из-за болезни он не может им пользоваться. Паспорт ... не терял, звонки с посторонних абонентских номеров ему не поступали (т. № л.д. №).

В тот же день следователем был произведен осмотр мобильного телефона марки Infinix ID с сим-картой с абонентским номером №, в ходе которого какой-либо информации, интересующей следствие, получено не было (т. № л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оперуполномоченному ОМВД были даны объяснения, из которых следует, что он является ... и по причине маломобильности оформил доверенность на ... ФИО2 Примерно в ДД.ММ.ГГГГ ему поступил звонок с неизвестного абонентского номера №, кто звонил он не помнил. Тогда же ему звонили из Банка ВТБ и спрашивали нужен ли ему кредит, на что он ответил отказом. Никому никакие коды он не передавал, сотовый телефон никому не передавал, своих личных данных и данных банковских карт не сообщал. Каким образом на его имя был оформлен кредит, он не знает, сам кредит он не брал (т. № л.д. №).

Аналогичные показания ФИО1 были даны и при допросе его в качестве свидетеля ДД.ММ.ГГГГ (т. № л.д. №).

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) признан потерпевшим (т. № л.д. №).

В ходе расследования по делу было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, действуя умышленно из корыстных побуждений, предоставив ложные сведения, оформило кредит в Банке ВТБ (ПАО) на сумму ... на имя ФИО1, но в дальнейшем не смогло похитить денежные средства по независящим от него обстоятельствам. Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ предварительное следствие по уголовному делу было приостановлено на основании пункта 1 части 1 статьи 208 Уголовного кодекса Российской Федерации, до установления лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого (т. № л.д. №).

Пунктом № Правил дистанционного банковского обслуживания предусмотрено, что доступ клиента в систему ДБО (дистанционного банковского обслуживания) осуществляется при условии его успешной идентификации, аутентификации в порядке, установленном Условиями системы ДБО.

В соответствии с Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-онлайн (приложение № Правил дистанционного банковского обслуживания) предоставление онлайн-сервисов в ВТБ-онлайн осуществляется по следующим каналам дистанционного доступа: Интернет-банк, мобильное приложение, устройство самообслуживания. Доступ к ВТБ-онлайн по каналу дистанционного доступа производится клиентом с использованием средств доступа при условии успешной идентификации и аутентификации (пункты №) (т. № л.д. №).

В соответствии с пунктом № Правил дистанционного обслуживания распоряжения/заявления по продукту/услуге (п/у) клиентов исполняются в соответствии со сроками выполнения распоряжений/заявлений п/у клиентов, установленными для распоряжений/заявлений п/у такого рода законодательством Российской Федерации, договорами/соглашениями, заключенными между Банком и клиентом, в том числе, договорами п/у, при этом Банк вправе сократить сроки исполнения Распоряжений/Заявлений п/у.

Подтверждение исполнения распоряжения/заявления п/у может быть произведено путем уведомления клиента с использованием системы ДБО, а также посредством любого сообщения Банка, форма, содержание и способ передачи которого клиенту устанавливаются Банком с учетом требований законодательства Российской Федерации, позволяющего достоверно установить факт его получения клиентом.

Согласно информации Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 Банком открыты счета/выпущены карты, в том числе счет № (дата открытия счета ДД.ММ.ГГГГ). На имя ФИО1 заключены кредитные договоры: от ДД.ММ.ГГГГ № (закрыт ДД.ММ.ГГГГ), от ДД.ММ.ГГГГ № (закрыт ДД.ММ.ГГГГ), от ДД.ММ.ГГГГ № (открыт). Клиенту подключена услуга ВТБ-онлайн, контактный телефон для получения смс-кодов № (т. № л.д. №).

Из протокола операций цифрового подписания (время указано по Московскому времени) следует, что операция, в рамках которой создана операция в системе источника (Интернет-банк) начата ДД.ММ.ГГГГ в 02:21:50 (то есть в 04:21:50 по местному времени).

В соответствии с протоколом сеансов связи с использованием системы ВТБ-онлайн ДД.ММ.ГГГГ в период с 14:20:24 по 15:20:24 доступ к данному сервису имел место с устройства с интернетом и браузером через веб-сайт Банка (Интернет-банк) (т. № л.д. №, т. № л.д. №).

Из представленной истцом детализации оказанных услуг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (время указано местное) видно, что на абонентский № ДД.ММ.ГГГГ в 16:06:32 и в 16:08:01 от портала Госуслуги поступали входящие сообщения, в 16:19:14, 16:20:26 (2), 16:20:27, 16:22:53, 16:22:54, 16:22:55, 16:22:56, 16:22:57 (2), 16:22:58, 16:30:00 (2), 16:30:01 (2), 17:03:03 (2) – входящие сообщения от Банка ВТБ, текст которых не раскрыт и Банком не представлен (т. № л.д. №).

