Решение № 2-508/2024 2-508/2024~М-450/2024 М-450/2024 от 20 ноября 2024 г. по делу № 2-508/2024

3

Дело № 2-508/2024

УИД 42RS0038-01-2024-000665-18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово, Кемеровская область - Кузбасс 21.11.2024

Беловский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Матерн Е.С.,

при секретаре Мифтаховой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Защита онлайн» обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) № от 31.10.2023, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме. ООО МКК «Каппадокия» включенное в реестр МФО за № от 27.12.2019.

Для получения вышеуказанного займа заемщиком заполнена заявка на получение потребительского займа (микрозайма) в размере <данные изъяты> рублей, которая осуществляется с использованием соответствующего интернет-сервиса, реализованного займодавцем на сайте: https://credit7.ru/. Заемщик подает заявление на получение займа через сайт, мобильное приложение займодавца, подтверждает, что все сведения, указанные им в заявлении, являются полными, точными, достоверными и относятся к нему. Подача заявления возможна только после создания учетной записи, присоединения к Правилам и Соглашению об АСП, а также после проверки заимодавцем данных указанных заемщиков. Одновременно при подаче заявления на получение потребительского займа потенциальный заемщик дает в нем Согласие займодавцу на обработку персональных данных. Договор потребительского займа состоит из общих условий и индивидуальных условий. К общим условиям договора потребительского займа применяются положения ст. 428 ГК РФ.

Общие условия договора потребительского займа устанавливаются займодавцем в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаются на сайте займодавца. Индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются займодавцем и заемщиком индивидуально. Заемщик подписывает договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п.2 ст. 160 ГК РФ и Федеральным законом № 63-Ф3 от 06.04.2011 «Об электронной подписи». АСП представленный в виде одноразового пароля - известной только заемщику и займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов: заявленияоферты на предоставление микрозайма, пароль был отправлен займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика (т.е. абонентский номер заемщика в сети телефонной сотовой связи +№ указанные заемщиком в Анкете Заемщика.

Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов». Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Исходя из вышеуказанного, договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, посредством использования сайта. Договор займа заемщик подписывает Аналогом собственноручной подписи, на основании ст. ст. 432, 434,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств.

В соответствии с условиями договора и Положением Банка России от 19.06.2012 № 383-П (ред. от 11.10.2018) "О правилах осуществления перевода денежных средств, заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях Договора, а именно № (в целях соблюдения законодательства о защите персональных данных номер банковской карты подлежит немедленному шифрованию сразу после введения данных), в размере <данные изъяты> рублей, выдача займа осуществлялась через АО «Тинькофф Банк», что подтверждается справкой о перечислении денежных средств заемщику от 31.10.2023.

Исходя из условий договора займа, заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренными условиями договора, а также знал о возникновении обязательств, в случае просрочки займа. Таким образом, должник путем подписания индивидуальных условий договора соглашается со всеми условиями и предъявляемым суммам к взысканию, из чего следует, что требования, рассматриваемые в приказном производстве, носят бесспорный характер.

Однако, обязательства по возврату займа в срок, заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата, определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом.

Согласно условиям Договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 0,80% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу.

24.05.2024 между ООО МКК «Каппадокия» и ООО ПКО «Защита онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии). Согласно Договора об уступке прав (в соответствии с Приложением к цессии №, права требования цедента, уступаемые по договору, переходят к цессионарию в полном объеме с даты подписания сторонами договора (даты уступки). Факт перехода к цессионарию прав требования дополнительно подтверждается актом приема-передачи полного реестра уступаемых прав требования. Денежные средства за уступленное право требования уплачиваются цессионарием в полном объеме. По договору к цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права по договорам потребительского займа, заключенным с должниками цедентом, указанные в кратком реестре уступаемых прав требования, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав, требования. К цессионарию не переходит права требования исполнения денежных обязательств, возникших у должников после даты уступки требования (цессионарий не вправе доначислять проценты и неустойку после перехода прав требования). Цессионарий, в связи с состоявшейся уступкой права требования, направил в адрес регистрации заемщика, указанный в анкетных данных, уведомление о состоявшейся уступкой прав требования с необходимостью погашения задолженности по договору.

Задолженность по договору не погашена, при том, что размер указанной задолженности должником не оспаривается. В соответствии с требованиями ст. 122 ГПК РФ, указанная задолженность подлежит взысканию с должника в порядке рассмотрения мировым судьей заявления взыскателя о выдаче судебного приказа.

16.07.2024 определением суда, судебный приказ №2-1245/2024-2 от 10.07.2024 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 31.10.2023 был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Защита онлайн» сумму задолженности по договору № за период от 31.10.2023 по 24.05.2024 в размере 63480,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2105,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Защита онлайн» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.45). В просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.3).

Ответчик ФИО1 не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, посредством направления судебной повестки по адресу регистрации, указанному в исковом заявлении, а также указанному собственноручно самой ФИО1 в возражении относительно исполнения судебного приказа: <адрес> Судебная повестка получена лично ФИО1 (л.д.44).

Руководствуясь нормами ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришёл к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ч. 1).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймом предусмотрены Федеральным законом N 151-ФЗ от 02.07.2010 года "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пп.3 п. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ, микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пп. 4 п. 1 указанной статьи).

Пунктом 2 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусмотрено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 3 ст. 4 указанного закона, принципами использования электронной подписи являются: недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита (займа), устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление заемщиком собственноручной подписи.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований или возражений по делу.

