Решение № 2-1264/2018 2-1264/2018~М-1302/2018 М-1302/2018 от 28 ноября 2018 г. по делу № 2-1264/2018

Дело № 2-1264/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Логвиновой О.В.,

при секретаре Петерс С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Анжеро-Судженск Кемеровской области

28 ноября 2018 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим.

<дата> между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 328135,24 рубля, а заёмщик - возвратить полученную сумму не позднее <дата> и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17,5 % годовых.

Соглашение было заключено сторонами путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Свои обязанности по соглашению банк исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства в размере 328135,24 рубля путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от <дата>.

В соответствии с п. 4.2.1. Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением к соглашению.

В соответствии с п. 4.2.2. Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной заемщиком в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 4.1.2 Правил проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита начисляются до фактического погашения такой задолженности

В соответствии с п. 4.7 Правил кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, если заемщик не исполнит либо исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты.

На основании п. 6.1. Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство.

Согласно п. 12 Соглашения размер неустойки определяется следующим образом:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Однако заёмщик, в нарушение условий соглашения, а также Правил свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, в результате ненадлежащего исполнения заёмщиком кредитных обязанностей по Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на <дата> задолженность по соглашению № от <дата> составляет 332232,38 рубля, в том числе задолженность по основному долгу – 285139,87, по просроченному долгу – 20298,74 рубля, по срочным процентам – 2635,98 рубля, по просроченным процентам – 22316,75 рубля, пеня на просроченный основной долг – 877,98 рубля, пеня на просроченные проценты – 963,06 рубля.

Истец просит суд расторгнуть соглашение, заключенное между сторонами, и взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 332232,38 рубля; судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6522,32 рубля; проценты за пользование кредитом по ставке 17,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга, состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, за период с <дата> до даты вступления настоящего решения суда в законную силу.

Представитель истца в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, в своем заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1, отбывающий наказание в виде лишения свободы сроком <...> по приговору Анжеро-Судженского городского суда от <дата>, в судебном заседании <дата>, проведенном путем использования системы видеоконференцсвязи, исковые требования признал в части, пояснив, что он действительно брал кредит в банке в размере 328135,24 рубля, исправно платил до апреля 2018 год, перестал платить после того, как был взят под стражу, <дата>. В настоящее время он не имеет возможности добровольно погасить кредит. С расчетом задолженности согласен. Считает, что банк обязан приостановить гашение кредита на время отбытия наказания. О том, что он находится в местах лишения свободы, в Анжеро-Судженское отделение банка была представлена справка, где сказали, что приостановят выплату кредита, направив справку в банк г. Кемерово, откуда уже был направлен настоящий иск в суд.

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что <дата> между истцом и ответчиком было заключено соглашение № (л.д. 6-10).

Из текста указанного соглашения следует, что банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 328135,24 рубля, а заёмщик - возвратить полученную сумму не позднее 25<дата> и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17,5 % годовых.

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

Факт выдачи кредита ответчику в размере 328135,24 рубля подтверждается банковским ордером от <дата> (л.д.17).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п.п. 6.2, 6.3 соглашения следует, что погашение кредита производится заемщиком аннуитетными платежами, 20 числа каждого месяца.

В соответствии с пунктами 2.2, 2.3 раздела 2 соглашения, подписанного ответчиком, подтверждает присоединение последнего к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, которые ответчиком были получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 4.2.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д.11об.-16) погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (л.д.10-11).

В соответствии с п. 4.2.2. Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 4.7. Правил, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору (л.д.5) и лицевого счета платежи по погашению кредита должник производил регулярно до <дата>, после указанной даты платежи в счет погашения кредита не поступали.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата>. Сумма долга по кредитному договору, заключенному банком с ответчиком, составляет 332232,38 рубля, в том числе задолженность по основному долгу – 285139,87, по просроченному долгу – 20298,74 рубля, по срочным процентам – 2635,98 рубля, по просроченным процентам – 22316,75 рубля, пеня на просроченный основной долг – 877,98 рубля, пеня на просроченные проценты – 963,06 рубля.

Судом проверен представленный представителем истца расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).

Анализируя вышеизложенное суд считает, что сторонами соблюдена форма соглашения о неустойке, соглашение, где содержится названная мера ответственности (п.12), составлен в письменной форме. Соглашение не оспорено сторонами, в том числе и в части названной меры ответственности, следовательно, является действительным.

Правила статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Судом не установлено явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для снижения размера неустойки не имеется.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

<дата> ответчику направлялось требование от <дата> о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, срок возврата установлен не позднее <дата>.

До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, требование банка о погашение задолженности ответчиком не исполнено.

Согласно п.1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Доводы ответчика о том, что в настоящее время он отбывает наказание и не имеет возможности оплатить задолженность по кредиту, в связи с чем банк обязан приостановить погашения задолженности, суд не принимает, поскольку они не основаны на законе.

Анализируя вышеуказанные нормы права, условия договора, заключенного истцом с ответчиком, доказательства, имеющиеся в материалах дела, проверив представленный истцом расчет задолженности (л.д.5), который соответствует закону и условиям договора, математически правильный, суд приходит к выводу, что требования, заявленные истцом к ответчику, о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредитному договору являются обоснованными и удовлетворяет исковые требования, расторгает кредитный договор, заключенный с ответчиком, и взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 332232,38 рубля.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п.16).

Суд считает требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом до дня вступления решения в законную силу также подлежащими удовлетворению, поскольку полученная сумма кредита заемщиком не возвращена, и банк не имеет возможности повторно предоставить в пользование указанную сумму иным лицам, в связи с чем, взыскание всех причитающихся процентов обусловлено необходимостью компенсировать убытки кредитной организации.

На основании изложенного суд удовлетворяет также требование истца о взыскании с ответчика процентов в размере 17,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга, состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, за период с <дата> до даты вступления настоящего решения суда в законную силу.

На основании ст.333.19 НК РФ, ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6522,32 рубля, оплаченной истцом при подаче иска в суд согласно платежному поручению (л.д.4).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору полностью удовлетворить

Расторгнуть соглашение № от <дата>, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца с. <...>, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», расположенного по адресу: <адрес>,

- задолженность по соглашению № от <дата> по состоянию на 08.10.22018 в размере 332232 рублей 38 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 285139 рублей 87 копеек, по просроченному долгу – 20298 рублей 74 копеек, по срочным процентам – 2635 рублей 98 копеек, по просроченным процентам – 22316 рублей 75 копеек, пеню на просроченный основной долг – 877 рублей 98 копеек, пеню на просроченные проценты – 963 рублей 06 копеек;

- проценты в размере 17,5 % годовых, начисленные на сумму основного долга, состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, за период с <дата> до даты вступления решения суда в законную силу;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 6522 рублей 32 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 03.12.2018