Решение № 2-4294/2018 2-438/2019 2-438/2019(2-4294/2018;)~М-4421/2018 М-4421/2018 от 12 февраля 2019 г. по делу № 2-4294/2018

Дело №2-438/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«13» февраля 2019г.

Советский районный суд г.Владикавказ РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Амбаловой Ж.Х.,

при секретаре Кесаевой Р.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице филиала - Северо-Осетинского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

Сбербанк России (ПАО) в лице Северо-Осетинского отделения № обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте № в размере 123.684,77 руб. и оплаченной при подаче иска госпошлины в размере 3.674 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что .... Сбербанк в лице Северо-Осетинского отделения № на основании заявления на получение кредитной карты выдал ФИО1 кредитную карту № (договор №) с кредитным лимитом 60.000 руб. на срок 12 мес. под 19% годовых.

Выдача карты произведена в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее Условия), являющимися неотъемлемой частью заявления о выдаче карты и размещенными на web-сайте ПАО Сбербанк.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившем оферту, её акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

В заявлении о предоставлении и обслуживании банковской карты, открытии банковского счета с его лимитным кредитованием и осуществления операций по счету Держатель карты ФИО1 согласилась с тем, что в случае акцепта Банком её предложения, каковым являются действия Банка по открытию ей Счета карты, Условия и Тарифы ПАО Сбербанк на выпуск банковских карт будут являться составной и неотъемлемой частью кредитного договора, а также подтвердила своей подписью, что с Условиями и Тарифами она ознакомлена, их содержание понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Ответчик ФИО1 при заключении договора приняла на себя обязательства оплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, Кредитор выдал Заемщику кредитную карту № с кредитным лимитом (овердрафтом) 60.000 руб.

Однако ответчик допускала просрочку по оплате ежемесячного минимального платежа, чем нарушала условия кредитного договора.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору по состоянию на .... задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 123.684,77 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 104.999,95 руб., задолженности по просроченным процентам - 13.541,09 руб., неустойки - 5.143,73 руб.

Судебный приказ, вынесенный мировым судьей с/у № Советского судебного района <адрес> по заявлению ФИО1 был отменен.

В судебном заседании представитель истца по доверенности №ЮЗБ/132-Д от 11.08.2018г. ФИО3 исковые требования поддержала по доводам изложенным в исковом заявлении и просила иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направила в суд своего представителя.

Представитель ответчика по доверенности №<адрес>2 от 15.01.2019г. ФИО2 исковые требования не признала и заявила, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку кредитная карта была выдана в 2012г. сроком на один год и только в ноябре 2018г. истец обратился с настоящим иском в суд.

Суд, выслушав объяснения представителей сторон, исследовав имеющиеся письменные материалы дела, дав им надлежащую оценку согласно ст. 67 ГПК РФ, считает исковые требования истца обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное п.2 ст.850 ГК РФ).

Установлено, что 22.06.2012г. ПАО «Сбербанк России» выдал ФИО1 кредитную карту № (договор №-Р-

594223350) с кредитным лимитом в размере 60.000 руб. на срок 12 мес. под

19% годовых согласно поданному ею в Банк заявлению- анкете, в котором она просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, предлагаемых Банком.

Выдача карты произведена в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (Условия), являющимися неотъемлемой частью заявления о выдаче карты и размещенными на web- сайте ПАО Сбербанк.

В заявлении о предоставлении и обслуживании банковской карты, открытии банковского счета с его лимитным кредитованием и осуществления операций по счету Держатель карты согласилась с тем, что в случае акцепта Банком её предложения, каковым являются действия Банка по открытию ей Счета карты, Условия и Тарифы ПАО Сбербанк на выпуск банковских карт будут являться составной и неотъемлемой частью кредитного договора, а также подтвердила своей подписью, что с Условиями и Тарифами она ознакомлена, их содержание понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Согласно Общим условиям, в течение действия договора о кредитовании погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Таким образом, обязательства клиента по уплате платежей в пользу Банка, предусмотренных договором о кредитовании, считаются исполненными с момента поступления соответствующих денежных средств на ссудный счет и/или счет доходов Банка.