Судом установлено, что на основании заявления (заявки) на получение потребительского займа (л.д. 6 об.), 31.10.2023 между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 в офертно-акцептной (электронной) форме заключен договор займа № путем подписания клиентом электронного документа простой электронной подписью, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 18 дней, под 292% годовых (л.д.7об.-8).

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт займодавца, с указанием ее паспортных данных. Одновременно, при подаче заявки на получения займа, заемщик направил займодавцу соглашение о дистанционном взаимодействии, согласии на обработку персональных данных, согласие на получение кредитного отчета, присоединился к размещенной на Сайте действующей редакции Правил предоставления займов и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, общим условиям договора потребительского займа, информацией об условиях использования и возврата потребительского займа в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК (л.д.6об.,8-10).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора, срок возврата займа – 18 дней. В указанный срок, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день, после срока возврата зама считается первым днем просрочки. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязанностей.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в рок, указанный в п. 2 настоящих условий.

Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составил 34320,00 рублей, из которых 30000,00 рублей основной долг, 4320,00 рублей – сумма процентов, начисленная на сумму займа. Данное условие является графиком платежей по Договору (л.д.7об.).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства (л.д.8).

Заявка на получение потребительского займа, договор потребительского займа № от 31.10.2023, согласие на обработку персональных данных подписаны аналогом собственноручной подписи.

Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ.

ФИО1 получила сумму займа посредством безналичного перечисления денежных средств на карту АО "Тинькофф Банк", что подтверждается банковским ордером №. При этом в назначении платежа указано: «Перевод на карту № (договор № от 31.10.2023 ФИО1)» (л.д.6).

В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности. В нарушение установленного договором срока оплаты полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч. 1 ст. 384 ГК РФ).

24.05.2024 между ООО МКК «Каппадокия» и ООО ПКО «Защита онлайн» заключен договор уступки прав требования (цессии) № в соответствии с условиями которого право требования по договору займа № от 31.10.2023, заключенного между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 перешло к ООО ПКО «Защита онлайн», что подтверждается договором уступки прав (требований), приложением № к договору (л.д. 18-20).

Судом также установлено, что заемщик согласился с тем, что заключая договор, он выражает согласие на уступку прав (требований), принадлежащих банку по договору - п. 13 индивидуальных условий договора (л.д. 8).

Обстоятельств, которые установлены ст.388 ГК РФ как недопустимые для уступки прав требования, в судебном заседании не установлено.

10.07.2024 на основании заявления взыскателя, мировым судьей судебного участка № 2 Беловского судебного района Кемеровской области вынесен судебный приказ № 2-1245/2024-2 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 31.10.2023 за период с 31.10.2023 по 24.05.2024 в размере 63480,00 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1053,00 рублей. Судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 16.07.2024 на основании представленных ФИО1 возражений относительно его исполнения (л.д.31).

Таким образом, ООО ПКО «Защита онлайн» имело право обратиться в суд с указанным иском.

В связи с тем, что ответчиком обязательства по кредитному договору не были исполнены в полном объеме, истец обратился с иском о взыскании с ответчика задолженности за период с 31.10.2023 (дата заключение договора займа) по 24.05.2024 (дата заключения договора уступки прав) в размере 63480,00 рублей, из которых: 30000,00 рублей – сумма основного долга; 31875,00 рублей – сумма процентов; 1605,00 рублей – штраф (л.д.3об.).

Согласно ч. 24 ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 24.07.2023) «О потребительском кредите (займе)», По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из материалов дела следует, что договор займа между ООО МКК «Каппадокия» и ответчиком заключен 31.10.2023, соответственно, к нему применяется установленное Федеральным законом ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма - до 130% от размера суммы предоставленного займа.

Общий размер начисленных процентов 31875,00 рублей и штрафных санкций 1605,00 рублей, не превышает установленные Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" ограничения по их размеру, порядку начисления – 39000,00 рублей (30000 руб. х 130%).

Расчет задолженности судом проверен, признан математически верным, соответствующим закону и заключенному между сторонами договору, стороной ответчика не оспорен, контррасчет не представлен.

До настоящего времени задолженность по договору займа ответчиком не погашена. Доказательств обратного, сторонами не представлено.

Принимая во внимание, что заемщиком допущены существенные нарушения условий договора займа, суд приходит к выводу, что изложенные обстоятельства являются основанием для взыскания с ответчика задолженности по договору займа № от 31.10.2023 в заявленном размере 63480,00 рублей, из которых 30000,00 рублей - основной долг, 31875,00 рублей - проценты, 1605,00 рублей - неустойка.

Основания для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ судом не установлены.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежных поручений № от 26.06.2024, № от 30.07.2024, истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 2102,00 рублей (л.д.4,5).

В этой связи судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2102,00 рублей, понесенные истцом при подаче настоящего искового заявления в суд, при полном удовлетворении его требований, подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ МП1 ОУФМС России по <адрес> код №) в пользу ООО ПКО «Защита онлайн» (ИНН <***>) сумму задолженности по договору займа № от 31.10.2023 за период 31.10.2023 по 24.05.2024 в размере 63480,00 рублей, из которых: 30000,00 рублей – сумма основного долга, 31875,00 рублей – сумма процентов; 1605,00 рублей – штраф, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2105,00 рублей, всего взыскать 65585 (шестьдесят пять тысяч пятьсот восемьдесят пять) рублей 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский районный суд Кемеровской области в течение одного месяца с момента вынесения решения.

Судья подпись Е.С. Матерн

Мотивированное решение составлено 05.12.2024.