Решение № 2-494/2024 2-494/2024~М-514/2024 М-514/2024 от 1 сентября 2024 г. по делу № 2-494/2024

31RS0021-01-2024-000610-98 №2-494/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 сентября 2024 года г. Старый Оскол

Старооскольский районный суд Белгородской области в составе председательствующего судьи Полежаевой Ю.В.,

при секретаре Селенских Ю.Н.,

в отсутствие надлежаще извещенных представителя истца ПАО «Совкомбанк», ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, с учетом уточнения просит расторгнуть кредитный договор №, взыскать с ответчика в свою пользу: задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1473662,19 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 24,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на принадлежащие ответчику на праве собственности: индивидуальный жилой <адрес> общей площадью 96,4 кв.м по адресу: <адрес> кадастровый №, и земельный участок з/у 25 площадью 1500 кв.м по тому же, адресу, кадастровый №, из категории земель населенных пунктов, с разрешенным использованием – для индивидуального жилищного строительства, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4240800 руб., из которых 3549600 руб. стоимость дома, 691200 руб. – участка, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины – 21568,31 руб.

В обоснование сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее банк, Общество) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлен кредит - 1456778,70 руб. под 21,9% годовых сроком на 180 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств между сторонами заключен договор залога (ипотеки) №, предметом которого являются принадлежащие ответчику указанные дом и участок. В связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств у ответчика образовалась задолженность перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1473662,19 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1441458,72 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8737,37 руб., просроченные проценты – 4949,50 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2659,49 руб., неустойка на просроченные проценты – 24,51 руб., комиссии – 15832,60 руб.

Стороны не явились в судебное заседание, явку представителей не обеспечили.

Представитель истца в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении.

Ответчик с представителем доказательств уважительных причин неявки не представили. Ходатайство об отложении судебного заседания для заключения мирового соглашения отклонено за необоснованностью; ранее суд по ходатайству представителя ответчика откладывал судебное заседание до ДД.ММ.ГГГГ для предоставления возможности мирного урегулирования спора, мировое соглашение не достигнуто, на что также указывает позиция стороны истца, настаивающей на удовлетворении иска.

Исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам и оценив их в совокупности, суд признает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств по возврату кредита и обязанности по его погашению.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонние отказ от исполнения обязательства и изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу ст. ст. 420 и 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (п. 1).

В соответствии с положениями ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1);

обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна, если договором залога не предусмотрено иное (п.3).

В соответствии с общим правилом в п.1 ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Пунктом 2 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон об ипотеке) предусмотрено, что к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Из содержания п. 1 ст. 3 Закона об ипотеке следует, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами) (абз. 2 п. 1 ст. 3 Закона об ипотеке).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении спора об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Закона об ипотеке.

Согласно п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что в соответствии с требованиями ст. ст. 160, 434, 435, 438, 820 ГК РФ ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлен кредит - 1456778,70 руб. под 21,9% годовых на 180 месяцев, со сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в частности, о сумме кредита, процентной ставке за пользование им, сроке возврата, порядке погашения кредита согласно графику платежей, ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

В обеспечение исполнения обязательств между сторонами заключен договор залога (ипотеки) №, предметом которого являются принадлежащие ответчику индивидуальный жилой <адрес> общей площадью 96,4 кв.м по адресу: <адрес>, кадастровый №, и земельный участок з/у 25 площадью 1500 кв.м по тому же, кадастровый №, из категории земель населенных пунктов, с разрешенным использованием – для индивидуального жилищного строительства, в соответствии с п.17 индивидуальных условий договора на основании договора залога №.

Согласно п. 4 индивидуальных условий процентная ставка по договору определена в размере 21,9% годовых. Указанная ставка действует в случае, если заемщик воспользовался своим правом по присоединению к комплексу программ страхования в рамках личного страхования. Процентная ставка увеличивается на 1,75% при условии, что заемщик воспользуется своим правом страхования аналогичных рисков в любой иной страховой компании, за исключением страховых компаний, в рамках комплекса программ страхования. Процентная ставка по кредиту увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения настоящего договора на сопоставимых условиях кредита, а именно на 2,75% при наступлении каждого из следующих событий: заемщик не подключился к личному страхованию; неоплата/неполная оплата договора, заключенного и оплаченного банком от имени и по распоряжению заемщика.

Расчет по долговым обязательствам согласно п. 7 индивидуальных условий кредитного договора производится ежемесячно. Расчет размера ежемесячного платежа осуществляется в соответствии с п. 4.11 общих условий.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется на неотделимые улучшения объекта недвижимости (предмета залога (ипотеки), указанного в п. 17, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также для внесения платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно его заявлению.

Согласно пункту 13 индивидуальных условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.4.1 Общих условий).

Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий:, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявлении кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Согласно п. 5.4.4. Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскании на объект недвижимости в следующих случаях: нарушение заемщиков сроков внесения ежемесячного платежа, либо его части более чем 3 месяца, в случае если просроченная сумма составляет более 5 процентов от стоимости объекта недвижимости, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества ПАО «Совкомбанк», в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязана уплатить кредитору неустойку, установленную договором, в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Общими условиями кредитного договора под залог недвижимого имущества согласно размещенным на сайте ПАО «Совкомбанк» Тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования ПАО «Совкомбанк» (п. 1.19), действовавшим на день заключения договора, предусмотрена комиссия за услугу «Возврат в график» в размере 590 руб.

В Общих условиях предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (раздел 1 «Термины и определения») указано, что режим «Возврат в график», это режим, при котором Заемщик вправе при нарушении срока оплаты Ежемесячного платежа по Договору подать заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей (сдвиг Информационного графика) по Договору, срок сдвига даты платежа определяется Тарифами на момент подключения. За переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате комиссия согласно Тарифам Банка. Условия режима «Возврат в график» в Тарифах и размещены на официальном сайте и в офисах Банка, могут быть изменены Банком в одностороннем порядке. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится Заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия Договора через Систему ДБО, офис Банка.

В п. 22 индивидуальных условий заемщик подтвердила, что ознакомлена с общими условиями, индивидуальными условиями и тарифами банка, выразила согласие с ними и обязалась их соблюдать, она же воспользовалась предусмотренным договором режимом «Возврат в график», типом комиссии «Многолетний полис ФЗ».

Денежная оценка предмета ипотеки на момент заключения договора, составила 5519000 руб., включая 4682000 руб. – дома, 837000 - участка (п. 3.1 договора залога).

В силу п. 8.1 договора залога залогодержатель праве обратить взыскание на предмет залога, если залогодержатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором залога, кредитным договором и/или действующим законодательством, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Обязательства по кредитному договору банк исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в размере 1370000 на счет заемщика, 86778,70 руб. – в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о предоставлении ипотечного кредита и иных добровольных услуг, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком по делу не оспаривается.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые обязательства по договору, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем в силу ст. 811 ГК РФ и п. 5.4.1 кредитного договора банк ДД.ММ.ГГГГ направил ей требование о досрочном возврате долга в размере 1510521,38 руб. в течение 30 дней с момента его направления.

По истечении года со дня заключения кредитного договора начисленная с ДД.ММ.ГГГГ комиссия за комплексное страхование «Многолетний полис. ФЗ» в размере 21567,13 руб. ответчиком не оплачена.

С учетом изложенного, в соответствии с п. 4 индивидуальных условий процентная ставка по договору увеличена с ДД.ММ.ГГГГ на 2,75 % (с 21,9% до 24,65% годовых).

Требование о досрочном возврате долга ответчик не исполнила, ее задолженность по кредитному договору в связи с ненадлежащим исполнением обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 1473662,19 руб., включая просроченную ссудную задолженность – 1441458,72 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8737,37 руб., просроченные проценты – 4949,50 руб., неустойку на просроченную ссуду – 2659,49 руб., неустойку на просроченные проценты – 24,51 руб., комиссии за использование режима «возврат в график» и многолетний полис – 15832,60 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору проверен судом, соответствует условиям договора, является математически верным, подтвержден документально расчетом и выпиской из лицевого счета, и ответчиком не опровергнут.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств досрочного возврата кредитных средств и возврата в ином размере и в иные сроки, чем заявлено истцом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности, включая основной долг, проценты, неустойку и комиссии заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 24,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, предусмотрены условиями заключенного сторонами кредитного договора.

Как указано в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

Правовых оснований для уменьшения заявленных ко взысканию сумм, в том числе с учетом ст. 333 ГК РФ, не имеется и не заявлено, их размер соответствует последствиям нарушенного обязательства, допустим и не нарушает баланс интересов сторон.

С учетом ч.2 ст. 450 ГК РФ, ненадлежащего исполнения заемщиком в течение длительного времени обязательств по кредитному договору, что суд расценивает как существенное нарушение условий договора; неисполнение ею досудебного требования банка о погашении задолженности и расторжении кредитного договора, требования банка о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Разрешая требование банка об обращении взыскания на предмет залога, оценив представленные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ и руководствуясь положениями ст. 334, 337, 340, 341, 348, 349 ГК РФ, учитывая наличие у ответчика задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что данное требование подлежит удовлетворению.

Согласно п. 52 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 «О применении судами правил о залоге вещей» обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенной вещи.

Пока не доказано иное, незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости заложенной вещи и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке).

Содержание п. 5.4.4 согласованных сторонами договора Общих условий предоставления кредита, данным положениям не противоречит.

Предмет залога - дом и участок в <адрес> находятся в собственности Журавлевой (до перемены фамилии <данные изъяты>) И.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г<данные изъяты> что подтверждается выпиской из ЕГРН, копиями реестрового дела и технического плана спорных объектов недвижимости.

Сумма неисполненного ею обязательства - более 5% от стоимости заложенного имущества (1473662,19 руб. х100% /5519000 руб. = 27%), количество просрочек в исполнении обязательства, обеспеченного залогом - более 3 в течение 12 месяцев.

В соответствии со ст. 51 Закона об ипотеке обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

С учетом положений ст.ст. 334, 349, 350 ГК РФ ГК РФ, в силу залога истец имеет право получить удовлетворение требований из стоимости заложенного имущества.

В рассматриваемом случае залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения (ст. 337 ГК РФ).

Допущенное ответчиком нарушение обязательства по возврату кредита в силу положений ст. 348 ГК РФ является основанием для обращения взыскания на имущество, заложенное ответчиком для обеспечения принятого обязательства.

Поскольку заемщик нарушила обязательства, с учетом приведенных положений закона, а также согласованных сторонами условий кредитного договора, договора ипотеки, отсутствия обстоятельств, при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, требования истца об обращении взыскания на предмет залога - дом и участок подлежат удовлетворению.

Законом об ипотеке установлены императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества.

В подп. 4 п.2 ст. 54 Закона предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 Закона об ипотеке.

Конституционный Суд РФ отметил, что указанная норма Закона об ипотеке направлена на обеспечение баланса интересов участников гражданского оборота, и указал, что цель обеспечения баланса интересов участников отношений, связанных с реализацией заложенного имущества, на которое обращено взыскание, предопределяет необходимость обеспечения возможности согласования начальной продажной цены такого имущества с его рыночной стоимостью, поскольку это способствует получению максимальной суммы, вырученной при реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, из которой происходит удовлетворение требований кредиторов (определение Конституционного Суда РФ от 04.02.2014 N 221-О).

Согласно п. 8.2 Договора залога, согласованная сторонами стоимость предмета залога согласно данному договору признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Истец с учетом уточнения просил определить начальную продажную стоимость предмета залога, в соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, в равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. В обоснование ее размера представил отчет об оценке ООО «Оценка и консалтинг» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость предмета залога составляет: <адрес> – 4437000 руб., участка з/у 25 – 864000 руб., всего 5301000 руб.

Суд считает данный отчет относимым и допустимым доказательством рыночной стоимости предмета залога, поскольку выполнен квалифицированным специалистом, его выводы ясны и мотивированы.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих выводы специалиста, в материалы дела не представлено при наличии объективной возможности это сделать, в том числе заявить ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы. Стоимость предмета залога ответчиком не оспорена, доказательств, подтверждающих иной ее размер, в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах, на основании положений ст. ст. 348, 349, 350 ГК РФ, ст. ст. 50, 54, 56 Закона об ипотеке подлежат удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное имущество, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 80% от его рыночной стоимости: на дом 4437000 руб. х 80% = 3549600 руб., на участок 864000 руб.х80%=691200 руб., всего 5301000 руб.

По правилам ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21568,31 руб.

Лица, участвующие в деле, в силу статей 4, 45, 46, 47, 56, 57 ГПК РФ, обязаны доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений. Уклонение лиц, участвующих в деле, от состязательности может повлечь принятие решения только по доказательствам, представленным другими лицами (чHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=4640F118B56B54555F73FE75D4807E42DB96B3E50142CEEEA365BD83E3E3DB47D8D2865239215125cF51O". 1 ст. 68 ГПК РФ).

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнений в их достоверности и в совокупности подтверждают обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований.

Ответчиком не приведено ни одного факта, не представлено ни одного довода и доказательства, чтобы суд пришел к иному выводу по данному делу. А его намерение на заключение мирового соглашения может быть реализовано в порядке исполнения судебного акта, в соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» <данные изъяты>) с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>., паспорт <данные изъяты>

задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 1473662,19 руб.;

проценты за пользование кредитом по ставке 24,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;

неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу,

расходы по уплате государственной пошлины – 21568,31 руб.

Обратить взыскание на принадлежащие ФИО1 на праве собственности: индивидуальный жилой <адрес> общей площадью 96,4 кв.м по адресу: <адрес>, кадастровый №, и земельный участок з/у 25 площадью 1500 кв.м по тому же, кадастровый №, из категории земель населенных пунктов, с разрешенным использованием – для индивидуального жилищного строительства, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога 5301000 руб., включая цену <адрес> – 4437000 руб., участка з/у 25 – 864000 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято судом в окончательной форме 12.09.2024.

Судья Ю.В. Полежаева