Решение № 2-4527/2018 2-4527/2018~М-4045/2018 М-4045/2018 от 22 ноября 2018 г. по делу № 2-4527/2018

Дело №...


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

Федерального судьи Суденко О.В.,

при секретаре Мельниковой О.Н.,

22 ноября 2018 года в городе Волжском Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 <...> о взыскании задолженности по кредитному договору,-

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в обоснование требований указав, что 20 февраля 2012 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, был заключен договор кредитной карты <...> задолженности ФИО5, который устанавливается банком в одностороннем порядке и может быть изменен без предварительного уведомления клиента. Кредитный договор состоит из заявления-анкеты, Тарифов по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт или Условий комплексного банковского обслуживания. Договор заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, содержащейся в заявлении-анкете. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии, платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку земные денежные средства.

Банк исполнил свои обязательства по договору, однако ответчиком принятые им на себя обязательства исполнялись ненадлежащим образом. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в одностороннем порядке расторг договор 7 июля 2014 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Права требования по настоящему кредитному договору перешли к ООО «Феникс» на основании договора уступки прав от 29 апреля 2015 года, заключенному с прежним кредитором.

Задолженность ФИО1 по кредиту за период с 6 января 2014 года по 7 июля 2014 составляет ФИО6, которые истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ФИО7.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, в заявлении просили рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, просили суд отказать в иске в полном объеме, ссылаясь на то, что срок исковой давности по заявленному спору пропущен, а кроме того, ответчик не давала своего согласия на передачу требований третьим лицам.

Суд, выслушав ответчика ее представителя, исследовав материалы дела, считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.

Как установлено ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании частей 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно частям 1 и 2 статьи. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу части 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 1 статьи 408 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 от 20 февраля 2012 года, между последней и АО «Тинькофф Банк» был заключен Договор кредитной карты № 0024807836.

Как следует из подписанного ответчиком заявления, ответчик просила заключить с ней договор на выпуск и обслуживание банковской карты «Тинькофф Платинум» на условиях, указанных в анкете-заявлении, Тарифах (Тарифный план 1.0), Условиях комплексного банковского обслуживания, которые в совокупности являются составными частями кредитного договора. Акцептом настоящей оферты и соответственно, заключение договора будут являться действия банка по активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Кроме того, ответчик своей подписью подтвердила, что она понимает и согласна с условиями заключаемого договора, то есть согласна с Условиями и Тарифами, обязуется их соблюдать.

Как следует из выписки по договору <...>, ответчик активировала кредитную карту и 14 апреля 2012 воспользовалась денежными средствами с неё, предоставленными в кредит.

Согласно тарифному плану по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) ТП-1.0, беспроцентный период пользования кредитными средствами составляет 0 % до 55 дней, по истечении которых базовая процентная ставка по кредиту составляет при покупке 32,9 % годовых, при получении наличных средств 39,9 %. Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9 % плюс ФИО8. Плата за обслуживание карты ФИО9. Минимальный платеж составляет- не более 6 % от задолженности, минимум ФИО10. Кроме того, предусмотрены штрафные санкции за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз- ФИО11, второй раз подряд- 1 % от суммы задолженности + ФИО12, третий раз подряд и более- 2 % от суммы задолженности + ФИО13; процентная ставка по кредиту при неоплате Минимального платежа 0,20 % в день, при своевременной оплате минимального платежа- 0,12 % в день. Плата за включению в программу страховой защиты- 0,89 % от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности составляет ФИО14. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях- 2,9 % + ФИО15; плата за предоставление услуги «СМС банк»- ФИО16.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО), Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.10).

Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п. 2.2).

Кредитная карта используется для совершения операций: оплата товара, работ, услуг, в предприятиях, принимающих оплату кредитными картами, получение наличных денежных средств, оплата услуг в банкоматах Банка и других банков, иных операций, перечень которых устанавливается Банком (п. 4.1 Общих условий).

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг предусмотренных договором, за исключением: плата за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий, плат, на которые Банк не предоставляет кредит и специально оговорённых в тарифах.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования заключительного счета включительно.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, но не может превышать полного размера задолженности.

Срок возврата кредита и уплата процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (раздел 5).

Согласно п. 9.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгать договор в односторонним порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии <...> ответчик пользовалась денежными средствами с кредитной карты, соответственно активировав её 14 апреля 2012 года, однако, принятые на себя обязательства по договору не исполняла, в связи с чем, банк в одностороннем порядке 7 июля 2014 года расторг договор.

Ответчику ФИО1 был направлен заключительный счет по состоянию на 7 июля 2014 года, согласно которому сумма задолженности составила на указанную дату в размере ФИО17, из которых сумма основного долга ФИО18, проценты ФИО19, штрафы ФИО20, иные платы ( за обслуживание)- ФИО21, которые необходимо было погасить в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. Ответчиком требование Банка исполнено не было.

Размер задолженности ответчика подтверждается также расчетом задолженности, из которого следует, что последний платеж от ФИО1 поступил 28 декабря 2013 года в сумме ФИО22.

Определением мирового судьи судебного участка № 74 Волгоградской области от 21 декабря 2017 года отменен судебный приказ от 22 мая 2016 года по делу № 2<...>/2017 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № <...> от 20 февраля 2012 года в связи с возражениями должника.

Доводы ответчика ФИО1 и ее представителя ФИО2 о пропуске истцом срока исковой давности, началом течения которого необходимо исчислять с 29 апреля 2015 года, то есть с даты заключения договора уступки прав требований ( цессии), являются необоснованными.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 5.12 Условий комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные системы" Банк (закрытое акционерное общество), срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Как следует из материалов дела, в период действия договора кредитной карты, а именно 7 июля 2014 года?????????????????

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты окончания срока для исполнения требования, изложенного в выставленном должнику заключительном счете – 7 июля 2014 года, а к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в мае 2016 года.