Решение № 2-2326/2024 2-2326/2024~М-1106/2024 М-1106/2024 от 6 мая 2024 г. по делу № 2-2326/2024

УИД: 66RS0003-01-2024-001122-96 <***>

Дело № 2-2326/2024

Мотивированное
решение изготовлено 07.05.2024 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26.04.2024 г. Екатеринбург

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Македонской В.Е., при секретаре Хайруллиной Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2 к ООО Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2, ФИО1 обратились в суд с иском к ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о защите прав потребителей.

В обосновании иска указано, что между ООО СК «Росгосстрах Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования от 24.12.2021 № *** на сумму ежегодного страхового взноса в размере 120000 руб.

Также между ООО СК «Росгосстрах Жизнь» и ФИО2 заключен договор страхования от 24.12.2021 № *** на сумму ежегодного страхового взноса в размере 60000 руб.

Истцы изначально обратились к ответчику, так как хотели заключить договор вклада, а сотрудник ответчика, воспользовавшись преклонным возрастом, ввела истцов в заблуждение.

Истцы обратились к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате денежных средств, которое ответчиком было оставлено без удовлетворения. В период охлаждения истцы обратиться с заявлением не могли, поскольку полагали, что заключен договор банковского вклада.

На основании изложенного, истцы просят расторгнуть договор страхования от 24.12.2021 № *** и от 24.12.2021 № ***, взыскать с ответчика в пользу ФИО1 страховую сумму в размере 120000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5960 руб. 55 коп., неустойку в размере 120000 руб., взыскать с ответчика в пользу ФИО2 страховую сумму в размере 60000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2709 руб. 05 коп., неустойку в размере 60000 руб., взыскать с ответчика в пользу истцов штраф.

В судебном заседании представитель истцов ФИО3 на исковых требованиях настаивала, поддержала все изложенное в исковом заявлении.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО4 исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении, поддержала доводы возражений на иск (л.д. 82-92).

Истцы в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом о дате, месте и времени судебного заседания, воспользовались правом на ведение дела через представителя.

Также о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации на интернет-сайте Кировского районного суда г. Екатеринбурга.

При таких обстоятельствах, судом был решен вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав представителя истцов, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу положений ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему.

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 указанной статьи).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Судом установлено, что ООО СК «Росгосстрах Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования от 24.12.2021 № *** на сумму ежегодного страхового взноса в размере 120 000 руб. (л.д. 12).

Также, между ООО СК «Росгосстрах Жизнь» и ФИО2 заключен договор страхования от 24.12.2021 № *** на сумму ежегодного страхового взноса в размере 60 000 руб. (л.д. 34).

Истцами оплачена сумма страховых взносов в размере 60000 руб. и 120000 руб. соответственно (л.д. 77, 78).

Срок действия договоров страхования составляет 5 лет.

В соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

При этом, неотъемлемой частью договора страхования являются Правила добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц № 1 (в ред. от 01.12.2012) (л.д. 155-177)

29.01.2023 истцы обратились к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой суммы (л.д. 113, 139)

В силу пп. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Как следует из п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 12.1.4 Правил страхования жизни физических лиц №1 (далее Правила страхования) действие договора страхования может быть досрочно прекращено в случае отказа страхователя от договора по окончании срока, предусмотренного п. 9.1.4 Правил (14 календарных дней), при этом дата прекращения (последний день действия) Договора страхования определяется страховщиком, но не может быть позднее, чем 30 календарный день с даты получения страховщиком документов, предусмотренных п. 12.7 Правил (л.д.96).

Согласно пунктам 12.2 - 12.4 Правил страхования в случае досрочного прекращения договора страхования в соответствии с причинами, указанными в п. 12.1.2, 12.1.4 - 12.1.6 Правил, страхователю (его законным наследникам) подлежит выплата выкупной суммы в пределах сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования. При этом возврат уплаченной страховой премии не производится. Выкупные суммы на конец каждого полисного года указываются в договоре страхования (приложениях к нему). Выкупная сумма на дату досрочного прекращения договора страхования рассчитывается как указанная в договоре выкупная сумма на конец полисного года, соответствующего дате досрочного прекращения договора, за вычетом суммы страховых взносов, которые страхователь должен был бы выплатить страховщику а течение оставшейся части полисного года, в котором имеет место досрочное прекращение договора страхования.

Как следует из материалов дела, с заявлением к ответчику истцы обратилась за пределами четырнадцатидневного срока. В рассматриваемом случае возврат страховой премии либо ее части при отказе страхователя от договора страхования за пределами «периода охлаждения» законом и условиями договора страхования не предусмотрен.

Истцы ссылаются, что в период охлаждения истцы обратиться с заявлением не могли, поскольку полагали, что заключен договор банковского вклада. Изначально они обратились к ответчику, так как хотели заключить договор вклада, а сотрудник ответчика, воспользовавшись преклонным возрастом, ввела истцов в заблуждение.

Суд отмечает, что при заключении договора страхования жизни стороны согласовали все существенные условия договора, характер которых соответствует действующему законодательству, до заключения договора вся необходимая информация до истцов доведена, о чем свидетельствует проставление истцами собственноручной подписи в договоре страхования.

Доводы о том, что истцы были введены в заблуждение относительно природы сделки, суд отклоняет. Доказательств, подтверждающих введение истцов в заблуждение при подписании договора страхования, либо доказательств принуждения их к подписанию договора, намерение истцами заключить договор банковского вклада стороной истцов в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено. Установленные судом по делу обстоятельства свидетельствуют об отсутствии у истцов заблуждений относительно природы совершаемой ими сделки.

При этом на первой странице страхового полиса (договора страхования) указано, что это договор страхования, а не договор вклада.

Отказ ответчика возвратить уплаченные по договорам страхования страховые премии применительно к требованиям ст. 958 ГК РФ и Правилам страхованиям ни закону, ни договору не противоречат.

При указанных обстоятельствах основания для расторжения договоров страхования и возврата страховых премий по заявленным истцами основаниям отсутствуют.

Соответственно не подлежат удовлетворению и производные требования истцов о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 (паспорт ***), ФИО2 (паспорт ***) к ООО Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» (ИНН ***) о защите прав потребителя, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Кировский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательном виде.

Судья В.Е. Македонская