В соответствии с п. 3.1. Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.??????????????????????????????????????€???????????????????????????????????????????????????????????????????????????Љ?Љ??Љ?Љ????????????????????????????????????????????????h???????????

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов, предусмотренных в п. 3.7. Условий.

Согласно п.3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п.3.10 Условий).

Ежемесячно до наступления даты платежа Держатель карты обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности как это предусмотрено п.4.1.3 Условий. Дату

и способ пополнения счета карты держатель карты определяет

самостоятельно.

Согласно п.4.1.4. Условий держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий.

В п.4.1.9. Условий указано, что в случае несогласия с увеличением Лимита кредита по карте Держатель карты обязан информировать Банк через Контактный Центр Банка, сеть Интернет, либо иным доступным способом о своем отказе в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении Лимита кредита или с того момента, когда оно должно было быть получено. Если Держатель не сообщил Банку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым Держателем, и изменения вступают в силу.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, выдал Заемщику кредитную карту № с кредитным лимитом (овердрафтом) 60.000 руб.

Несмотря на исполнение Банком условий кредитного договора, платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В этой связи за ответчиком образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 16.07.2018г. составила 123.684,77 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 104.999,95 руб., задолженности по просроченным процентам - 13.541,09 руб., неустойки -5.143,73 руб.

В адрес ответчика (держателя карты) 14.06.2018г. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако ответчиком требования Банка не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена.

Определением мирового судьи с/у № Советского судебного района <адрес> от 20.09.2018г. по заявлению ФИО1 был отменен судебный приказ о взыскании с неё задолженности по кредитной карте.

При рассмотрении данного иска представитель ФИО1, возражая против удовлетворения исковых требований Банка заявила о нарушениях, допускаемых Банком, в частности, что в выписке ЕГРЮЛ не указана деятельность Банка по кредитованию под проценты. Кроме того, ответчик ФИО1 не просила Банк об увеличении кредитного лимита и о пролонгации договора.

Однако, эти доводы представителя ответчика не могут быть приняты

судом, поскольку Условиями выпуска и обслуживания кредитной картой «Сбербанк России», с которыми ФИО1 согласилась, предусмотрено неоднократное продление срока Лимита кредита по карте и увеличения Лимита. Однако, сведений о том, что она была не согласна с увеличением Лимита и пролонгацией договора, суду не предоставлено. ФИО1 по истечении первоначального срока кредитования продолжала пользоваться кредитными средствами, предоставляемыми Банком. При отсутствии заявления Держателя об отказе от использования карты предоставление Держателю Лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается, считается согласованным Держателем.

Кроме того, Банк — это коммерческое предприятие, являющееся юридическим лицом, действующим в соответствии с законом страны местопребывания. Банкам предоставлено право осуществлять многие банковские операции. Как коммерческие предприятия банки заинтересованы в получении максимальной прибыли. Важнейшими их функциями традиционно являются: аккумуляция временно свободных денежных средств, сбережений и накоплений; кредитование юридических и физических лиц.

Таким образом, с учетом того, что ответчиком обязательства по оплате суммы кредита исполнены не были требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по банковской карте № в размере 123.684,77 руб. подлежат удовлетворению.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан правильным и обоснованным.

Кроме того, истцом при обращении в суд с настоящим иском были понесены расходы по оплате госпошлины в размере 3.674 руб., которые в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ также полежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице Северо- Осетинского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате суммы госпошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ....рождения, проживающей в <адрес> пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Осетинского отделения № 8632 сумму

задолженности по банковской карте № (договор №-Р- № от ....) в размере 123.684 (сто двадцать три тысячи шестьсот восемьдесят четыре) рубля 77 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 104.999,95 руб., задолженности по просроченным процентам - 13.541,09 руб., неустойки –

... руб.

Взыскать с ФИО1, ... г.рождения, проживающей в <адрес> судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (три тысячи шестьсот семьдесят четыре) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания в течение месяца.

Судья- Амбалова Ж.Х.