Решение № 2-4481/2023 2-4481/2023~М-3369/2023 М-3369/2023 от 1 октября 2023 г. по делу № 2-4481/2023

Дело №

УИД 39RS0№-40


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 октября 2023 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Волгиной Я.А.,

при секретаре Кожевниковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что < Дата > между банком и ответчиком путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении и анкете, заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. В рамках договора о карте клиент просил банк заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются индивидуальные условия, условия кредитования счета и предоставить ему кредит с лимитом кредитования на условиях, изложенных в заявлении, а также в соответствии с условиями банковским картам «Русский стандарт», и тарифах по банковским картам «Русский Стандарт». Договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, ответчик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты. Банк открыл ответчику банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по банковским картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Ответчик воспользовался кредитной картой, совершал операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой ответчик должна была ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял ответчику счета-выписки. ФИО1 не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не возвратила предоставленные ей денежные средства. 01.06.2015 банк выставил ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность в размере 117497,42 руб. не позднее 30.06.2015. Однако, требование было оставлено без удовлетворения. С учетом изложенного, банк просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от < Дата > за период с 01.08.2013 по 20.06.2023 в размере 94 120,39 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3023,61 руб.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовала. Почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения», что применительно к п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Исследовав все доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных договором. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с положениями ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что < Дата > на основании анкеты и заявления ФИО1 о заключении договора о потребительского кредита, предоставлении и обслуживании банковской карты на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» и ответа на заявление (акцепт) между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор № о потребительском кредите «Русский Стандарт», по условиям которого банк обязался выпустить банковскую карту «Русский Стандарт» Тарифный план 254/2, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты в рублях, для осуществления операций по счету предоставить лимит 150 000 руб. и осуществлять кредитование счета, а заемщик в свою очередь обязался вернуть кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных договором.

Неотъемлемыми частями данного договора являются анкета, заявление о заключении договора о потребительском кредите, условия предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), тарифы по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы), с которыми ФИО1 ознакомилась, согласилась, экземпляры Условий и Тарифов получила на руки, что подтверждается ее собственноручной подписью в заявлении о заключении договора о потребительском кредите, в связи, с чем заключенный договор в силу положений ст. 428 ГК РФ является договором присоединения.

Согласно условиям договора банковская карта предоставлена ФИО1 по Тарифному плану 254/2, с которым она ознакомилась и согласилась, о чем свидетельствует ее подпись, плата за выпуск и обслуживание карты в т.ч. выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной основной карты 300 руб.; размер процентов, начисляемых по кредиту 32% годовых; размер процентов на сумму кредита с измененными условиями возврата 30% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита 4,9% (минимум 100 руб.), в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка за счет кредита 4,9% (минимум 100 руб.), через терминалы банка 1,5% минимум 12 руб., плата за направление счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением 15 руб.; минимальный платеж в размере 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, при этом минимальный платеж увеличивается на неоплаченную часть; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые 300 руб., 2-й раз подряд 500 руб., 3-й раз подряд 1000 руб., 4-й раз подряд 2000 руб.; льготный период кредитования до 55 дней; плата за зачисление на счет денежных средств, поступивших в банк в результате перевода электронных денежных средств или возврата остатка (его части) электронных денежных средств о счетов юридических лиц – операторов электронных денежных средств, указанных в разделе 5 тарифов от 15000,01 до 50000,00 руб. (включительно) 3%; от 50000,01 руб. 5%; плата за перевод денежных средств на счете, осуществляемый банком на основании электронных распоряжений, сформированных (составленных и оформленных) клиентом или от имени клиента банком и подписанных клиентом с использованием системы ДБО в пределах остатка на счете 2% (минимум 20 руб., максимум 500 руб.); в пользу юридических лиц за счет кредита 4,9% (минимум 100 руб.); в целях совершения перевода PayPal (в соответствии с дополнительными условиями совершения переводов PayPal) в пределах остатка на счете 1%, за счет кредита 4,9%; плата за перевод денежных средств со счета, осуществляемый банком на основании письменных заявлений клиента, оформленных в подразделениях банка в пределах остатка на счете 2,5% (минимум 50 руб., максимум 500 руб.); плата за перевод денежных средств в рублях РФ, осуществляемый с использованием карты (ее реквизитов) по номеру банковской карты, выпущенной на территории РФ, в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/Visa International/American Express на основании электронных распоряжений, сформированных (составленных и оформленных) клиентом или от имени клиента банка и подписанных клиентом с использованием системы ДБО в пределах остатка на счете 0,5% (минимум 50 руб.); плата за перевод денежных средств, осуществляемый с использованием карты (ее реквизитов) по номеру платежной карты, выпущенной иностранным эмитентом за переделами РФ, в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/Visa International/American Express на основании электронных распоряжений, сформированных (составленных и оформленных) клиентом или от имени клиента банка и подписанных клиентом с использованием системы ДБО в пределах остатка на счете 2% (минимум 200 руб.); комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, ежемесячная 0,8%; комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы», ежемесячная 150 руб.; комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы» (расширенная) 300 руб.; комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества», ежемесячная 50 руб.; комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование личных вещей», ежемесячная 50 руб.; комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от несчастных случаев, ежемесячная 50 руб.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, акцептовал оферту ФИО1 путем открытия < Дата > банковского счета №, выпустил и предоставил ей банковскую карту №№, которая получена ФИО1 < Дата > и активирована, что подтверждается выпиской по счету №, отражающей как расходные операции по получению наличных денежных средств, оплате товаров (услуг/работ), так и операции по внесению денежных средств в счет частичного погашения задолженности.

