Решение № 2-2258/2019 2-2258/2019~М-1600/2019 М-1600/2019 от 17 июня 2019 г. по делу № 2-2258/2019

Дело №2-2258/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 июня 2019 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми

под председательством судьи Орловой А.Ю.,

при секретаре Пепеляевой К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, указывая, что между ООО «Реальные инвестиции» и ФИО4 27 марта 2017 года заключен агентский договор №<адрес>7, по условиям которого последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. 14 апреля 2017 года между Банком и ФИО4 заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым к ФИО4 перешли права требования по 4 850 кредитным договорам. Согласно отчету агента № от 18 апреля 2017 года ФИО4 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 18 июня 2013 года.

Банк и ответчик заключили договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 100 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом составляет 24,9% годовых, кредит предоставлен до окончания срока действия карты. Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и процентов. По состоянию на 01 марта 2019 года размер задолженности составляет 135 552 рубля 57 копеек, из них: 42 165 рублей 33 копейки – задолженность по основному долгу, 77 487 рублей 24 копейки – задолженность по процентам, 15 900 рублей – неустойка. Истец настаивает на взыскании существующей задолженности с ответчика.

Истец ООО «Реальные инвестиции» о рассмотрении дела извещено надлежащим образом, просило рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, просила рассмотреть дело без ее участия, в отзыве на исковое заявление указала, что к рассматриваемым правоотношениям подлежит применению закон «О защите права потребителей». В силу ст. 16 указанного закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности для обращения с заявленными требованиями. 20 июня 2013 года ответчиком с кредитной карты были сняты денежные средства в размере 100 000 рублей. До сентября 2014 года ответчиком производились ежемесячные платежи, последний платеж был совершен 23 сентября 2014 года в размере 2 220 рублей 62 копейки. Соответственно, обязательства по внесению ежемесячного платежа в рамках погашения задолженности по кредиту не исполняются ею с октября 2014 года, последней календарной датой которого является 31 октября, в связи с чем, трехлетний срок исковой давности должен исчисляться именно с этой даты. Исходя из того, что последний срок добровольной оплаты установлен до 31 октября 2013 года, трехгодичный срок исковой давности по вышеуказанным требованиям истек. Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено. С заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье истец также обратился за пределами срока обращения. Просила отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятие предложения другой стороной).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что на основании заявления-анкеты ФИО1 от 14 июня 2013 года ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» выпустил на имя ответчика банковскую карту со сроком действия до июня 2016 года, открыл текущий счет для осуществления операций по указанной карте. Тем самым, стороны заключили кредитный договор.

Согласно условиям данного договора банк предоставил ФИО1 сумму кредита в размере 100 000 рублей. Процентная ставка за пользованием кредитом по договору составила 24,9% годовых.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявление - Анкета, Условия обслуживания счетов для учета операций с использованием Банковских карт для физических лиц, Положение о международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц).

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

Выпиской по счету ответчика подтверждается исполнение Банком обязанности по предоставлению кредитных денежных средств. Из содержания выписки следует, что ФИО1, воспользовавшись кредитными средствами, неоднократно допускала неисполнение принятых на себя обязательств, последний платеж был произведен ответчиком 23 сентября 2014 года в размере 2 247 рублей 06 копеек.

Размер задолженности ответчика по состоянию на 01 марта 2019 года составляет 135 552 рубля 57 копеек, из них: 42 165 рублей 33 копейки – задолженность по основному долгу, 77 487 рублей 24 копейки – задолженность по процентам, 15 900 рублей – неустойка.

27 марта 2017 года между ООО «Реальные инвестиции» и ФИО4 заключен агентский договор №<адрес>7, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров.

14 апреля 2017 года между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО4 заключен договор уступки права (требования) № в соответствии с которым к ФИО4 перешли права требования по 4 850 кредитным договорам.

Согласно отчета агента № от 18 апреля 2017 года ФИО4 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 18 июня 2013 года.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об уступке прав (требований), и о наличии задолженности по кредитному договору с требованием об оплате долга по состоянию на 01 октября 2017 года, которое оставлено ФИО1 без внимания.

Кроме того, согласно п.2.9 заявления-анкеты ответчик выразил согласие на то, что Банк вправе в соответствии с законодательством передать права кредитора по договору кредитной карты другому лицу (в том числе, не обладающему лицензией на совершение банковских операций).

