Решение № 2-692/2024 2-692/2024~М-742/2024 М-742/2024 от 30 октября 2024 г. по делу № 2-692/2024

Дело № 2-692/2024

27RS0010-01-2024-001180-41

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пос. Солнечный 30 октября 2024 г.

Солнечный районный суд Хабаровского края в составе председательствующего – судьи Иващенко А.А.,

при секретаре судебного заседания Миловановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №№. Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 998 203 рубля путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», сроком на 60 календарных месяцев.

ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме. Ответчик свои обязательства исполнял не надлежаще, допускал просрочки платежей.

22.06.2024 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» было заключено соглашение об уступке прав (требований), по которому все права по кредитному договору перешли к последнему.

Просроченная задолженность у ответчика возникла 25.12.2023, и на 24.09.2024 составила 275 дней.

По состоянию на 24.09.2024 задолженность по договору составляет: основной долг – 939 721,10 руб.; проценты за пользование кредитом – 166 160,73 руб.; убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 620 604,30 руб.; штрафы за возникновение просроченной задолженности – 4594,42 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору №№ в общем размере 1 731 875,55 руб., а также уплаченную государственную пошлину, при подаче иска в суд, в размере 32 318,76 рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО2 о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования удовлетворить в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражал, о чем указал в исковом заявлении.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. ст. 113-117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, извещения возвращены в суд почтовой организацией по истечению срока хранения.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Возращение почтового уведомления, направленного судом в адрес ответчика ФИО1 с отметкой «истек срок хранения», признается судом надлежащим извещением, поскольку судом принимались меры по надлежащему и заблаговременному извещению ответчика о времени и месте судебного заседания по настоящему гражданскому делу. В связи с чем, неполучение почтовой корреспонденции лицом, являющимся ответчиком по гражданскому делу, обязанным добросовестно пользоваться процессуальными правами и проявлять интерес к рассматриваемому судом иску, не свидетельствует о ненадлежащем его извещении и не препятствует рассмотрению настоящего иска судом.

При таких обстоятельствах суд в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

По правилам п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела следует, что 24 августа 2022 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №№ в сумме 998 203 рубля, на срок 60 календарных месяцев, процентная ставка по кредиту – 21,3% годовых.

Договор состоит, в том числе, распоряжения Заемщика, заявления о предоставлении потребительского кредита, Условий договора, графика погашения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно Условий договора, являющихся составной частью кредитного договора вместе с заявкой на открытие банковского счетов, графиком погашения по кредиту и Тарифов Банка. Договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету. Клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По Договору Банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в кредитном договоре №2405023862, используемый исключительно для операция по выдаче кредита и его получению указанным Условиях договора по кредиту способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с Банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с Условиями договора разделом «О процентах по кредиту» проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном объеме за каждый процентный период. Банк начисляет проценты по кредиту со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита, а каждый последующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Если Банк потребовал полного досрочного погашения по кредиту, то начисление процентов по кредиту прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Согласно Условий договора разделу «О погашении задолженности по кредиту», задолженность по кредиту – сумма денег, включающая в себя: сумму кредита, проценты за пользование им, комиссии, неустойки и убытки.

Согласно п. 6 кредитного договора №№ размер ежемесячных платежей составляет 27 380,08 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей 60, дата ежемесячного платежа 24 число каждого месяца.

При заключении договора ответчиком были получены как Условия договора, так и график погашения по кредиту. В графике погашения по кредиту до сведения ФИО1 доведена информация о полной стоимости кредита, в состав которой входить сумма основного долга, сумма причитающихся Банку процентов за пользование кредитными денежными средствами.

