Решение № 2-3689/2025 2-3689/2025~М-3375/2025 М-3375/2025 от 30 октября 2025 г. по делу № 2-3689/2025

Дело № 2-3689/2025

УИД: 61RS0003-01-2025-005918-11

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2025 г. г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Федоренко Е.Ю.,

при секретаре Генюк А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3689/2025 по иску ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что 13.07.2021г. между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому заемщику был предоставлен стандартный кредит в размере 6966000 руб. на приобретение объекта недвижимости: квартиры, состоящей из 3-х жилых комнат, общей площадью 109.8 кв.м., кадастровый №, расположенной на 16 этаже, по адресу: <адрес>. Срок возврата кредита –не позднее 10 июля 2041 года

За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты: за период с 13.07.2021г. по 31.12.3031г.- 8,75% годовых, с 01.01.2032г. по 31.12.2032г.-3,50% годовых, с 01.01.2033г. по 31.12.2033г.- 3,5% годовых, с 01.04.2034г. по 31.12.2034г.- 3,50% годовых, с 01.01.2035г. по 31.12.2035г.- 3,50% годовых, с 01.01.2036г.-31.12.2036г.- 3,50% годовых, с 01.01.2037г. по 31.12.2037г.- 3,50% годовых, с 01.01.2038г. по 31.12.2038г.-3,50% годовых, с 01.01.2039г. по 31.12.2039г.-3,50% годовых, 01.01.2040г. по 31.12.2040г.- 3,50 % годовых, с 01.01.2041г. до полного погашения кредита- 3,50 % годовых.

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в Приложении № к Кредитному договор № от 13.07.2021г., что подтверждается распоряжением бухгалтерии от 03.08.2021г.

Заемщик, в нарушение п.1 ст.819 ГК РФ, а также п.2, п.4, п.6 индивидуальных условий кредитного договору № от 13.07.2021г. свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на 04.09.2025г. сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от 13.07.2021г составляет 6509608 руб. 96 коп.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, согласно п.4 индивидуальных условий кредитного договора № от 13.07.2021г.

По состоянию на 04.09.2025г. сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 13.07.2021г. составляет 339096 руб. 42 коп.

Согласно п.13 индивидуальных условий кредитного договора № от 13.07.2021г. в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту заемщик уплачивает банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п.4 индивидуальных условий договора, пеню в размере, равному размеру ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора, от суммы непогашенного кредита/неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

По состоянию на 04.09.2025г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от 13.07.2021 составляет 16111 руб. 73 коп.

По состоянию на 04.09.2025г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 13.07.2021г. составляет 33381 руб. 24 коп.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на 04.09.2025г. общая задолженность ответчика перед ПАО КБ «Центр-инвест» составила 6898198 руб. 35 коп.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № от 13.07.2021г. заключенный с ФИО1, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму в размере 6898198 руб. 35 коп.: сумма задолженности по возврату кредита по кредитному договору № от 13.07.2021г. в размере 6509608 руб. 96 коп., сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 13.07.2021г. в размере 339096 руб. 42 коп., сумма задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от 13.07.2021г. в размере 16111 руб. 73 коп., сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 33381 руб. 24 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 92287 руб. 39 коп., обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №з от 13.07.2021г., принадлежащее ФИО1: квартиру, площадью 109,8 кв.м., кадастровый №, расположенной на 16 этаже, по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 7740000 руб., установленную договором купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка.

Истец в судебное заседание уполномоченного представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие уполномоченного представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, извещение о дате и времени судебного заседания направлено заказным письмом с уведомлением, по адресу места регистрации. Между тем, направленная в адрес ответчика почтовая корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положении раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступавшей корреспонденции несет адресат (п. 67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Таким образом, судом предприняты все меры для надлежащего уведомления ответчика, о времени и месте рассмотрения дела, однако, не получая на почте судебные извещения, направленные по известным суду адресам, ответчик тем самым, уклонился от получения судебной корреспонденции в связи с чем имеются основания считать его надлежаще извещенным о слушании дела.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание, что представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Конституция Российской Федерации гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (статья 46), в том числе и юридическим лицам (статья 47), в соответствии с положением статьи 8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом.

Гарантирование судебной защиты прав и свобод человека и гражданина выражается в установлении системы судов в Российской Федерации, в четком определении их компетенции, в обеспечении каждому возможности обращения в суд за защитой своих прав и свобод, обжалования судебных решений.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентными органам (в частности в суд общей юрисдикции).

