Решение № 2-1558/2025 2-204/2026 2-204/2026(2-1558/2025;)~М-1130/2025 М-1130/2025 от 26 марта 2026 г. по делу № 2-1558/2025

Дело № 2-204/2026

УИД: 32RS0033-01-2025-002115-79


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2026 года город Брянск

Фокинский районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи Устинова К.А.,

при секретаре Лосевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата> между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <...> Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, условия комплексного банковского обслуживании (далее - общие условия). Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. Ответчик проинформирован Банком о полной стоимости кредита путем указания таковой в заявлении – анкете, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Моментом заключения договора, в соответствии с положениями общих условий, считается момент активации кредитной карты.

Банк надлежаще исполнил свои обязательства по договору посредством ежемесячного направления ответчику счета – выписки - документа, содержащего информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа, сроках его внесения.

Вместе с тем, ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, <дата> Банк расторг договор кредитной карты путем выставления ответчику заключительного счета, проинформировав об истребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с <дата> по <дата>, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика Банком зафиксирован, дальнейшее начисление комиссий и процентов не осуществляется.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с <дата> по <дата> включительно в размере <...> из которых: основной долг – <...> проценты – <...> иные платы и штрафы – <...>; государственную пошлину в размере <...>

Представитель истца АО «ТБанк», надлежаще извещенный в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, представив письменные возражения на иск.

Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Суд, в соответствии со статьей 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 ГК РФ).

В силу положений статей 432, 434 ГК РФ заключение между сторонами договора возможно посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными, позволяющими достоверно определить лицо, выразившее волю.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (пункт 1 статьи 438 ГК РФ).

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что <дата> ФИО1 обратился в АО «ТБанк» с предложением (офертой) о заключении кредитного договора № и выпуска кредитной карты на условиях тарифного плана ТП 9.300 (рубли РФ).

ФИО1 подтвердил факт ознакомления с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями) (далее - УКБО), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора потребительского кредита, указал, что согласен с ними, понимает и обязуется их соблюдать.

В силу пункта 2.1 УКБО в рамках универсального договора Банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с общими условиями.

В соответствии с заявлением анкетой, пунктом 2.4 УКБО универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете; акцептом Банком оферты является совершение Банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты и получение банком первого реестра операций.

Согласно пункту 2.7 УКБО для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного универсального договора клиент предоставляет в банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа в порядке, определяемом настоящими условиями. Введение (сообщение Банку) клиентом аутентификационных данных и/или кодов доступа при оформлении заявки означает заключение между Банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих общих условиях, в том числе, если речь идет о кредитном договоре или договоре кредитной карты, подтверждением клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита.

АО «ТБанк» принято решение об акцепте оферты, <дата> между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <...> который включает в себя заявление ФИО1, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, условия комплексного банковского обслуживании.

Согласно индивидуальным условиям договора, максимальный лимит задолженности составляет <...> текущий – <...> срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора; полная стоимость кредита – 29,370% годовых; минимальный платеж – не более 6% от задолженности, минимум <...> рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно.

В соответствии с условиями договора, Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту и предоставлял по ней кредитные средства, что подтверждается расчетом/выпиской по договору кредитной линии №, а также ежемесячно направлял ответчику счета – выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа, сроках его внесения.

В соответствии с Общими условиями кредитования банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели. Ввиду отсутствия у банка кассовых офисов для обслуживания клиентов кредит предоставляется клиенту путем зачисления на счет. На сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом. Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со счета, а при недостаточности денежных средств на счете – с других счетов клиента, открытых в банке. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа. В случае наличия неоплаченных в срок регулярных платежей клиент обязан незамедлительно обеспечить на счете сумму денежных средств не менее суммы неоплаченных ранее регулярных платежей, начисленных процентов и штрафов. Сумма регулярного платежа, не оплаченного ранее, и штрафы за неоплату регулярного платежа списывается банком со счета не позднее даты, следующей за датой поступления денежных средств на счет.

В силу пункта 12 индивидуальных условий неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 обязанность по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты.

В силу пункта 8.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту.

В соответствии с пунктом 5.11 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан его оплатить в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

<дата> АО «ТБанк» расторг кредитный договор от <дата> №, направив в адрес ответчика заключительный счет.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии, общая сумма таковой по состоянию на <дата> составила <...> и включает в себя: сумму основного долга – <...>; проценты – <...> штрафы – <...>

Представленный расчет задолженности соответствует условиям заключенного кредитного договора с учетом тарифного плана.

В нарушение требований статьи 56 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности в указанной сумме, об ином размере задолженности, доводов, исключающих обязанность по погашению задолженности, ответчиком не представлено.

Вопреки доводам ответчика, расчет задолженности истца учитывает произведенные ответчиком платежи по кредиту, за исключением поступивших после обращения и истца с настоящим исковым заявлением в суд, которые не могли быть отражены в расчете на момент подачи иска. Информация о сумме начисленных процентов и ином движении денежных средств отражается в ежемесячно направляемых клиенту банком счетах-выписках. В соответствии с условиями кредитования при расчете процентов учитывается не только размер задолженности, но и количество календарных дней в периоде, за который произведен расчет. Проценты рассчитываются банком ежедневно на остаток задолженности. Таким образом, чем больше сумма погашения, тем меньше сумма рассчитанных процентов в следующем расчетном периоде.

Исходя из данных условий договора, истцом в связи с нарушением заемщиком своих обязательств начислены штрафные проценты (неустойка) в сумме <...>

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Довод ответчика о том, что сумма процентов, подлежащая взысканию, является завешенной, судом отклоняется, поскольку основан на неправильном толковании норм материального права и противоречит условиям договора.

Заключая кредитный договор, ФИО1. согласился с мерой ответственности, возлагаемой на него по условиям договора за нарушение обязательства по возврату заемных средств и уплате процентов. Принимая во внимание размер задолженности по договору, длительность допущенного ответчиком нарушения, принципы разумности и справедливости, определенная судом сумма штрафных санкций является соразмерной последствиям допущенного ответчиком нарушения. Оснований для их уменьшения в порядке ст. 333 ГК РФ не усматривается.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка № 19 Фокинского судебного района г. Брянска от <дата> о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженности по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <...> а также расходов по оплате государственной пошлины определением мирового судьи судебного участка № Фокинского судебного района г. Брянска от <дата> в связи с поступившими возражениями должника отменен.

Установив изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что требования АО «ТБанк» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от <дата> в заявленном размере обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

Довод ФИО1 о тяжелом материальном положении, не позволяющем погасить задолженность, не может быть принят судом во внимание, поскольку сам по себе факт снижения уровня материального дохода либо его отсутствие у ответчика не освобождает последнего от исполнения кредитных обязательств в силу статьи 310 ГК РФ.

В целом доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях, выводы суда не опровергают, в связи с чем, признаются судом несостоятельными, основанными на неправильном толковании норм материального и процессуального права.

Положениями части 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца, с учетом положений статьи 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере <...>

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» сумму задолженности по договору кредитной карты № от <дата> с <дата> по <дата> включительно в размере <...> (по состоянию на <дата>), из которых: основной долг – <...> проценты – <...> иные платы и штрафы – <...>

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Фокинский районный суд города Брянска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 27 марта 2026 года.

Председательствующий судья подпись К.А. Устинов