Поскольку банковская карта «Русский Стандарт» на имя ФИО1 была активирована 01.08.2013, указанная дата является датой заключения договора о предоставлении и обслуживании банковской карты в соответствии с требованиями п. 1 ст. 433 ГК РФ и условиями договора.

Пунктом 4.3 Условий предусмотрено, что кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в пункте 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисленные банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежемесячной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 7.10 Условий заемщик обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая Дополнительные условия, и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты (п. 8.15 Условий).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с тем, что ФИО1 прекратила исполнение обязательств по возврату кредита и процентов, банк 01.06.2015 в соответствии с п. 8.15 Условий и абзацем 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую требование оплатить задолженность в размере 117497,42 рублей, не позднее 30.06.2015, которое осталось не исполненным.

В ноябре 2022 года АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье 2-го судебного участка Центрального района г. Калининграда с заявлением о вынесении судебного приказа.

21.12.2022 мировым судьей 2-го судебного участка Центрального района г. Калининграда вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от < Дата > за период с 01.08.2013 по 25.11.2022 в размере 117 497,42 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1774,97 руб., который отменен 11.04.2023 в связи с поступлением возражений ФИО1 относительно его исполнения.

Таким образом, в нарушение норм закона и принятых на себя обязательств, ответчик неоднократно нарушала согласованные сторонами условия договора, платежи в погашение задолженности не вносила, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01.08.2013 по 12.09.2023.

Статьей 408 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со статьями 811, 819 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по договору, банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора.

При предъявлении иска в суд рассчитанная банком сумма невозвращенного кредита с процентами и комиссиями, предусмотренными условиями договора потребительского кредита №№ от 01.08.2013 за период с 01.08.2013 по 20.06.2013 года составляет 94120,39 руб., из которых: основной долг – 86846,79 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования – 6358,13 руб., плата за пропуск минимального платежа – 915,47 руб.

Представленный истцом расчет обоснован, сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что на основании указанного выше судебного приказа от < Дата > в отношении ответчика было возбуждено исполнительное производство №№ от < Дата > о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № № от < Дата > за период с 01.08.2013 по 25.11.2022 в размере 117 497,42 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1774,97 руб., а всего 119272,39 руб.

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП Ленинградского района г. Калининграда от < Дата > исполнительное производство окончено, в связи с исполнением требований исполнительного документа в полном объеме.

Согласно представленной ответчиком справке счет, открытый в рамках кредитного договора № № закрыт. Факт отсутствия задолженности у ответчика в размере 94 120,39 руб. подтвердил и сам банк в заявлении от 08.09.2023. При этом истец от требований иска не отказался.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчиком обязательства по договору не были исполнены надлежащим образом, с учетом приведенных выше норм материального права, исковые требования о взыскании задолженности в размере 94120,39 руб. являются обоснованными.

Тот факта, что в процессе рассмотрения дела до вынесения судом решения ответчик перечислил на счет истца в рамках исполнительного производства требуемую им денежную сумму, не свидетельствует о необоснованности иска, а может служить основанием для указания суда о том, что решение суда в этой части не подлежит исполнению, или о том, что уплаченные суммы подлежат зачету в счет исполнения решения об удовлетворении иска. Отказ в иске может иметь место лишь в случае признания исковых требований незаконными или необоснованными.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче настоящего иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3993,09 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, < Дата > г.р. (ИНН №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору №№ от < Дата > за период с 01.08.2013 по 20.06.2023 в размере 94120,39 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3023,61 руб.

Решение в части взыскания задолженности по договору №№ от 01.08.2013 за период с 01.08.2013 по 20.06.2023 в размере 94120,39 руб. исполнению не подлежит.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 9 октября 2023 года.

Судья