Решение № 2-1970/2023 2-1970/2023~М-1433/2023 М-1433/2023 от 2 июня 2023 г. по делу № 2-1970/2023

Копия.

Дело №2-1970/2023


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июня 2023 года г.Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи С.В.Левченко,

при секретаре Д.О. Камашевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» (ИНН № к ФИО1 (паспорт №, выданный УВД <адрес> и <адрес> Республики Татарстан ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 359066 руб. 28 коп.; об обращении взыскания на предмет залога транспортное средство ..., ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 214028 руб. 56 коп., способ реализации- с публичных торгов, а также о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 12790 руб. 66 коп.

В обоснование требований истец ПАО «Совкомбанк» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 268000 руб. под 27,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства марки ..., ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 127 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 98 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 359066 руб. 28 коп. Стоимость предмета залога при его реализации с применением к ней дисконта 20,14 % составляет 214028 руб. 56 коп. Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком исполнено не было. В связи с данными обстоятельствами он обратился в суд с данным исковым заявлением.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, на вынесение решения в порядке заочного производства согласен (л.д.7-8).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично, не согласился с взысканием госпошлины.

Выслушав пояснение ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1,2 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 48-49).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 268000 руб. на срок 60 месяцев под 27,9 % годовых (л.д. 50-52).

Составными частями заключенного договора являются индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д.50-52,55-62).

С условиями данного кредитного договора, Общими условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью (л.д.50-52,55-62).

ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, факт предоставления и выдачи кредита ответчику ФИО1 подтверждается выпиской по счету (л.д.47).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер минимального обязательного платежа-7487 руб. (л.д. 50-52).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, за ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрена неустойка, в размере 20% годовых (л.д. 50-52).

Согласно п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.1.), уплачивать банку проценты за пользование кредитом (л.д. 4.1.2.) (55-62).

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядка досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.55-62,60).

Согласно п. 5.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заемщика на предоставлении кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/ новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/ электронной почты. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции) (л.д.55-62,60).

Истцом ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, согласно которого истцом предлагалось ответчику ФИО1 досрочно возвратить всю сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 327178, 87 руб. в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии (л.д. 63). Однако, данное требование ответчиком исполнено не было.

Согласно представленного истцом ПАО «Совкомбанк» расчета задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, последняя по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 359066 руб. 28 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 267306 руб. 18 коп., просроченные проценты в размере 39918 руб. 21 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 150 руб. 96 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 106 руб. 77 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 9 руб. 66 коп. (л.д.45-46).

В силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердил, что заключал указанный кредитный договор, денежные средства по нему получил, в обеспечение данного договора был заключен договор залога автомобиля, в связи с потерей работы он не смог вносить платежи, поэтому был намерен добровольно отдать автомобиль и таким образом погасить задолженность. Однако истец повел себя в отношении него некорректно, поэтому он отказался решить этот вопрос внесудебном порядке, в связи с этим не согласен со взысканием с него госпошлины.

Таким образом, судом установлено и материалами дела достоверно подтверждается, что ответчиком ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не были исполнены надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности по данному договору в размере 359066 руб. 28 коп.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает исковые требования ПАО Совкомбанк о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 359066 руб. 28 коп. подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Как следует из статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

На основании пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно договора залога №№ от ДД.ММ.ГГГГ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обеспеченных обязательств по кредитному договору (л.д. 136).

Принимая во внимание, что обязательства по погашению кредита ответчиком надлежащим образом не исполняются, размер задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию с ответчика составляет 359066 руб. 28 коп., суд также считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО1, а именно транспортное средство марки ... ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный и номер (VIN) №, цвета белого, государственный регистрационный знак № RUS способ реализации заложенного имущества определить путем продажи с публичных торгов.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Между тем, суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению исковые требования истца ПАО «Совкомбанк» в части установления начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются публичные торги, на автомобиль в сумме 214028,56 руб.

Так, в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения судом об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества.

Ранее действовавший Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», предусматривающий такую необходимость, утратил силу с 1 июля 2014 года в связи с введением в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ.

Отсутствие указания в судебном акте на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п. 1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в сумме 12790 руб. 66 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, следовательно, с ответчика ФИО1 также подлежит взысканию указанная сумма в возврат госпошлины.

На основании ст.309, 337,348,349,350, 807, 809, 809,810, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.12, 56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 359066 (триста пятьдесят девять тысяч шестьдесят шесть) руб. 28 коп., а также в счет возмещения расходов по оплате госпошлины денежную сумму в размере 12790 (двенадцать тысяч семьсот девяносто) руб. 66 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество-автомобиль марки ..., ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный и номер (VIN) №, цвета белого, государственный регистрационный знак № RUS путем с продажи с публичных торгов в счет погашения задолженности ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ в течение месяца через Зеленодольский городской суд РТ.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ

Судья: