Решение № 2-2883/2018 2-2883/2018~М-2520/2018 М-2520/2018 от 7 октября 2018 г. по делу № 2-2883/2018

Дело № 2-2883/2018

Мотивированное
решение изготовлено 08 октября 2018 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Абсалямовой А.В.,

при секретаре Буруновой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Рыбинске 03 октября 2018 года дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО1 с иском (с учетом уточнения) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 550 618 рублей 42 коп., из них 240 720,63 рублей - сумма основного долга, 103301,79 рублей - сумма процентов, 144 562,40 рублей штрафные санкции по просроченной ссуде, 62 033,6 рублей - штрафные санкции по уплате процентов, а также сумму уплаченной государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 27 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1772 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты> руб.

До настоящего времени кредит ответчиком в полном объеме не возвращен, проценты не выплачены.

Представитель истца Публичное акционерное общество «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал с учетом уточнения, произведенного в связи с заявленным ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором указал, что он согласен с суммой основного долга в размере 240 720,63 руб., суммой процентов за пользование кредитом 103 301, 79 руб., рассчитанных после заявления им о пропуске срока исковой давности. Неисполнение взятых на себя обязательств по кредитному договору вызвано изменившимися жизненными обстоятельствами- денежные средства брались на развитие бизнеса, но в результате ДТП пострадали две принадлежащие ему автомашины, в связи с чем у него возникли большие материальные затруднения. Огромная процентная ставка по штрафным санкциям (120% годовых)не позволила производить гашение долга частями, в меньшей сумме, чем установлено графиком платежей, так как все деньги уходили бы на неустойки и штрафы.

К требованиям о взыскании штрафных санкций просит применить положения ст. 333 ГК РФ с учетом длительности периода начисления, значительного размера неустойки, а также тот факт, что взыскание штрафных санкций не должно преследовать цель получения дохода. Размер неустойки исходя из средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц, применяемый в соответствии с положениями ст. 395 ГК РФ и по Центральному федеральному кругу РФ составляет по основному долгу за период с 17.07.2015 года по 03.07.2018 года 63 390,35 руб., по просроченным процентам 27 203,03 руб., всего 90 593 руб. 38 коп. Просит суд снизить размер штрафных санкции до 30 000 рублей.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО ИКБ «Совкомбанк» реорганизован в форме присоединения к нему ЗАО «Совкомбанк», а также изменено наименование с ОАО ИКБ «Совкомбанк» на ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совокомбанк» был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 27 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий кредитного договора и требований ст. 809-811, 819 ГК РФ ответчик не исполнил в установленный договором срок обязанность по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно кредитному договору ответчик обязался гасить кредит и уплачивать проценты ежемесячно, в соответствии графиком платежей.

Свои обязательства по договору истец выполнил в полном объеме, предоставил кредит ФИО1

Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, что подтверждается выпиской со счета и расчетом задолженности.

С учетом изложенного, требование истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, обоснованно.

Согласно «Разделу Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Ответчику были направлены уведомления об изменении срока возврата кредита с предложением в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить банку сумму задолженности по кредитному договору. Однако данные требования ответчиком не были выполнены.

В отзыве на исковое заявление ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. Платежи по кредитному договору производились до ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего все платежи до ДД.ММ.ГГГГ находятся за пределами сроков исковой давности. Банком произведен уточненный расчет размера платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 месяца), а именно 10 382,01 (ежемесячный платеж) рубля х 32 месяца = 332 224, 32 рубля, + 11 798,10 рублей (платеж за ДД.ММ.ГГГГ) рублей = 344 022,42 рубля, из них 240 720,63 руб. сумма основного долга, 103 301,79 руб.- сумма процентов. Штрафные санкции по просроченной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 240 720,63 рубля х 20% х 1096 дней = 144562,4 руб., штрафные санкции по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 103 301,79 рублей х 20 % х 1096 дней = 62 033,6 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела. Представленный истцом расчет задолженности по кредиту, штрафным санкциям судом проверен и признан правильным. Оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления).

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Срок действия кредитного договора – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился с иском в суд – ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом представлен уточненный расчет размера требований с учетом применения срока исковой давности, с которым согласился ответчик.

Истцом не представлено уважительных причин пропуска срока исковой давности по указанным требованиям.

Таким образом, требования Банка по взысканию задолженности по просроченной суде и просроченным процентам по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, то есть за предшествующие три года до обращения Банка за судебной защитой.

Вместе с тем, в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценив приведенные ответчиком доводы, принимая во внимание его материальное положение, период просрочки обязательств и возможных финансовых последствий для каждой из сторон, а также с учетом конкретных обстоятельств дела и последствий ненадлежащего исполнения должником обязательств, положений ч. 6 ст. 395 ГК РФ, суд производит уменьшение размера общего размера штрафов до 91 000 рублей. При этом, суд учитывает, что сам по себе размер процентной ставки 20% годовых, явно не соразмерен последствиям нарушения обязательства.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 8706,18 руб. Расчет произведен с учетом положений Пленума Верховного суда РФ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», согласно которому положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить иск частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 435 022 руб. 42 копейки, в т.ч.:

- основной долг – 240 720, 63 руб.,

- проценты за пользование кредитом – 103301,79 руб.,

- штрафы – 91 000 руб.,

а также расходы по оплате государственной пошлины- 8706,18 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.В. Абсалямова