Решение № 2-94/2019 2-94/2019~М-36/2019 М-36/2019 от 25 февраля 2019 г. по делу № 2-94/2019

Дело № 2 - 94/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

26 февраля 2019 года р.п. Марьяновка

Марьяновский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Гальковой Т.Р.,

при секретаре Тыриной И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности договору, об использовании карты, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности договору, об использовании карты.

В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили Договор об использовании Карты №, согласно которому выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта <данные изъяты> Договор о предоставлении потребительского кредита по карте № от ДД.ММ.ГГГГ состоит из Заявки на открытие банковских счетов, Заявления на Активацию Карты и ввод в действие Тарифов Банка по Карте, Тарифов Банка по Карте, содержащих Информацию о расходах потребителя (информацию о Полной стоимости Кредита, о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком по Кредиту и график её погашения) и Условий Договора. Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» минимальный платеж составляет № от задолженности по Договору, рассчитанный на последний день расчетного периода, но не менее <данные изъяты>. Возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по Договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы Кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого Заемщик является Застрахованным составляет № Своё желание о получении указанной услуги заемщик изъявил при проставлении подписи в заявлении на активацию карты. В соответствии с тарифами Банка льготный период по Карте составляет до № дня. В нарушении условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту. Согласно расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности заемщика по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 91 499 рублей 04 копейки, из которых: сумма основного долга - 68 135,80 рублей, сумма штрафов - 6 500,00 рублей, сумма комиссий - 5 017,98 рублей, сумма процентов - 11 845,26 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 499,04 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 944,97 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, заявлением просил дело рассмотреть в отсутствие представителя и в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, заявлений, ходатайств не представлено.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело при настоящей явке.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как предусмотрено ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, оформлена заявка на открытие Банковского счета по Кредиту в форме овердрафт. В блоке «Информация» указан код идентификации карты (а именно номер соглашения по Карте) №, лимит овердрафта - <данные изъяты>, а также дата каждого платежного периода. Также в данном заявлении ФИО1 просит Банк, в случае принятия им решения о предоставлении ей в пользование Карты, произвести выпуск карты и направить на её почтовый адрес (л.д.53).

Составной частью Договора о предоставлении потребительского кредита по карте № от ДД.ММ.ГГГГ являются Заявка на открытие банковского счета, Условия договора и Тарифами Банка.

Согласно п.1.4 раздела II Общих условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путём списания денежных средств со счета заемщика. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Кроме того ФИО1 заключая Договор с банком, выразила желание быть Застрахованным лицом ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» по Программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, о чем подписала заявление (л.д.53). Согласно заявлению, она дала поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание нужной суммы для возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса.

В соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по Договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы Кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого Заемщик является Застрахованным составляет 0,77%.

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Применительно к ст. 435 ГК РФ указанное выше заявление-оферта со страхованием о предоставлении кредита является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица ФИО1 сделавшей предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Таким образом, суд находит вышеуказанный Договор о предоставлении потребительского кредита по карте № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным.

Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставил сумму кредита ответчику путем зачисления кредита на текущий счет №, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11-12).

В нарушении условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту.

Согласно расчёту состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности заемщика по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 91 499 рублей 04 копейки, из которых: сумма основного долга - 68 135,80 рублей, сумма штрафов - 6 500,00 рублей, сумма комиссий - 5 017,98 рублей, сумма процентов - 11 845,26 рублей.

Доказательств об исполнении принятых на себя обязательств по гашению задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заёмщиком на момент рассмотрения настоящего гражданского дела в суд не предоставлено, при том, что истцом обязательства исполнены надлежащим образом.

Согласно п. 4 раздела III условий договора банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше № календарных дней.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании с заемщика суммы просроченного основного долга по возврату кредита в размере 68 135 рублей 80 копеек, является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 раздела II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета.

В силу п. 3 раздела III условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно представленному истцом расчету, сумма неуплаченных заемщиком процентов, начисленных на основной долг, составляет 11 845 рублей 26 копеек, альтернативного расчета ответчиком суду не представлено.

В связи с чем, сумма неуплаченных процентов в размере 11 845 рублей 26 копеек также подлежит взысканию с заемщика в пользу истца в полном объеме.

Что касается требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по комиссиям, суд отмечает следующее.

В соответствии с тарифами комиссия банком взимается за получение клиентом наличных денежных средств в кассах других банков, в банкоматах Банка и других банков в размере <данные изъяты> а также компенсация расходов Банка по оплате страховых взносов в размере № от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода (п.п. 15, 16 тарифов л.д.48).

Из выписки из реестра страховых взносов перечисленных банком по клиенту (л.д.49), расчета задолженности (л.д.50), выписки по счету (л.д. 11-12) следует, что ФИО1 неоднократно снимала наличные денежные средства из банкомата HCFB, кроме того, банк во исполнение обязательств по кредитному договору в соответствии с тарифами нес расходы по уплате страховых взносов, в связи с чем, ФИО1. была начислена комиссия в общей сумме 5017,98 руб.

Таким образом, с ответчика также подлежит взысканию задолженность по комиссиям в размере 5017,98 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по банковскому продукту Карта «Стандарт», действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банк вправе начислять неустойку (штрафы, пени) за просрочку платежа больше одного календарного месяца <данные изъяты>, больше двух календарных месяцев <данные изъяты>, больше трех и четырех календарных месяцев <данные изъяты>, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности <данные изъяты> ежемесячно, с момента просрочки (л.д.48).

Согласно расчету, представленному истцом, сумма начисленных штрафов составляет 6 500,00 рублей.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ №, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Суд, оценив материалы дела в их совокупности, оснований для применения правил, установленных ч. 1 ст. 333 ГК РФ не находит.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что ФИО1 добровольно заключила с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Договор на условиях, указанных выше, суд считает, что в соответствии с нормами п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 91 499 рублей 04 копейки является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина в сумме 2 944 рубля 97 копеек.

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, требование истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины подлежит удовлетворению в сумме 2 944 рубля 97 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 499 (девяносто одна тысяча четыреста девяносто девять) рублей 04 копейки, из которых: сумма основного долга - 68 135,80 рублей, сумма штрафов - 6 500,00 рублей, сумма комиссий - 5 017,98 рублей, сумма процентов - 11 845,26 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 944 (две тысячи девятьсот сорок четыре) рубля 97 копеек.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления через Марьяновский районный суд Омской области.

Судья Т.Р. Галькова

Заочное решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