Решение № 2-4034/2018 2-4034/2018~М-4081/2018 М-4081/2018 от 29 октября 2018 г. по делу № 2-4034/2018

Дело 2-4034/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2018года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Серковой Е.А.,

при секретаре Степиной М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Индустриальный районный суд г. Барнаула с иском к ответчику о расторжении договора страхования № *** от 15.04.2016 заключенного между АО «СОГАЗ», ФИО1 и АО «Газпромбанк», о взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с 15.04.2018 по 06.09.2018 в размере 1 684 рубля 77 копеек с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

В обоснование иска указано, что 15.04.2016 между АО «СОГАЗ» (страховщик), ФИО1 (страхователь) и АО «Газпромбанк» (залогодержатель) заключен договор страхования №***. Указанный договор заключен на основании заявления на страхование от 05.04.2016 и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» в редакции от 09.10.2012. Предметом договора является квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Срок действия договора определен с 15.04.2016 по 03.10.2034, в течение срока действия договора выделяются периоды страхования равные 1 году, начала первого периода совпадает с датой начала срока действия договора, срок каждого последующего периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода. Страховой взнос за первый период страхования уплачивается не позднее 21.04.2016, за последующие периоды – не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору за период с 15.04.2018 по 14.04.2019 в размере 4 240 рублей 97 копеек истек 15.04.2018. Указанный страховой взнос ответчиком не оплачен. 14.05.2018 истцом в адрес ФИО1 направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения от 14.05.2018 о расторжении договора страхования № *** от 15.04.2016, с приложением акта расчета страховой премии. Предложение о расторжении договора страхования оставлено без удовлетворения. ФИО1 не оплачены страховые взносы за период с 15.04.2018 по 14.04.2019 в размере 4 240 рублей 97 копеек, следовательно ФИО1 не исполнены договорные обязательства. Неуплата страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора страхования.

В ходе рассмотрения дела исковые требования уточнены, в итоговом варианте истец просил расторгнуть договор страхования № *** от 15.04.2016 заключенный между АО «СОГАЗ», ФИО1 и АО «Газпромбанк», взыскать задолженность по оплате страховой премии за период с 15.04.2018 по 30.10.2018 в размере 2 312 рублей 20 копеек.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в тексте искового заявления содержатся ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представитель третьего лица АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, путем направления судебной корреспонденции заказным письмом с уведомлением, на момент рассмотрения дела конверт вернулся в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения, известить посредством телефонограммы не представилось возможным.

В соответствии со статьей 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

В соответствии с ч.2 ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Кроме того, ответчик извещался посредством направления СМС- извещения на номер телефона, указанный сотовым оператором.

Принимая во внимание совокупность принятых судом мер по извещению ответчика, учитывая положения п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки, п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от 10 октября 2003 года "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации", ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает, что по настоящему делу предпринимались все возможные и исчерпывающие меры к извещению ответчика о датах судебных заседаний

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения недопустим.

Частью 1,2 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор подлежит расторжению при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (ч. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (ч. 3 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из диспозиции п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ч. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 2 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

В соответствии с п. п. 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 15.04.2016 между АО «СОГАЗ» (страховщик), ФИО1(страхователь) и АО «Газпромбанк» (залогодержатель) заключен договор страхования № *** (л.д.6-11).

Согласно п.1.1 договора предметом договора является: п.l.1.1.страхование недвижимого имущества, указанного в п.1.1.2 настоящего договора (а именно: стен и перегородок, колонн и столбов, перекрытий, оконных/балконных блоков (включая остекление), внешних (входных) дверей ( включая дверь, дверную коробку, остекление, дверные замки), балконов, лоджий, междуэтажных лестниц в квартире, помещении, имеющихся на момент заключения договора страхования, исключая внутреннюю отделку, инженерное оборудование).

В п.11.2 договора предусмотрено, что под недвижимым имуществом в настоящем договоре понимается: квартира, общей площадью **** кв.м., кадастровый /условный номер ***, расположенная по адресу: <адрес>.

Указанный договор заключен на основании заявления ФИО1 на страхование от 15.04.2016.

Пунктом 3.1 договора страхования предусмотрено, что страховая стоимость имущества, указанного в п. 1.1.2 договора страхования определена в размере 5 862 000 рублей.

Пунктом 3.2. предусмотрено, что страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п.8.2 настоящего договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10 %, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период страхования составляет 3 980 432 рубля 50 копеек.

В п.4.1 договора указывается, что размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определяется как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленного на соответствующий период страхования.

В п. 4.2. договора стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии: Страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п.4.1 настоящего договора, составляет 4 379 рублей и уплачивается не позднее 21.04.2016.

Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п.4.1 настоящего договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.

Страховые взносы уплачиваются страхователем в рублях по курсу банка России на день осуществления платежа в безналичном порядке на расчетный счет страховщика или в кассу страховщика.

В соответствии с п. 8.1 настоящий договор вступает в силу с 05 апреля 2016 года и действует до 24 часов 00 минут 03 октября 2034 года.

В соответствии с п.9.1.5 договора, договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Согласно п. 12.6 договора, к договору прилагаются и являются его неотъемлемой частью Приложение № 1 «Правила страхования при ипотечном кредитовании» от 09.10.2012, Приложение № 2: заявление страхователя от 05.04.2016.