Таким образом, требования о взыскании задолженности по рассматриваемому кредитному договору законно перешли к ООО «Реальные инвестиции» и последний является кредитором в отношении ответчика ФИО1

19 октября 2018 года ООО «Реальные инвестиции» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №3 Мотовилихинского судебного района г. Перми от 19 октября 2018 года с должника ФИО1 в пользу ООО «Реальные инвестиции» взыскана задолженность по договору кредитной карты № от 18 июня 2013 года по состоянию на 31 августа 2018 года: основной долг – 42 165 рублей 33 копейки, проценты за пользование кредитом – 67 448 рублей 97 копеек, неустойка – 14 100 рублей, госпошлина – 1 837 рублей.

В связи с поступившими от должника ФИО1 12 ноября 2018 года возражениями относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка №3 Мотовилихинского судебного района г. Перми от 14 ноября 2018 года судебный приказ от 19 октября 2018 года был отменен.

Согласно ответу ОСП по Мотовилихинскому району г. Перми в отделе судебных приставов по Мотовилихинскому району г. Перми отсутствует исполнительное производство, возбужденное на основании вышеуказанного судебного приказа.

Доказательств по возврату заемных денежных средств суду не представлено, вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления заявленных требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается не со дня нарушения права, а с того дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 3, 26 (абзац 2) Постановления от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» переход права в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Из условий предоставления кредита в форме овердрафта следует, что расчетным периодом по договору является 1 (один) календарный месяц. Платежным периодом по договору устанавливается следующий за расчетным периодом календарный месяц. Льготный период кредитования до 60 дней. Минимальный платеж 5 % от суммы кредита предоставленного клиенту на конец расчетного периода. Лимит кредита от 10 000 до 100 000 рублей. Срок уплаты минимального платежа и процентов за пользование кредитом до последнего рабочего дня платежного периода. Штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа 300 рублей.

Таким образом, исходя из условий кредитного договора, о нарушении со стороны заемщика условий договора, банк должен был узнать не позднее чем через два календарных месяца.

Из представленной истцом выписки по состоянию на 01 марта 2019 года и расчета задолженности следует, что 20 июня 2013 года ФИО1 предоставлен овердрафт (выдача кредита) в размере 99 847 рублей 90 копеек. Последняя операция по пополнению счета совершена ФИО1 23 сентября 2014 года в размере 2 247 рублей 06 копеек, остаток суммы основного долга на эту дату составил 42 165 рублей 43 копейки, более действий по погашению задолженности заемщиком, либо иных операций по счету совершенно не было. О нарушении своего права истцу стало известно не позднее указанной даты.

Положения условий предоставления кредита в форме овердрафта по банковской карте, прямо предусматривают обязанность клиента ежемесячно в течение платежного периода уплачивать банку сумму минимального платежа. При этом, условиями четко даны определения расчетному периоду и платежному периоду.

Суд, принимая во внимание срок платежного периода, установленного условиями предоставления кредита в форме овердрафта по банковской карте и дату предоставления ФИО1 овердрафта, - 20 июня 2013 года, а также поступление последнего платежа 23 сентября 2014 года, приходит к выводу о том, что после 31 октября 2014 года банк должен был узнать о нарушении своего права, когда ответчиком не был внесен минимальный платеж, соответственно трехлетний срок обращения в суд с иском по данному периоду истек 31 октября 2017 года. При этом, обратившись к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 19 октября 2018 года, срок исковой давности за вышеназванный период истцом также уже был пропущен. С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 06 мая 2019 года, в установленный шестимесячный срок после отмены судебного приказа.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в данном случае, поскольку истцом пропущен срок давности по взысканию с ответчика суммы долга за период с 20 июня 2013 года по октябрь 2015 года, то с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность за период с 01 ноября 2015 года по 01 марта 2019 года, что согласно расчету истца по основному долгу составляет 21 645 рублей 23 копейки, проценты на сумму долга за пользование кредитом исходя из размере ставки 24,9% годовых на сумму долга 21 645 рублей 23 копейки за период с 01 ноября 2015 года по 01 марта 2019 года в размере 17 970 рублей 46 копеек (21 645 рублей 23 копейки х 1217 дней х 24,9% : 365 дней), а также неустойка за указанный период в размере 12 000 рублей (40 месяцев х 300 рублей). В удовлетворении остальной части требований следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 748 рублей 47 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 193,194, 197, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» задолженность по договору кредитной карты в размере 51 615 рублей 69 копеек, в том числе: основной долг – 21 645 рублей 23 копейки, проценты – 17 970 рублей 46 копеек, неустойка – 12 000 рублей, а также возврат госпошлины по делу в размере 1 748рублей 47 копеек, всего 53 364 рубля 16 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Судья: