Решение № 2-3075/2025 2-3075/2025~М-2502/2025 М-2502/2025 от 3 августа 2025 г. по делу № 2-3075/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04.08.2025 года г. Саратов

Кировский районный суд г.Саратова в составе:

председательствующего судьи Стоносовой О.В.,

при секретаре Лопиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Инвестторгбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец АО «Инвестторгбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 19.07.2013 между АО «Инвестторгбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 1 000 000 руб. на приобретение жилого помещения по адресу: <адрес>. Кредит предоставлен на срок 180 месяцев, проценты по кредиту составляют 15,75 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества. Погашение задолженности должно производиться в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей. Сумма задолженности по кредитному договору на 23.05.2025 в размере 472 453,34 руб. Однако заемщик до настоящего времени не принял никаких мер по погашению задолженности, в связи с чем истец обратился в суд.

На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «Инвестторгбанк» задолженность по Кредитному договору № от 19.07.2013 по состоянию на 23.05.2025 в размере 472 453,34 руб., из которых: 442946,85 руб. - просроченная ссудная задолженность; 5879 руб. - задолженность по процентам; 23 627,49 руб. - пени по кредиту и процентам; задолженность по процентам, начиная с 24.05.2025 по дату фактического погашения задолженности по ставке 13,75 % годовых, начисляемых на остаток суммы просроченного основного долга; задолженность по неустойке в размере 0,1 % за каждый календарный день просрочки, начиная с 24.05.2025 по дату фактического погашения задолженности; расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 34 311 руб.; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество (Предмет залога): жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>, состоящее из 2 (Двух) комнат, общей площадью 40,9 кв. м, расположенное на 4-ом этаже -5 этажного дома, кадастровый №, установить начальную продажную цену вышеуказанного Предмета залога в размере 2 392 000 руб., определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Представитель истца судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась при надлежащем извещении.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 19.07.2013 между АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ОАО) (в настоящее время фирменное наименование - Акционерное общество «ИНВЕСТТОРГБАНК», сокращенное наименование - ИНВЕСТТОРГБАНК АО и ФИО1 был заключен Кредитный договор № (на следующих условиях: сумма кредита: 1000000 руб. (п. 1.1.1 Кредитного договора), срок кредита: 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (п. 1.1.2 Кредитного договора); процентная ставка: 15,75 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно); в период исполнения Заёмщиком обязательств, установленных Кредитным договором устанавливается процентная ставка по кредиту 13,75 % годовых; ежемесячный платеж: на дату предоставления кредита - 13 194,77 руб. (л.д.71-77, 67-70).

Согласно п. 1.2 Кредитного договора - кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателя в собственность ФИО1, жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 2 (Двух) комнат, общей площадью 40,9 кв. м, расположенного на 4- ом этаже -5 этажного дома, кадастровый №.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору займа является, в том числе: Ипотека недвижимого имущества в силу закона.

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита Заемщики уплачивают Кредитору неустойку в виде пени 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользовании кредитом процентов Заемщики уплачивают Кредитору неустойку в виде пени 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (пункт 5.3 кредитного договора).

Данный договор ответчиком не оспаривался, не признавался недействительным.

Денежные средства были перечислены Банком на счет ответчика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10-17).

Право собственности ФИО1 на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>,зарегистрировано в установленном законом порядке 24.06.2013. В графе существующие обременения права указано: ипотека в силу закона (л.д.107).

10.03.2025 АО «Инвестторгбанк» в адрес ФИО1 были направлены требования о досрочном погашении обязательств по кредитному договору (л.д.81, 94, 95). Однако данное требование истца было оставлено ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на 23.05.2025 задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет 472 453,34 руб., из которых: 442 946,85 руб. - просроченная ссудная задолженность; 5 879 руб. - задолженность по процентам; 23 627,49 руб. - пени по кредиту и процентам.

Данный расчет, с учетом условий заключенного между сторонами договора, суд находит правильным и обоснованным.

Оснований для снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ процентов, неустойки в судебном заседании не установлено, их размер установлен договором, соответствует по сумме последствиям нарушения обязательства.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, отсутствие обоснованных возражений ответчика, доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу АО «Инвестторгбанк» задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.05.2025 в размере 472453,34 руб.

Кроме того, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по процентам, начиная с 24.05.2025 по дату фактического погашения задолженности по ставке 13,75 % годовых, начисляемых на остаток суммы просроченного основного долга; задолженность по неустойке в размере 0,1 % за каждый календарный день просрочки, начиная с 24.05.2025 по дату фактического погашения задолженности.

Также суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на являющуюся предметом залога квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>.

В целях обеспечения выданного кредита 19.07.2023 банку выдана закладная на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>.

При нарушении залогодателями своих обязательств по погашению кредита банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно пункту 6.2.4.2 закладной Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований Залогодержателя в случаях, установленных п. 6.2.4.1 Раздела 6 Закладной.

В подтверждение стоимости заложенного имущества – квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, истец представил заключение об оценке имущества от 13.05.2025, согласно которому рыночная стоимость указанного жилого помещения по состоянию на 13.05.2025 составляет 2990000 руб.

Суд соглашается с представленным истцом заключением об оценке имущества, поскольку он выполнен в соответствии с действующим законодательством и ответчиком не оспорен, каких-либо доказательств о необходимости переоценки имущества ответчик в ходе рассмотрения дела по существу не представил.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Из пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 приведенной статьи предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 приведенной статьи).

Исходя из пункта 1 статьи 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Суд счел обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в сумме 472453,34 руб.

Таким образом, сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

В этой связи имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество ответчика.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества, а именно квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, в сумме 2392000 руб.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Ответчик каких-либо доказательств о необходимости переоценки имущества не представил в ходе рассмотрения дела по существу, такого ходатайства не заявил.

Разделом 5 закладной установлено, что денежная оценка предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № от 17.07.2013, выполненным оценщиками ГУП «Саратовское областное бюро технической инвентаризации и оценки недвижимости» по состоянию на 17.07.2013 составляет 1713000 руб.

При таких обстоятельствах, а также учитывая подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ, и то, что права сторон при определении начальной продажной цены заложенного имущества соблюдены, суд полагает необходимым установить первоначальную продажную стоимость предмета ипотеки квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, в сумме 2392000 руб., т.е. в размере 80 % от рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключении об оценке имущества (2990000 х 80/100).

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения № от 10.06.2025 следует, что истцом уплачена государственная пошлина при обращении в суд с данным иском в сумме 34311 руб.

Поскольку суд удовлетворил требования истца, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Инвестторгбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ИНН <***>) задолженность по Кредитному договору № от 19.07.2013 по состоянию на 23.05.2025 в размере 472 453,34 руб., из которых: 442 946,85 руб. - просроченная ссудная задолженность; 5 879 руб. - задолженность по процентам; 23 627,49 руб. - пени по кредиту и процентам;

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ИНН <***>) задолженность по процентам, начиная с 24.05.2025 по дату фактического погашения задолженности по ставке 13,75 % годовых, начисляемых на остаток суммы просроченного основного долга;

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ИНН <***>) задолженность по неустойке в размере 0,1 % за каждый календарный день просрочки, начиная с 24.05.2025 по дату фактического погашения задолженности; расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 311 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>, состоящее из 2 (Двух) комнат, общей площадью 40,9 кв, м, расположенное на 4-ом этаже -5 этажного дома, кадастровый №, определив способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов; установив начальную продажную стоимость в размере 2 392 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Кировский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме - 18.08.2025.

Судья О.В. Стоносова