В силу ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

ФИО1 при написании заявления ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ему суммы кредита по кредитному договору № №, подал распоряжение Банку на получение дополнительной услуги, то есть быть застрахованной у ООО «АльфаСтрахования – Жизнь» по рискам «смерть» и «инвалидность», в связи с чем поручила Банку в течение срока действия Договора ежемесячно списывать с его Текущего счета в день поступления денег на данный счет нужную сумму для возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что между сторонами заключена правомерная двусторонняя сделка, направленная на достижение определенного правового результата. Стороны преследовали общую цель и достигли соглашения по всем существенным условиям сделки. Подписи в договоре подтверждают заключение между сторонами кредитного договора и возникновение обязательственных правоотношений.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно выписке по счету № № открытого на имя клиента ФИО1, Банк 24.08.2022 перевел на указанный банковский счет сумму кредита в размере 852 000 рублей, а также перечислил сумму в размере 146 203 рубля в счет уплаты страхового взноса на личное страхование.

Как установлено исследованными материалами дела ФИО1 не исполнил свои обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, ввиду чего у последнего образовалась задолженность перед Банком.

Согласно пункта 13 кредитного договора, Заемщик согласен на уступку Банком прав требований по данному договору третьим лицам, о чем свидетельствует собственноручная подпись заемщика, то есть ФИО1

22.06.2024 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору ПАО «Совкомбанк», что подтверждается Соглашением об уступке прав (требований) № 3 и актом приема-передач прав (требований).

В силу ст. 386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. Должник в разумный срок после получения указанного уведомления обязан сообщить новому кредитору о возникновении известных ему оснований для возражений и предоставить ему возможность ознакомления с ними. В противном случае должник не вправе ссылаться на такие основания.

Сведений о том, что до рассмотрения спора ответчик направлял новому кредитору ПАО «Совкомбанк» какие-либо возражения, материалы дела не содержат.

Согласно статье 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала запрет на получение согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора.

Таким образом, требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, следовательно, согласие должника на заключение договора уступки не требовалось.

Кроме того, суд учитывает, что уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору, при передаче прав требования условия кредитного договора не изменяются, а положение заемщика не ухудшается, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для должника сторону.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатками и другим способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем уплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода.

Согласно разделу Условий договора «О правах банка» обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору на основании ст. ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора, устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня.

Согласно разделу Условий договора «О правах банка», Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий кредитного договора.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 24.09.2024 сумма основного долга ответчика по кредиту составляет 939 721,10 рубль, задолженность по процентам за пользование кредитом – 166 160,73 рублей, штрафы за возникновение просроченной задолженности – 4594,42 руб.

Суд, проверив представленный Банком расчет задолженности по основному долгу, процентам, штрафам приходит к выводу, что он произведен в соответствии с условиями предоставления кредита, с учетом количества фактически просроченных ответчиком дней по платежам, расчет не имеет арифметических ошибок.

Суд принимает данный расчет в качестве доказательства по делу. Кроме того, указанный расчет подтверждает обоснованность размера заявленных истцом требований в части взыскания задолженности по кредитному договору (основному долгу и процентам), штрафов за возникновение просроченной задолженности, приходит к выводу, что требования истца в части взыскания основного долга, процентов, штрафов по кредиту подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом суд считает не подлежащими удовлетворению исковые требования истца в части взыскания с ответчика убытков (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 620 604,30 рубля, поскольку не представлено обоснований данных требований, а именно в материалах дела не имеется и, в судебном заседании стороной истца не представлено, соответствующего уведомления об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, а также сведений о направлении его в адрес ответчика. Кроме того, не представлено истцом и подробного расчета заявленной суммы в данной части требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения № 604 от 27.09.2024 следует, что истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в общем размере 32 318,76 рублей в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из цены иска 1 731 875,55 рублей.

Учитывая, что суд пришел к выводу о частичном удовлетворении требований истца в размере 1 111 271,25 рубль, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворённых судом требований, то есть в размере 26 112,71 рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца с<данные изъяты> (паспорт №), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору №№ от 24.08.2022 в размере 1 111 271,25 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 112,71 рублей, всего взыскать 1 137 383 (один миллион сто тридцать семь тысяч триста восемьдесят три) рубля 96 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Солнечный районный суд Хабаровского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Иващенко