Решение № 2-2428/2018 2-2428/2018~М-1684/2018 М-1684/2018 от 6 ноября 2018 г. по делу № 2-2428/2018

№ 2-2428/2018 <данные скрыты>


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2018 года г. Ижевск

Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе: судьи Хиталенко А.Г., при секретаре Кузьминой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО1, к Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указано, что между банком и ответчиком <дата> заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 591 366 руб. под 15,9% годовых, на срок по <дата>. Погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами. Уплата процентов производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. На текущий момент требования банка заемщик не исполнил. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 636 430.22 руб., в том числе: основной долг 578 291,78 руб., проценты за пользование кредитом 53 196,07 руб., неустойка в размере 4 942,37 руб. Также просит взыскать с ответчика госпошлину в размере 9 564,30 руб.

В ходе рассмотрения дела ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, указав, что ею в банк было подано заявление о расторжении договора, но получен отказ. Возникшие у нее финансовые затруднения являются существенным изменением обстоятельств, установленных п. 1 ст. 451 ГК РФ, в связи с чем договор подлежит расторжению. Просит расторгнуть кредитный договор № от <дата>.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, от истца поступила просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ранее в судебном ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 исковые требования признала, суду пояснила, что не отрицает заключение кредитного договора, указала, что кредит брала для погашения ипотеки. В итоге квартиру забрали и она осталась с кредитом, потеряла работу и платить далее не могла. С заявленной суммой задолженности согласна. На удовлетворении встречного иска настояла.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 591 366 руб. под 15,9% годовых, срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

В силу п. 8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и упала процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в Графике платежей.

Предоставление заемщику кредита банком подтверждается выпиской по счету и ответчиков в ходе рассмотрения дела признавалось.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита осуществляется 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 14 349,47 руб. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

В нарушение условий кредитного договора, обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком ненадлежащим образом.

Как указывает истец и подтверждается материалами дела, не оспорено заемщиком, заемщик неоднократно нарушал сроки и размеры внесения платежей.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное право банка предусмотрено в п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

В связи с этим письмом-требованием банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки не позднее <дата>.

До сегодняшнего дня требования банка заемщик не исполнил, доказательств обратного в материалах дела не имеется, сумма основного долга составляет 578 291,78 руб.

При таких обстоятельствах, является обоснованным требование истца о досрочном взыскании суммы основного долга в размере 578 291,78 руб. с ответчика.

Условиями договора предусмотрена уплата процентов в размере 15,9% годовых. По состоянию на <дата> включительно, задолженность ответчика по процентам составила 53 196,07 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Исходя из этого, сумма неустойки на <дата> включительно составляет 4 942,37 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При этом суд также отмечает, что расчет суммы исковых требований соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения денежных требований при недостаточности суммы платежа.

В ходе рассмотрения дела ответчик заявила встречное исковое требование о расторжении кредитного договора, ссылаясь на возникшие финансовые трудности, которые являются существенным изменением обстоятельств.

<дата> ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о расторжении кредитного договора, в удовлетворении данного заявления банком отказано со ссылкой на отсутствие правовых оснований.

В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

В силу статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, бремя доказывания наличия указанных обстоятельств лежит на истце.

Поскольку ФИО1 не представлено каких-либо доказательств в обоснование иска, вследствие которых возможно расторжение договоров в одностороннем порядке по инициативе заемщика, суд приходит к выводу об отказе ФИО1 во встречном иске.

При этом обстоятельства, на которые ссылается истец по встречному иску - изменение финансового положения в течение срока действия заключенного кредитного договора, не являются основанием к расторжению кредитного договора в порядке ст. 451 ГК РФ. Кроме того, ссылаясь на изменение материального положения, ФИО1 никаких доказательств указанным обстоятельствам не представила.

Суд также отмечает, что если по требованию банка суд обязывает заемщика досрочно возвратить кредит, то это не является основанием для прекращения обязательств должника по кредитному договору, поскольку требование о досрочном возврате кредита направлено на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать государственную пошлину в пользу истца в размере 9 564,30 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 636 430 (Шестьсот тридцать шесть тысяч четыреста тридцать) руб. 22 коп., в том числе основной долг – 578 291 (Пятьсот семьдесят восемь тысяч двести девяносто один) руб. 78 коп., проценты за пользование кредитом – 53 196 (Пятьдесят три тысячи сто девяносто шесть) руб. 07 коп., неустойка – 4 942 (Четыре тысячи девятьсот сорок два) руб. 37 коп.

Взыскать с ФИО1, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» госпошлину в размере 9 564 (Девять тысяч пятьсот шестьдесят четыре) руб. 30 коп.

Встречные исковые требования ФИО1, к Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня провозглашения через Первомайский районный суд г. Ижевска.

Судья: А.Г. Хиталенко