Решение № 2-1704/2019 2-191/2020 2-191/2020(2-1704/2019;)~М-1659/2019 М-1659/2019 от 12 мая 2020 г. по делу № 2-1704/2019

УИД 42RS0033-01-2019-003269-54 (2-191/2020)

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Мокина Ю.В.,

при секретаре Терещенко Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

13 мая 2020 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО1 ФИО5 к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании незаключенным кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с первоначальным иском к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 115 236 руб., в том числе 103 000 руб. сумма к выдаче, 12 236 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составляет 21,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 115 236 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 103 000 руб. были выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив за счет кредита, а именно 12 236 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком в договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно раздела «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 389,34 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В соответствии с п. 1 раздела III условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штраф, пени). В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно расчету задолженности, задолженность по договору составляет 90 971,10 руб., в том числе: сумма основного долга – 68 735,90 руб., неоплаченные проценты - 7 329,08 руб., штраф за возникновение пророченной задолженности – 14 906,12 руб. Также, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 2 929,13 руб.

В свою очередь, ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора незаключенным (л.д. 65), мотивировав свои встречные исковые требования тем, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» она не заключала, свою подпись в данном кредитном договоре не ставила, никакие денежные средства по данному кредитному договору не получала. Просит признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 незаключенным, взыскать в ее пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ответчик по встречному иску) в суд не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 (истец по встречному иску) в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Представитель третьего лица ОАО СК «Альянс» в суд не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Таким образом, судом были приняты исчерпывающие меры по обеспечению явки ответчика ФИО1 в судебное заседание, однако ответчик в суд не явилась, не сообщила суду о причинах неявки, поэтому суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 329, пунктом 3 статьи 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе неустойкой (пеней, штрафом).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из пунктов 1, 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений кредитного договора в установленном порядке.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 115 235 руб., из которых 103 000 руб. сумма к выдаче, 12 236 руб. страховой взнос на личное страхование, сроком на 36 месяцев, стандартная/льготная ставка по кредиту 21,90% годовых, ежемесячный платеж составляет 4 389,34 руб. начиная с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10)

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив заемщику кредит в размере 115 236 руб., из которых 103 000 руб. выданы ФИО1, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16) и 12 236 руб. перечислены по заявлению ФИО1 на добровольное страхование в ОАО СК «Альянс» (л.д. 15).

Однако заемщик ФИО1 получив по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемные денежные средства, допустила нарушения принятых на себя обязательств в части своевременного осуществления периодических платежей в погашение основного долга и уплаты процентов за пользованием кредитом.

Как следует из выписки по счету (л.д. 24-25), в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 платежи в погашение долга и уплате процентов за пользование кредитом производила несвоевременно и не в полном объеме, допускала просрочки платежей, всего внесла платежей на общую сумму 46 500 руб., последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 500 руб., ДД.ММ.ГГГГ осуществлен перенос средств, полученных по судебным решениям в сумме 156,98 руб., ДД.ММ.ГГГГ осуществлен перенос средств, полученных по судебным решениям в сумме 93,18 руб.

После этого, платежи в погашение кредита ответчиком не вносились, в связи с чем у нее образовалась задолженность перед банком по кредитному договору.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 раздела III условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штраф, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и или/ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 90 971,10 руб., в том числе: 68 735,90 руб. – основной долг, 7 329,08 руб. – проценты за пользование кредитом, 14 906,12 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д. 27-33).

Как установлено судом, ответчик ФИО1 допустила нарушения условий заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, прекратив выплаты в погашение основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом после ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком расчет суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не оспаривался, однако ответчик оспаривала сам факт заключения данного договора.

Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, при его подписании в помещении Банка кредитором с согласия заемщика ФИО1 была получена фотография ее личности, ею также подписаны распоряжение клиента по кредитному договору (л.д. 11), заявление на добровольное страхование № (л.д. 15), заполнены сведения о работе (л.д. 12), предоставлена копия паспорта и страхового свидетельства государственного пенсионного страхования (л.д. 13-14), а согласно расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ при предъявлении паспорта №, выданного Отделением № в <адрес>е ОУФМС России по КО денежные средства в размере 103 000 руб. получены именно ФИО1 (л.д. 14).

При установленных обстоятельствах доводы встречного искового заявления ФИО1 о том, что она не подписывала кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, стороной ответчика никакими доказательствами в соответствии со статьёй 56 ГПК РФ не подтверждены.

Таким образом, суд считает установленным, что между истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, возникшие между ними правоотношения регулируются нормами ст. ст. 807, 808, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ.

Суд не находит правовых оснований для признания недействительным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1, соответственно, в удовлетворении встречного иска ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» суд отказывает за необоснованностью.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению, поэтому суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 971,10 руб., в том числе: 68 735,90 руб. – основной долг, 7 329,08 руб. – проценты за пользование кредитом, 14 906,12 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2 929,13 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7, 8).

Поскольку, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате госпошлины в сумме 2 929,13 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО7 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, местонахождение: <адрес><адрес> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 90 971,10 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 929,13 рублей, а всего в сумме 93 900,23 руб. (девяносто три тысячи девятьсот рублей 23 копейки).

В удовлетворении встречного иска ФИО1 ФИО9 к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании незаключенным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать за необоснованностью.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано ответчиком в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) Ю.В. Мокин

Решение в окончательной форме принято 15 мая 2020 года

Судья (подпись) Ю.В. Мокин

Подлинный документ подшит в деле УИД 42RS0033-01-2019-003269-54 (2-191/2020)

Центрального районного суда города Прокопьевска Кемеровской области