Решение № 2-1876/2025 2-1876/2025~М-1330/2025 М-1330/2025 от 23 июня 2025 г. по делу № 2-1876/2025

УИД 74RS0028-01-2025-002350-44

Дело № 2-1876/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2025 г. г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Першуковой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Сухочевой А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании без использования средств аудио-протоколирования гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов.

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Ч.Л.Д. о взыскании задолженности по договору кредитной карты НОМЕР от 12 декабря 2021 г. по состоянию на 15.04.2025 г. в размере 23 584,53 руб., в том числе: 22 626,35 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 957,26 руб. – просроченные проценты, 0,92 руб. штрафные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.

В обоснование требований указано, что 12 декабря 2021 г. между АО «ТБанк» и Ч.Л.Д. заключен договор кредитной карты НОМЕР, по условиям которого Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с лимитом задолженности 700 000 руб. Ч.Л.Д. умерла ДАТА. Со смертью заемщика исполнение обязательства прекратилось, образовалась задолженность. По состоянию на 15.04.2025 задолженность составила 23 584,53 руб., которая до настоящего времени не погашена. Полагает, что с наследников, принявших наследство после смерти Ч.Л.Д. в пределах наследственного имущества, имеющаяся задолженность по кредитному договору подлежит взысканию (л.д. 4-5).

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 87).

Определением Копейского городского суда Челябинской области от 26 мая 2025 г. произведена замена ненадлежащего ответчика - наследственное имущество Ч.Л.Д. надлежащим ответчиком – ФИО1 (л.д. 102).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 12.12.2021 года между АО «ТБанк» и Ч.Л.Д. был заключен договор кредитной карты НОМЕР в размере максимального лимита задолженности до 700 000 руб., с процентной ставкой: на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 29,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9% годовых.

Указанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 12.12.2021, заявкой на заключение договора кредитной карты, заявлением-анкетой.

Кредитный договор НОМЕР от 12.12.2021 подписан Ч.Л.Д. собственноручно (л.д.52).

Карта с кредитным лимитом получена Ч.Л.Д. и активирована. Согласно выписке по договору НОМЕР с использованием банковской карты ответчиком совершались расходно-приходные операции (л.д.14-15,16).

Согласно пункту 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты и получение банком первого реестра платежей (л.д.23).

Согласно пункту 3.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта передается клиенту или его уполномоченному представителю лично или доставляется заказной почтой, курьерской службой по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете, или иным способом, позволяющим однозначно установить, что кредитная карта была получена клиентом или уполномоченным представителем (л.д.34 оборот).

Согласно пункту 3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком в момент ее вручения держателю или при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Обращение в банк через каналы дистанционного обслуживания для активации кредитной карты означает согласие клиента с представленными ему индивидуальными условиями договора и тарифами (л.д.34 оборот).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа, банк имеет право заблокировать все кредитные карты/токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте/токену клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа/регулярного платежа. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа/регулярного платежа согласно тарифному плану (п. 5.10 Общих условий л.д. 35 оборот).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 (тридцати) календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11 Общих условий л.д. 35 оборот).

Согласно тарифному плану ТП 7.27, процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней составляет 0 % годовых, на покупки – 29,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых; плата за обслуживание карты – 590 рублей, комиссия за снятия наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 рублей; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 рублей в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых. Плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей (л.д. 52 оборот).

Ввиду невыполнения ответчиком надлежащим образом обязательств по возврату кредита, Банк расторг в одностороннем порядке кредитный договор и направил Ч.Л.Д. заключительный счет, подлежащий оплате последней в течение 30 дней с момента получения Заключительного счета (л.д.55). Заключительный счет ответчиком оплачен не был.

Таким образом, установлено, что обязательства Ч.Л.Д. перед АО «ТБанк» по кредитному договору остались неисполненными, со смертью заемщика исполнение обязательств по кредитному договору прекратилось, перед кредитором образовалась задолженность.

Судом установлено, что Ч.Л.Д., ДАТА года рождения, умерла ДАТА, что подтверждается записью акта о смерти НОМЕР от ДАТА (л.д.109).

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследниками принимается не только имущество, но и принимаются долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества.

Согласно п. 1 ст. 1112Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.п. 1,4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

В силу ст. 1175Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Как разъяснено в п. п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку должник по кредитному обязательству умер, то соответственно обязанность по долгам наследодателя должна быть возложена на наследников принявших наследство в пределах стоимости наследственного имущества, что является имущественным обязательством.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследниками первой очереди по закону, согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ, являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно представленного в материалы дела ответа на запрос суда Отдела ЗАГС администрации Копейского городского округа Челябинской области Ч.Л.Д. состояла в зарегистрированном браке с Ч.П.А. Из актовой записи о смерти усматривается, что Ч.Л.Д. на дату смерти ДАТА была зарегистрирована по адресу АДРЕС (л.д. 108, 109).

Из поквартирной карточки, имеющейся в материалах дела, ответа УФМС России по Челябинской области следует, что в жилом помещении по адресу АДРЕС зарегистрированы по месту жительства: К.Т.Ю. ДАТА года рождения (внучка наследодателя), ФИО1 ДАТА года рождения (дочь), К.А.Ю. ДАТА года рождения (внучка), имела регистрацию наследодатель Ч.Л.Д. в период с 08.02.2002 по 15.09.2024, а также Ч.П.А. (супруг) в период с 01.12.2001 по 20.02.2006, снят с регистрационного учета в связи со смертью (л.д. 106,126).

