Решение № 2-375/2020 2-375/2020~М-16/2020 М-16/2020 от 17 февраля 2020 г. по делу № 2-375/2020

Дело № 2-375/2020 18 февраля 2020 г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Магаданский городской суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Сидорович Е.В.,

при секретаре Висельской Я.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Магадане в помещении Магаданского городского суда Магаданской области гражданское дело по исковому заявлению заявление публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что 10 января 2019 г. между Банком и ФИО1 заключен договор кредитования № №. В соответствии с указанным договором, ФИО1 был предоставлен кредит в размере 748 200 руб. 00 коп. на срок, составляющий 120 мес., с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 26 % годовых.

Обязательство по кредиту обеспечено залогом (ипотекой) квартиры, расположенной по адресу: г<адрес>

Ответчик с апреля 2019 г. систематически нарушает условия кредитного договора, что привело к образованию просроченной задолженности.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, 20 сентября 2019 г. ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. Требование ответчиком не исполнено.

Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 5 декабря 2019 г. составляет 832 244 руб. 74 коп., из них: 740 617 руб. 07 коп. – задолженность по основному долгу, 90 160 руб. 60 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 115 руб. 74 коп. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1 350 руб. 70 коп. – неустойка за просроченные к уплате проценты.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, положения ст.ст. 8, 12, 307, 309, 310, 314, 348, 349, 450, 809, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, Федеральный закон Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» просит суд расторгнуть договор кредитования № <адрес>, заключенный 10 января 2019 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по договору кредитования в размере 832 244 руб. 74 коп., из которых: 740617 руб. 70 коп. – задолженность по основному долгу, 90 160 руб. 60 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 115 руб. 74 коп. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1 350 руб. 70 коп. – неустойка за просроченные к уплате проценты, определить подлежащими взысканию с ФИО1 проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 740 617 руб. 70 коп., начиная с 5 декабря 2019 г. по дату вступления в законную силу решения суда, обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 748 200 руб. 00 коп., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 522 руб. 00 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь положениями части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, статьей 165.1 Гражданского кодекса РФ определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации которые также применяются к отношениям из кредитного договора, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329, пунктом 1 статьи 330, статьей 331 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как установлено в судебном заседании, 10 января 2019 г. ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключили договор кредитования № №, по условиям которого Банк принял на себя обязательство предоставить ответчику денежные средства (кредит) в сумме 748 200 руб. 00 коп., а ответчик возвратить указанную сумму и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере 26 % годовых. Срок кредита – 60 месяцев, схема погашения кредита - аннуитетные платежи. Дата платежа – ежемесячно в календарную дату месяца, соответствующую дате выдачи кредита.

В соответствии с пунктами 1.1.5, 2.5 кредитного договора, погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета. При открытии текущего банковского счета Банк выдает заемщику платежную карту Visa Instant Issue для осуществления операций по текущему банковскому счету.

В соответствии с пунктом 1.1.7 заемщик уведомлен об уплате неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке ЦБ РФ на день заключения договора.

Пунктом 1.2.1 предусмотрено, что Банк открывает текущий банковский счет и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком следующих действий: предоставление в Банк договора (ипотеки) № № от 10.01.2019 с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имуществом сделок с ним, ипотеки в пользу Банка на предмет ипотеки, указанный в пункте 1.3.1.1 договора.

Кредитный договор совершен сторонами в простой письменной форме, то есть в соответствии с предъявляемыми Гражданским кодексом Российской Федерации требованиями к договорам данного вида.

Перечисление Банком денежных средств на расчетный счет ответчика № №, подтверждается выпиской из лицевого счета.

Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком выполнил.

Как следует из представленной истцом выписки по лицевому счету № №, ответчик ФИО1 неоднократно нарушала свои обязательства в части сроков и размеров внесения денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету истца, у ответчика по состоянию на 5 декабря 2019 г. образовалась задолженность в сумме 832 244 руб. 74 коп., в том числе, 740 617 руб. 70 коп. – задолженность по основному долгу, 90 160 руб. 60 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 115 руб. 74 коп. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1 350 руб. 70 коп. – неустойка за просроченные к уплате проценты.

Ответчиком доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору и доказательств, опровергающих расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

Исследовав представленные истцом доказательства и оценив их в совокупности, учитывая, что ответчик не выполняет принятые на себя обязательства по возврату денежной суммы по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 10 января 2020 г. в размере 832 244 руб. 74 коп. являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку ответчик ФИО1 нарушал условия кредитного договора, фактически отказавшись в одностороннем порядке от его исполнения, требование Банка о досрочном возврате кредита неисполнила, то требования истца о расторжении кредитного договора № № от 10 января 2019 г., заключенного между истцом и ответчиком, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов начиная с 5 декабря 2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В пунктах 15, 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» на сумму основного долга в размере 740 617 руб. 70 коп. по ставке 26% годовых за период с 5 декабря 2019 г. по дату вступления в законную силу настоящего решения суда, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьей 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу положений статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 4 части 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В обеспечение исполнения обязательств перед Банком 10 января 2019 г. ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключили договор ипотеки № № по условиям которого в обеспечение обязательств, принятых ответчиком по договору кредитования от 10 января 2019 г. № №, Банку под залог передано жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>

В соответствии с пунктом 1.6 договора ипотеки по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора составляет 748 200 руб.

Доказательств иной стоимости заложенного имущества на дату принятия судом решения в материалы дела не представлено.

В соответствии с пунктом 4.4. договора, из стоимости заложенного имущества Банк вправе удовлетворить свои требования по договору кредитования в полном объеме, включая основной долг, проценты, неустойку, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки, прочие расходы и издержки Банка.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что заявленное Банком требование об обращении взыскания на заложенное имущество, расположенное по адресу: <адрес> является законным и подлежит удовлетворению.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд с учетом приведенных положений статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации полагает необходимым исходить из стоимости предмета залога, определенной сторонами при заключении договора в размере 748 200 руб. (п. 4.5 закладной).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что взыскание на указанное имущество следует обратить путем реализации его с публичных торгов в порядке, предусмотренном законодательством, с установлением начальной продажной цены в размере 748 200 руб.

В силу статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются ответчику пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а истцу пропорционально той части исковых требований, в которой ответчику отказано.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в доход бюджета Муниципального образования «Город Магадан» в размере 23 522 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № 11287 от 24 декабря 2019 г.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 23 522 руб. 00 коп.

Руководствуясь статьями 194 – 199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования № №, заключенный 10 января 2019 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № № от 10 января 2019 г. в размере 832 244 руб. 74 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 522 руб. 00 коп., а всего взыскать 855 766 (восемьсот пятьдесят пять тысяч семьсот шестьдесят шесть) рублей 74 копейки.

Взыскание процентов за пользование кредитом № № от 10 января 2019 г. с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» производить на сумму основного долга в размере 740 617 (семьсот сорок тысяч шестьсот семнадцать) рублей 70 копеек по ставке 26% годовых за период с 5 декабря 2019 г. по дату вступления в законную силу решения суда по гражданскому делу № 2-375/2020.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 748 200 (семьсот сорок восемь тысяч двести) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Магаданский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Установить срок составления мотивированного решения суда – 26 февраля 2020 г.


Судья Е.В. Сидорович

№

№

№
№

№
№

№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№