Решение № 2-679/2021 2-679/2021~М-450/2021 М-450/2021 от 28 июля 2021 г. по делу № 2-679/2021

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2021 года Ревдинский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Сидоровой А.А., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель истца ООО «СФО «ИнвестКредит Финанс» обратился в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истцом указано, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 по делу № Банк признан банкротом, открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Связной банк» заключен Договор специального карточного счета №, открыт счет, валюта счета: российский рубль и выпущена банковская карта. В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Ответчику предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка и следующими условиями кредитования: лимит кредитования: 20000 рублей; расчетный период: 30 дней; минимальный платеж: 3000 рублей; дата платежа: 15 число каждого месяца; льготный период - до 60 дней, (указывается в случае, если он был установлен кредитным договором). Процентная ставка - 36% годовых.

Ответчик в нарушение условий договора не исполнила обязательство по возврату кредита и уплате процентов.

ДД.ММ.ГГГГ, «Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) №, по условиям которого АО «Связной Банк» передало, права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» передал требования по указанному выше кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) №.

На текущий момент кредитором (истцом) по указанному выше кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

20 декабря 2016 года мировым судьей судебного участка № 3 Ревдинского судебного района Свердловской области вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика задолженности по кредитному договору, госпошлины в пользу «Связной Банк» АО в размере 94112 рублей 04 копейки.

14 августа 2020 года судебный приказ № отменен.

Общая сумма задолженности составляет 87401 рубль 26 копеек, из которых: проценты – 10887 рублей 95 копеек, просроченный основной долг – 71641 рубль 50 копеек, просроченный проценты – 521 рубль 81 копейка, штрафы, пени, неустойки – 4300 рублей, комиссии – 50 рублей.

Таким образом, представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» просит взыскать с ФИО1 денежные средства в размере 87401 рубль 26 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2822 рубля 04 копейки.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, в порядке положений ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обратился к суду с письменным ходатайством о рассмотрении настоящего гражданского дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 по вызову суда не явилась, надлежаще извещена о судебном заседании в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путем направления судебной повестки, причина ее неявки суду неизвестна, ходатайства об отложении дела от ответчика не поступало.

Учитывая наличие в деле доказательств надлежащего извещения участников процесса о судебном заседании, с учетом положений ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процента на неё.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что 08 апреля 2011 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Связной Банк» с заявлением, в котором просила выдать на ее имя банковскую карту, открыть специальный карточный счет со следующими условиями кредитования: лимит кредитования - 20000 рублей, дата платежа - 15 число месяца, процентная ставка - 36% годовых, минимальный платеж - 3000 рублей, срок действия карты - 01/2013 (л.д. 56-57).

Подписав указанное заявление, ответчик подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в ЗАО «Связной Банк» и Тарифам по банковскому обслуживанию в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, ознакомилась и согласилась с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, условиями Руководства пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания и обязалась неукоснительно их исполнять.

ЗАО «Связной Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнило, предоставив ответчику денежные средства в пределах лимита 20000 рублей, совершил действия по открытию счета, выдаче карты MasterCard Unembossed №. Данный факт ответчиком не оспаривается, банковская карта получена 08 апреля 2011 года, о чем свидетельствует расписка о получении банковской карты (л.д. 55).

Таким образом, между ЗАО «Связной Банк» и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор (Специальный карточный счет) № на условиях, изложенных в заявлении о предоставлении банковской карты, Общих условиях обслуживания физических лиц в ЗАО «Связной Банк» и Тарифах по банковскому обслуживанию ЗАО «Связной Банк». При этом вся предусмотренная законом информация Банком до ответчика доведена, заключенный сторонами договор содержит все условия, определенные ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Судом установлено, что ответчик воспользовалась денежными средствами, предоставленными банком. При этом обязательство по внесению минимального платежа в счет возврата суммы долга и уплаты процентов заемщик исполняла с нарушением сроков и сумм, установленных соглашением сторон, что подтверждается выпиской по счету.