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Исходя из статьи 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными для договора являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе и иных правовых актах как существеннее и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статей 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 13.07.2021г. между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому заемщику был предоставлен стандартный кредит в размере 6966000 руб. на приобретение объекта недвижимости: квартиры, состоящей из 3-х жилых комнат, общей площадью 109.8 кв.м., кадастровый №, расположенной на 16 этаже, по адресу: <адрес>. Срок возврата кредита –не позднее 10 июля 2041 года

За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты: за период с 13.07.2021г. по 31.12.3031г.- 8,75% годовых, с 01.01.2032г. по 31.12.2032г.-3,50% годовых, с 01.01.2033г. по 31.12.2033г.- 3,5% годовых, с 01.04.2034г. по 31.12.2034г.- 3,50% годовых, с 01.01.2035г. по 31.12.2035г.- 3,50% годовых, с 01.01.2036г.-31.12.2036г.- 3,50% годовых, с 01.01.2037г. по 31.12.2037г.- 3,50% годовых, с 01.01.2038г. по 31.12.2038г.-3,50% годовых, с 01.01.2039г. по 31.12.2039г.-3,50% годовых, 01.01.2040г. по 31.12.2040г.- 3,50 % годовых, с 01.01.2041г. до полного погашения кредита- 3,50 % годовых.

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в Приложении № к Кредитному договор № от 13.07.2021г., что подтверждается распоряжением бухгалтерии от 03.08.2021г.

Заемщик, в нарушение п.1 ст.819 ГК РФ, а также п.2, п.4, п.6 индивидуальных условий кредитного договору № от 13.07.2021г. свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на 04.09.2025г. сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от 13.07.2021г составляет 6509608 руб. 96 коп.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, согласно п.4 индивидуальных условий кредитного договора № от 13.07.2021г.

По состоянию на 04.09.2025г. сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 13.07.2021г. составляет 339096 руб. 42 коп.

Согласно п.13 индивидуальных условий кредитного договора № от 13.07.2021г. в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту заемщик уплачивает банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п.4 индивидуальных условий договора, пеню в размере, равному размеру ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора, от суммы непогашенного кредита/неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

По состоянию на 04.09.2025г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 16111 руб. 73 коп.

По состоянию на 04.09.2025г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 13.07.2021г. составляет 33381 руб. 24 коп.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на 04.09.2025г. общая задолженность ответчика перед ПАО КБ «Центр-инвест» составила 6898198 руб. 35 коп.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

Судом установлено, что ответчик систематически нарушает условия кредитного договора, а также положения статьи 309 ГК РФ, в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, а именно перестал вносить платежи в счет погашения долга, что подтверждается расчетом задолженности.

Как следует из письменных материалов дела, ответчиком в период действия кредитного договора ненадлежащим образом исполнялась обязанность по договору в части внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору.

В адрес ответчика банком направлялось требование о досрочном погашении кредита, которое до настоящего времени не исполнено.

Сумма имеющейся задолженности подтверждена банковскими документами, сомневаться в объективности которых у суда нет оснований, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца о возврате всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями договора, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу подпункта 1 пункта 1 Закона об ипотеке по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 данного Закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Исходя из пункта 1 статьи 48 Закона об ипотеке, при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

Согласно пункту 2 статьи 48 Закона об ипотеке передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Как следует из материалов дела, залогодержателем квартиры, расположенной по адресу: <адрес> является истец.

На основании пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья337ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При таких обстоятельствах, в соответствии со статьями 334, 348, 349, 350 ГК РФ, поскольку судом установлено, что обязательство, принятое на себя заемщиком по кредитному договору, не исполнено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога – квартиру, площадью 109,8 кв.м., кадастровый №, расположенной на 16 этаже, по адресу: <адрес>.

По правилам подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В материалы дела истцом представлен договор купли-продажи квартиры, приобретаемой с использование кредитных средств банка №з от 13.07.2021г., в соответствии с п.1.4. договора стоимость квартиры составляет 7900000 руб.

Согласно статье 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

С учетом изложенного, суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры из расчета 80% от рыночной стоимости 7900000 рублей, указанной в договоре купли-продажи.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 92287 руб. 39 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 13.07.2021г. заключенный с ФИО1, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ №) в пользу ПАО «КБ Центр-инвест» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 13.07.2021г. в размере 6898198 руб. 35 коп., из которой: задолженность по возврату кредита в размере 6509608 руб. 96 коп., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 339096 руб. 42 коп., задолженность по пене за несвоевременное погашение кредита - 1 6111 руб. 73 коп., задолженность по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 33381 руб. 24 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ №) в пользу ПАО «КБ Центр-инвест» (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 92 287 руб. 39 коп.

Обратить взыскание на объект недвижимости квартиру, площадью 109,8 кв.м., кадастровый №, расположенной на 16 этаже, по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации указанного заложенного недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 6320000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд города Ростова-на-Дону в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Ю. Федоренко

Решение в окончательной форме изготовлено 31 октября 2025 года.