Также отражены сведения, что экземпляр Правил вручен страхователю и залогодержателю.

В соответствии с п. 6.6.5 Правил (л.д.12-17) вступивший в силу договор страхования прекращается в случаях: неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии ( или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Страховщик уведомляет страхователя и выгодоприобретателя о неуплате страхователем страхового взноса, о досрочном прекращении договора страхования или о переносе срока уплаты страховых взносов в порядке и в сроки, предусмотренные договором страхования.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования.

Истец в обоснование иска ссылается, что ответчиком не оплачена страховая премия за период с 15.04.2018 по 30.10.2018 в размере 2 312 рублей 20 копеек.

Установленные выше обстоятельства ответчиком не оспариваются, доказательств обратному не предоставлено.

14.05.2018 АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направило Письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением Соглашения от 15.04.2016 о расторжении договора страхования № *** от 15.04.2016.

В письме ФИО1 предлагалось погасить задолженность в сумме 348 рублей 57 копеек за период с 15.04.2018 по 14.05.2018, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ФИО1 уведомлялся, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок, АО «СОГАЗ» обратится в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы (л.д.22-27).

Письмо АО «СОГАЗ» направило заказным письмом в адреса ФИО1 указанные в реквизитах договора страхователем (по адресу регистрации и по адресу, по которому приобретена квартира).

Истец, в обоснование иска указывает, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за период страхования с 15.04.2018 свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ФИО1 от исполнения договора страхования. Согласие на расторжение Договора от ФИО1 не получено, тем самым своим правом на расторжение договора в письменной форме он не воспользовался. АО «СОГАЗ» считает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Суд соглашается с позицией истца о том, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, поскольку в рассматриваемом случае неуплата страховой премии лишает страховщика того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора.

Доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Таким образом, судом установлено, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования вопроса о расторжении договора, а так же то, что соглашение от ответчика на расторжение договора получено не было, что явилось основанием для обращения в суд с иском.

В указанной части судом также установлено, что договор страхования ответчиком в одностороннем порядке не расторгнут, поскольку не соблюдена обязательная в этом случае письменная форма, предусмотренная ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от принятых по договору страхования обязательств законом не допускается.

Обязательства ответчика по договору страхования не исполнялись в одностороннем порядке, поскольку страховая премия за период, который указан в иске, не выплачивалась, в то время как договор не был расторгнут и исполнялся в указанные сроки истцом, предоставлявшим ответчику страховое покрытие рисков.

Доказательств обращения ответчика к истцу с заявлением о прекращении договора страхования в материалы дела не представлено, ответчик на указанные обстоятельства не ссылается.

В свою очередь, нарушение страхователем обязанности по уплате страховых взносов не может рассматриваться в силу закона как отказ от договора страхования, влекущий его прекращение, независимо от положений п.9.1.5 договора страхования, исходя из следующего.

Так, согласно п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Однако такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, согласно п. п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при не достижении соглашения - в судебном порядке.

Кроме того, п. 4 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки в соответствии со ст. 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для расторжения договора страхования, однако не прекращает действия договора страхования в связи с невнесением ответчиком очередного платежа.

Указанные выводы согласуются с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в п. 30 Постановления от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", согласно которым страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Учитывая изложенное суд полагает необходимым исковые требования в части расторжения договора страхования удовлетворить, как и удовлетворить заявленные требования о взыскании суммы страховой премии за период с 15.04.2018 по 30.10.2018, поскольку исходя из приведенных выше норм действующего законодательства, а также принимая во внимание то, что в соответствии со ст. 453 ч.2 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

С учетом изложенного, страховщик вправе требовать с ответчика уплаты задолженности по страховой премии до даты расторжения договора страхования.

Согласно представленному истцом расчету, размер страховой премии, подлежащий взысканию с ответчика в сумме 2 312 рублей 20 копеек.

Представленный истцом расчет судом проверен, ответчиком не опровергнут, доказательств, подтверждающих необоснованность расчета, им не представлено.

Учитывая изложенное, представленный расчет судом принимает за основу, в связи с чем с ответчика суд взыскивает сумму страховой премии за период с 15.04.2018 по 30.10.2018 в размере 2 312 рублей 20 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей, из которых 6 000 рублей по требованию неимущественного характера (о расторжении договора) и 400 рублей по требованию имущественного характера (о взыскании страховой премии).

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № *** от 15.04.2016, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности», ФИО1 и Акционерным обществом «Газпромбанк».

Взыскать в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН ***) с ФИО1 задолженность по оплате страховой премии за период с 15.04.2018 по 30.10.2018 в размере 2 312 рублей 20 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей 00 копеек, всего взыскать 8 712 рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья

Е.А.Серкова

Решение в окончательной форме изготовлено 01 ноября 2018 года.

Верно.Судья

Е.А.Серкова

Секретарь судебного заседания

М.В.Степина

Подлинный документ находится в гражданском деле

№ 2-4034/2018 Индустриального районного суда города Барнаула

Решение не вступило в законную силу 01.11.2018

Верно, секретарь судебного заседания

М.В.Степина