Судом установлено, что Приказом Банка России от 24.11.2015 № у АО «Связной банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22 января 2016 по делу № Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

11.12.2017 между АО «Связной Банк» в лице представителя конкурсного управляющего - государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов (Цедент) и ООО «Т-Капитал» (Цессионарий), заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий оплачивает и принимает на условиях Договора принадлежащие Цеденту права требования к 1284525 физическим лицам (далее Должники) по кредитным и прочим договорам, заключенным между АО «Связной Банк» и Должниками в соответствии с Приложением № к настоящему Договору (п. 1.1). Права требования к Должнику переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения Договора (п. 1.3). В силу п. 1.4 Договора права требования переходят от Цедента к Цессионарию в день зачисления на счет Цедента денежных средств в размере, установленном в п. 2.3 Договора (л. д. 10-11).

Согласно выписке из Приложения 1 к указанному договору уступки прав требования (цессии), к ООО «Т-Капитал» перешло право требования задолженности по кредитному договору № S-LN-3000-84049 от 08.04.2011 к должнику ФИО1 сумма задолженности 94112 рублей 04 копейки (л.д.35).

12.12.2017 ООО «Т-Капитал» (Цедент) заключило Договор уступки прав требования (цессии) № с ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», согласно условиям данного договора с момента перехода к Цеденту по договору цессии, заключенному между Цедентом и АО «Связной Банк» прав требований к 1284525 физическим лицам (Должники) по кредитным договорам, заключенным между АО «Связной Банк» и Должниками, Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования в соответствии с приложением № к настоящему договору (п. 1.1). Права требования к Должнику переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые будут существовать на момент перехода их к Цеденту, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования (п. 1.3). Права требования по Договору переходят от Цедента к Цессионарию с момента перехода Прав требования от АО «Связной Банк» к Цеденту (п. 1.4.) (л.д. 36-37).

Согласно выписке из Приложения 1 к указанному договору уступки прав требования (цессии) №, к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» перешло право требования задолженности к должнику ФИО1 сумма задолженности 94112 рублей 04 копейки (л.д.34).

В соответствии с абзацем 3 пункта 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

В соответствии с п. 1, 21 ст. 189.89 Федерального закона от дата N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", после проведения инвентаризации имущества кредитной организации конкурсный управляющий приступает к продаже имущества кредитной организации на открытых торгах в порядке и на условиях, которые определены настоящим Федеральным законом, если иной порядок распоряжения имуществом кредитной организации не установлен настоящей статьей. При продаже имущества кредитной организации права требования по договорам займа, кредита и факторинга могут быть выставлены на торги единым лотом (продажа кредитного портфеля кредитной организации).

Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Кроме того, уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федеральным закона от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности", по смыслу которого с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Действующее законодательство, в данном случае, не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Проводя анализ норм законодательства о банкротстве, продажа имущества ликвидируемой кредитной организации, включающего в себя, в том числе и права требования к должникам, является обязательной в ходе конкурсного производства.

С учетом изложенного, согласие должника для перехода к другому лицу прав кредитора по результатам торгов в ходе процедуры банкротства кредитной организации не требуется.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность ответчика перед ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» составляет 87401 рубль 26 копеек, из которых: проценты – 10887 рублей 95 копеек, просроченный основной долг – 71641 рубль 50 копеек, просроченный проценты – 521 рубль 81 копейка, штрафы, пени, неустойки – 4300 рублей, комиссии – 50 рублей.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредита и с учетом поступавших от заемщика платежей.

Мотивированных доказательств отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере на момент рассмотрения дела, квитанций о внесении дополнительных сумм в счет погашений задолженности, не отраженных в расчете истца, иного расчета в опровержение расчета истца ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Учитывая непредставление стороной ответчика доказательств погашения суммы кредита по договору и выплаты процентов по нему, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 87401 рубль 26 копеек.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2822 рубля 04 копейки (л.д.7,59).

С учетом положения ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2822 рубля 04 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 194-199, 233-237, 244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «ИнвестКредит Финанс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 87401 (восемьдесят семь тысяч четыреста один) рубль 26 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2822 (две тысячи восемьсот двадцать два) рубля 04 копейки.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в Ревдинский городской суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца, со дня вынесения определения Ревдинского городского суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен Ревдинским городским судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения Ревдинского городского суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья: А.А.Сидорова