По информации <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в учетной записи ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в 14:07:41 (по Московскому времени) осуществлено самостоятельное восстановление пароля к учетной записи с использованием устройства с интернетом и браузером. Затем таким же способом в 14:08:17 по логину № и паролю выполнен переход в Портал государственных услуг ..., в 14:08:33 – в личный кабинет физического лица, в 14:08:54 и в 14:08:55 - в Портал АО "ОКБ" (бюро кредитных историй). В учетной записи ЕСИА указаны в том числе адрес регистрации/проживания истца ФИО1 (<адрес>; его контакты, в том числе номер телефона №) и паспортные данные (№) (т. № л.д. №).

В то время как в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 находится на лечении в <адрес> (т. № л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подано заявление-согласие на обработку персональных данных для восстановления доступа к учетной записи в ЕСИА (т. № л.д. №).

В соответствии с пунктами № Правил дистанционного банковского обслуживания Банк вправе отказаться от выполнения распоряжения/заявления п/у, если Банком установлено, что: проводимая Клиентом Операция противоречит законодательству Российской Федерации и/или не соответствует режиму счета, установленному договором банковского счета; порядок исполнения распоряжения/заявления п/у нарушит условия иных договоров и/или соглашений, заключенных между Банком и клиентом; в случае отсутствия или недостатка денежных средств на счете клиента для проведения операции и/или оплаты вознаграждения согласно Тарифам Банка.

Банк обязан в случае выявления операции по Счету, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия Клиента, приостановить исполнение Распоряжения о проведении операции по счету на срок до 2 (двух) рабочих дней.

После выполнения действий, предусмотренных пунктом № Правил, Банк обязан путем отправки SMS-сообщения на доверенный номер телефона незамедлительно уведомить клиента о приостановлении исполнения распоряжения и запросить у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения.

Клиент может подтвердить возобновление исполнения распоряжения в офисе Банка путем оформления соответствующего заявления либо путем обращения по телефону в контакт-центр (при условии успешного дистанционного отождествления личности Клиента).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 15:03:01 в целях безопасности средств операции в ВТБ-онлайн были ограничены, для снятия ограничений требовалось обращение в офис ВТБ, что свидетельствует о подозрительности произведенной операции. Участвовавший с судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель ФИО4 пояснила, что данные действия были выполнены Банком скорее всего в связи с попыткой произвести списание кредитных денежных средств по счета. Об этом свидетельствуют и объяснения истца ФИО1 в той части, что ему звонили из Банка и интересовались брал ли он кредит.

В соответствии со статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотренные иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (пункт 1).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2).

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств (пункт 3).

Банк, являясь профессиональным участником правоотношений, при заключении кредитного договора и исполнении обязательств по выдаче денежных средств, с учетом вышеприведенных обстоятельств, не проявил должной разумности и осмотрительности своих действий при заключении договора и исполнении обязательств.

При этом суд принимает во внимание и поведение истца ФИО1, который после установления факта оформления на его имя кредитного договора обратился в правоохранительные органы, кредитными денежными средствами, поступившими на его счет, не пользовался, гашение основного долга и процентов за пользование кредитом самостоятельно не производил, в Банк по поводу снятия ограничений не обращался.

Кроме того, из материалов дела видно, что сеансы связи истца в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществилось с использование мобильного устройства, в то время как дистанционное заключение оспариваемого кредитного договора производилось с использованием Интернет-банка после длительного периода необслуживания ФИО1 в указанном Банке, с восстановлением пароля доступа к ВТБ-онлайн (т. № л.д. №).

В этой связи доводы ответчика относительно соблюдения Банком всех процедур заключения кредитного договора признаются судом необоснованными.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в нарушение требований статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма кредитного договора не была соблюдена, поскольку истец ФИО1 кредитный договор не подписывал, заемщиком не является, каких-либо обязательств на себя по данному договору не принимал, а, следовательно, заключенный ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО1 неизвестным лицом кредитный договор №, является недействительным (ничтожным).

Согласно положениям статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (абзац первый пункта 1).

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2).

Судом установлено, что на день рассмотрения расчетном счете №, принадлежащего истцу ФИО1 находятся перечисленные Банком в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № денежные средства в размере ...

В этой связи, суд считает необходимым применить последствия недействительности ничтожной сделки путем возложения на ФИО1 обязанности возвратить Банку полученные им денежные средства в указанном размере, находящиеся на его расчетном счете.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования прокурора в интересах ФИО1 удовлетворить.

Признать недействительным кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН №, ИНН №) и ФИО1 (паспорт №).

Применить последствия недействительности ничтожной сделки путем взыскания с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН №, ИНН №) денежных средств в размере 234 069 (двести тридцать четыре тысячи шестьдесят девять) рублей 14 копеек, находящиеся на расчетном счете №.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы через Ноябрьский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья: ...

Подлинник решения суда находится в Ноябрьском городском суде в гражданском деле № 2-671/2026.