Решение № 2-4144/2017 2-4144/2017~М-3337/2017 М-3337/2017 от 24 июля 2017 г. по делу № 2-4144/2017

Дело № 2-4144/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2017 года г. Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи: Фатыховой Е.М.

при секретаре судебного заседания: Авдеевой Е.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору

у с т а н о в и л:

ПАО «Восточный экспресс банк» предъявил иск к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что <дата> ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключили договор кредитования №. В соответствии с которым, Банк предоставил денежные средства в размере - (нецелевой кредит для использования по усмотрению заемщика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) сроком на 730 дней (24 месяца), а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Согласно выписке со счета Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом и в полном объеме.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 Гражданского кодекса РФ в размерах и порядке, установленных тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. До настоящего времени сумма требования о полном погашении задолженности заемщиком не погашена.

Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед истцом составляет 199 356 рублей 42 копейки. (Сто девяносто девять тысяч триста пятьдесят шесть рублей 42 копейки), в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 100555 руб. 10 коп.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами составляет 69 301 руб. 32 коп.; размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг составляет 17 500 руб. 00 коп.; размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами составляет 0 руб. 00 коп.; размер задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании составляет 12 000 руб. 00 коп.; размер задолженности по неразрешенному (техническому) овердрафту составляет 0 руб. 00 коп.

На основании изложенного просит суд, взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от <дата> в размере 199 356 рублей 42 копейки. (Сто девяносто девять тысяч триста пятьдесят шесть рублей 42 копейки), в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 100555 руб. 10 коп.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами составляет 69 301 руб. 32 коп.; размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг составляет 17 500 руб. 00 коп.; размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами составляет 0 руб. 00 коп.; размер задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании составляет 12 000 руб. 00 коп.; размер задолженности по неразрешенному (техническому) овердрафту составляет 0 руб. 00 коп. Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления 5 187 руб. 13 коп.

Представитель истца в судебном заседании не присутствует, извещен о времени и месте судебного заседания. В материалах дела имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д. 12), в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что действительно <дата> между сторонами настоящего спора был заключен договор кредитования, по договору ответчику был предоставлен кредит в размере 200000 (двести тысяч) рублей 00 копеек, на срок пользования в 730 календарных дней (24 месяца). Кредит ответчиком возвращен не был. Заявленные истцом требования по основному долгу в размере 100 555 (сто тысяч пятьсот пятьдесят пять) рублей 10 копеек признает. Однако она не согласна с заявленным объемом задолженностей за пользование кредитом, т.к. <дата> она направила истцу заявление о невозможности исполнения обязательств по договору кредитования 14/1348/00000/400039 от <дата>, полагая на добросовестные действия ПАО «Восточный экспресс банк», которые могли быть выражены в своевременном обращении в суд с исковым заявлением (т.е. в мае 2015 г.), без начисления дополнительных процентов за пользование денежными средствами, либо предоставлением рассрочки выплаты суммы задолженности при условии определения конкретной суммы. Также просила уменьшить размер взыскиваемой неустойки на основании ст. 333 ГК РФ до 1000 рублей.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении искового заявления по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (пени) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что <дата> между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым последний получил в банке кредит в сумме 200 000 руб. под 36% годовых сроком на 24 месяца (л.д. 4).

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (л.д.6-7).

Материалами дела подтверждено, что Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом и в полном объеме.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед истцом составляет 199 356 рублей 42 копейки. (Сто девяносто девять тысяч триста пятьдесят шесть рублей 42 копейки), в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 100555 руб. 10 коп.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами составляет 69 301 руб. 32 коп.; размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг составляет 17 500 руб. 00 коп.; размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами составляет 0 руб. 00 коп.; размер задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании составляет 12 000 руб. 00 коп.; размер задолженности по неразрешенному (техническому) овердрафту составляет 0 руб. 00 коп.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует требованиям ст. 811 ГК РФ и условиям кредитного договора № от <дата>, проверен судом и признается верным.

В соответствии с ч. 1 ст. 12, ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик не представил письменных доказательств возврата всей суммы кредита с процентами истцу и исполнения обязательства полностью или в большей части, чем указал истец в исковом заявлении и в подтверждение чего представил суду доказательства.

Кроме того, ответчик в установленном законом порядке не оспаривал данный договор с банком либо его отдельные пункты, встречный иск не заявил.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения ответчиком договорного обязательства подтвержден материалами дела.

Банком в том числе, заявлено о взыскании с ответчика неустойки по кредитному договору № от <дата> в размере 17 500 рублей 00 копеек.

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В связи, с чем требования Банка о взыскании неустойки предусмотренной ст. 330 ГК РФ является законным и обоснованным.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В связи с этим суд считает необходимым применить ст.333 Гражданского кодекса РФ и снизить размер неустойки по кредитному договору № от <дата> с 17 500 рублей до 1 000 руб., что соответствует последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 182 856 рублей 42 копейки, которая состоит из: неустойка -1000 рублей; задолженность по просроченным процентам – 69301 рубль 32 копейки, просроченная задолженность по основному долгу – 100 555 рублей 10 копеек; размер задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании составляет 12 000 руб. 00 коп.

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, требования банка о досрочном возврате всей оставшейся суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в сумме 5 187 руб. 13 коп., что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от <дата> (л.д. 10) и платежным поручением № от <дата> (л.д.11). Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Иск ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 182 856 рублей 42 копейки (Сто восемьдесят два восемьсот пятьдесят шесть рублей сорок две копейки).

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 187 рублей 13 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись Фатыхова Е.М.

Решение в окончательной форме изготовлено 31.07.2017г.