Решение № 2-190/2020 2-190/2020~М-110/2020 М-110/2020 от 7 мая 2020 г. по делу № 2-190/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 мая 2020 года город Советск

Советский городской суд Калининградской области

в составе:

председательствующего судьи Вардах Ю.В.

при помощнике судьи Чумаковой А.А.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и его расторжении. В обоснование своих требований истец указал, что 24.10.2017 между сторонами заключено соглашение № путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 90 000 рублей на срок до 24.10.2020 под 15,5% годовых, что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика. Условиями Соглашения предусмотрено погашение кредита в соответствии с Графиком погашения кредита, являющемся его неотъемлемой частью. Свои обязательства ответчик надлежащим образом не исполнил. В связи с возникновением просроченной задолженности 05.11.2019 в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном погашении кредита, уплате процентов в срок не позднее 05.12.2019. Поскольку задолженность по соглашению остается непогашенной до настоящего времени, истец, ссылаясь на ст. 11, 12, 309, 310, 314, 330, 450, 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать с ФИО1 образовавшуюся по состоянию на 03.02.2020 задолженность по соглашению от 24.10.2017 № в сумме 73 924 рублей 21 копейки, в том числе основной долг – 27 126 рублей 27 копеек, просроченный основной долг – 34 041 рубль 33 копейки, проценты за пользование кредитом – 7 966 рублей 38 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 3 840 рублей 55 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 949 рублей 68 копеек, расторгнуть указанное соглашение, а также взыскать с ответчика понесенные банком при подаче искового заявления расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 417 рублей 73 копеек.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, несмотря на надлежащее извещение о времени и месте рассмотрения дела. Представитель банка в письменном заявлении просил о рассмотрении дела без его участия, указав, что заявленные исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал исковые требования, предъявленные к нему АО «Россельхозбанк», о чем представил в судебное заседание заявление, приобщенное к материалам гражданского дела. С представленным истцом расчетом сумм задолженности по кредитному договору ответчик полностью согласен.

Последствия принятия судом признания иска, предусмотренные ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчику разъяснены и понятны.

Заслушав ответчика, принимая во внимание признание ответчиком иска, изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). При этом законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается, в том числе, на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (ст. 2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа и состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком. В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 1, 3, 9, 10 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее – график платежей по договору потребительского кредита (займа) (ч. 6, 15 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений)). Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка) (ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 53-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. При этом требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 24.10.2017 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита, состоящий из Соглашения № № и Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (п. 1.6 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения). По условиям договора ответчику предоставляется кредит в сумме 90 000 рублей 00 копеек на неотложные нужды сроком на 36 месяцев, то есть до 24.10.2020, под 15,5% годовых. Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами в размере 3 212 рублей 62 копеек ежемесячно по 5-м числам. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа, в размере: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 1, 2, 4, 6, 12 Соглашения № №, График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов).

ФИО1 24.10.2017 при оформлении договора о предоставлении кредита № своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался выполнять условия договоров.

Банком был предоставлен ответчику кредит в сумме 90 000 рублей 00 копеек, однако с января 2019 года ФИО1 возврат полученного кредита и уплата процентов не производится.

При таких обстоятельствах ответчик нарушил свои обязательства, не выплатив ежемесячные платежи в размере, определенном договором.

АО «Россельхозбанк» направил ответчику 06.11.2019 требование от 05.11.2019 № 055-32-18/661 о расторжении кредитного договора от 24.10.2017 № и возврате задолженности в срок не позднее 05.12.2019 заказным письмом, которое ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, с которым ответчик согласился, по состоянию на 03.02.2020 задолженность по договору о предоставлении кредита от 24.10.2017 № в сумме 73 924 рублей 21 копейки, в том числе основной долг – 27 126 рублей 27 копеек, просроченный основной долг – 34 041 рубль 33 копейки, проценты за пользование кредитом – 7 966 рублей 38 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 3 840 рублей 55 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 949 рублей 68 копеек.

Руководствуясь приведенными выше нормами закона и учитывая признание иска ответчиком, исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору в указанной сумме, а также о расторжении договора о предоставлении кредита от 24.10.2017 №, подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчицы подлежит взысканию 2 417 рублей 73 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и его расторжении удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» образовавшуюся по состоянию на 03.02.2020 задолженность по договору о предоставлении кредита от 24.10.2017 № в сумме 73 924 рублей 21 копейки, в том числе основной долг – 27 126 рублей 27 копеек, просроченный основной долг – 34 041 рубль 33 копейки, проценты за пользование кредитом – 7 966 рублей 38 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 3 840 рублей 55 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 949 рублей 68 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 417 рублей 73 копеек.

Расторгнуть заключенный между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 договор о предоставлении кредита от 24.10.2017 №.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Судья Ю.В. Вардах

Мотивированное решение суда составлено 15.05.2020.

Судья Ю.В. Вардах