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защитил его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как разъяснено в пунктах 61, 63 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В материалах дела имеется ответ нотариуса нотариального округа Копейского городского округа Челябинской области ФИО2 от 14.05.2025, из которого следует, что после смерти Ч.Л.Д. с заявлением о принятии наследства по закону обратилась дочь наследодателя ФИО1, ДАТА года рождения. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось. Сведений о наследственном имуществе не имеется. В деле имеется претензия по кредиторской задолженности банка АО «ТБанк» от 20.12.2024 (л.л.80).

Таким образом, суд приходит к выводу, что наследником, фактически принявшим наследство после смерти своей матери Ч.Л.Д. является ФИО1 Сведений о наличии иных наследников материалы дела не содержат.

В ответ на запрос суда АО «ТБанк» указало, что по договору кредитной линии, заключенному между АО «ТБанк» и Ч.Л.Д., ответчик изъявляла желание на включение её в программу страховой защиты держателей пластиковых карт. Заявление анкета ответчика содержит согласие на участие в Программе страховой защиты и не содержит отказа от участия в Программе. Ответчик добровольно приняла на себя обязательства по Договору, ознакомилась с Тарифами и Общими условиями. Участие Клиента в Программе страховой защиты, в соответствии с которой страхуется его кредитная задолженность перед Банком, а также подключение СМС-услуги осуществляется только по желанию самого клиента. Заявление анкета ответчика содержит отдельное согласие или не согласие на его участие в Программе страховой защиты, вместе с тем, Клиент может воспользоваться услугами Банка по телефонному обслуживанию клиентов в том числе для отключения услуги. Ч.Л.Д. обратилась в Банк с просьбой отключения Программы страховой защиты. Ежемесячно Ч.Л.Д. получала Счета-выписки по Договору, в которых не указана плата за Программу страховой защиты (л.д.87, 90).

Определяя состав наследственного имущества, суд исходит из следующего.

Из ответа ФНС России следует, что Ч.Л.Д. на дату смерти имела открытые счета в следующих кредитных организациях: ПАО «Сбербанк», АО КБ «Пойдем!», АО Банк «Русский стандарт», ПАО «МТС Банк», АО «ТБанк», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Банк Уралсиб» (л.д. 82-84).

Согласно справке АО КБ «Пойдем!» от 23.05.2025, по состоянию на 23.05.2025 года на имя Ч.Л.Д. имелись открытые счета на сумму 0,50 руб. и 0,50 руб. (л.д. 94).

Согласно ответу на запрос суда ПАО «Сбербанк», Ч.Л.Д. по состоянию на дату смерти ДАТА имела открытые счета в кредитной организации, остаток денежных средств на счете НОМЕР составлял 28,39 руб., на счете НОМЕР – 2 016,55 руб., на счете НОМЕР – 89,93 руб. (л.д. 110).

Согласно ответу ПАО «Банк Уралсиб», АО Банк «Русский стандарт», АО «МТС-Банк», ПАО «Совкомбанк» (правопреемник ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк») Ч.Л.Д. по состоянию на дату смерти ДАТА имела открытые счета в кредитной организации, остаток денежных средств составляет 0 руб. (л.д.116, 122, 124).

Согласно ответу ПАО «Челиндбанк», ПАО ПСБ», АО «Альфа-Банк» Ч.Л.Д. открытых счетов кредитной организации не имеет (л.д.118).

Из ответа ОМВД России по г.Копейску Челябинской области следует, что транспортные средства за Ч.Л.Д. не были зарегистрированы (л.д.93).

Из ответа ОСФР по Челябинской области следует, что исходя из данных индивидуального лицевого счета Ч.Л.Д. страховые взносы на накопительную часть пенсии не формировались, страховщик по обязательному пенсионному страхованию отсутствует, в специальной части индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица Ч.Л.Д. отсутствуют средства пенсионных накоплений (л.д. 85).

Таким образом, из материалов дела следует и установлено судом, что наследственное имущество умершей Ч.Л.Д. состоит из денежных средств, хранящихся на счетах в кредитных организациях в общей сумме 2 135,87 руб. (0,50 руб. + 0,50 руб. + 28,39 руб. + 2 016,55 руб. + 89,93 руб.).

Согласно представленной выписки задолженности по договору кредитной линии НОМЕР, заключенному с Ч.Л.Д., по состоянию на 20.04.2025 задолженность составляет 23 584,53 руб., в том числе: 22 626,35 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 957,26 руб. – просроченные проценты, 0,92 руб. штрафные проценты (л.д.36).

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по данному кредитному договору не погашена, каких-либо доказательств обратного, а также иного расчета задолженности, ответчиками в силу ст.56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, учитывая, что в ходе судебного разбирательства установлен наследник принявший наследство после смерти Ч.Л.Д., наследственное имущество состоит из денежных средств, хранящихся на счетах в кредитных организациях в общей сумме в 2 135,87 руб., суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований, взыскании с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» в пределах наследственного имущества задолженности по кредитному договору НОМЕР от 12.12.2021 года в размере 23 584,53 руб., в том числе: 22 626,35 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 957,26 руб. – просроченные проценты, 0,92 руб. штрафные проценты,

Оснований для взыскания задолженности в большем размере суд не усматривает.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 24.03.2025 года об уплате истцом государственной пошлины в размере 4000 руб. (л.д.7), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу банка.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ (паспорт НОМЕР выдан ДАТА МЕСТО ВЫДАЧИ) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 12.12.2021 в размере 23 584,53 руб., в том числе: 22 626,35 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 957,26 руб. – просроченные проценты, 0,92 руб. штрафные проценты, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 руб.

Взыскание производить в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти Ч.Л.Д. в виде денежных средств, хранящихся на счетах в кредитных организациях в размере 2 135,87 руб.

В удовлетворении в остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Копейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: Першукова Ю.В.

Мотивированное решение составлено 08 июля 2025г.