Решение № 2-317/2019 2-317/2019~М-190/2019 М-190/2019 от 7 мая 2019 г. по делу № 2-317/2019

Дело № 2-317/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 мая 2019 года с. Миасское

Красноармейский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Карабановой О.Ю., при секретаре Шайхитдиновой Н.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 ФИО7 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о признании страховым случаем, взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

ФИО1 Н О В И Л:

ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением о признании смерти ФИО3 страховым случаем в рамках заключенного договора страхования от 15.03.2018, о взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страховой выплаты в размере 176 000 рублей, неустойки на основании Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 176 000 рублей, неустойки по ст. 395 ГК РФ на день вынесения решения суда, начиная с 05.12.2018, компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя (л.д. 2, 3).

В обоснование иска указано, что 15.03.2018 между ФИО3 и ответчиком заключен договор добровольного страхования. По условиям договора страховым риском является смерть застрахованного лица. 24.10.2018 ФИО3 умерла. Истец является единственным наследником. 04.12.2018 ответчик отказался признать заявленное событие страховым случаем и осуществить страховую выплату.

Истец ФИО2 в судебном заседании просил иск удовлетворить.

Ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом (л.д. 136), представитель направил письменные возражения (л.д. 33 - 50), в судебное заседание не явился.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования ООО «ХКФ Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, (л.д. 138) в судебное заседание представителя не направило.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие лиц, участвующих в деле, их представителей, которые не явились в судебное заседание.

Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

При рассмотрении дела установлено, что 15 марта 2018 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор в сумме 198 016 руб. 00 коп. (л.д. 106 – 109).

15.03.2018 года ФИО3 в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» направлено заявление на добровольное страхование по программе страхования «Комбо +» №, в котором указано, что полисные условия, являющиеся неотъемлемой частью договора, и страховой полис ей вручены, она с ними ознакомлена, согласна, обязуется соблюдать условия страхования (л.д. 51).

ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и страхователем (застрахованным) ФИО3 оформлен полис страхование по программе страхования «Комбо+» №, страховая сумма установлена в размере 176 000 руб. 00 коп., на срок страхования 1461 день, выгодоприобретателем является лицо в соответствии с законодательством РФ (л.д. 52).

Согласно пунктам 1.12, 4.4, 4.4.16 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (по программам «Актив+», «Комбо+» предшествовавшим состоянием является любое нарушение здоровья, хроническое или острое заболевание, диагностированное или не диагностированное, но о существовании которого подозревали и/или о котором застрахованный должен был знать по имеющимся проявлениям или признакам, в связи с которым до заключения договора страхования (Полиса) с участием застрахованного произошло любое событие медицинского характера. Такие состояния также включают в себя любые осложнения или последствия, связанные с указанными состояниями. Не являются страховыми случаями события, происшедшие в результате предшествовавших состояний или их последствий (л.д. 74 – 87).

24 октября 2018 года ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным отделом ЗАГС администрации Красноармейского муниципального района (л.д. 116).

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии 75 № от ДД.ММ.ГГГГ, справке о смерти № № смерть произошла от заболевания причиной смерти являются кардиогенный шок (1,5 часа до смерти (непосредственно приведший к смерти код по №), повторный инфаркт передней стенки миокарда (до 1 сут. до смерти код по МКБ-10 122.0) инсулиннезависимый сахарный диабет с множественными осложнениями (много лет до смерти код по №) (л.д. 53 – 55).

Медицинскими картами МУ «Красноармейская ЦРБ», ГБУЗ «Челябинская областная клиническая больница» подтверждается, что ФИО3 страдала сахарным диабетом 2 типа с 1996 года, ишемической болезнью сердца, являлась инвалидом 2 группы (л.д. 56 – 73).

Согласно наследственному делу, начатому 18.03.2019 нотариусом Красноармейского нотариального округа ФИО4 после смерти ФИО3, наследником по закону является ФИО2 (л.д. 115 – 131, 133).

Разрешая исковые требования, суд исходит из следующего.

Пунктом 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статья 927 ГК РФ предусматривает, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно положениям ст. 942 ГК РФ страховой случай определяется соглашением сторон.

Из приведенных правовых норм следует, что определение страховых рисков при заключении договора страхования является существенным условием договора страхования, стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Статьей 431 ГК РФ установлено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В соответствии со ст. 56 Гражданского Процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исследовав и оценив фактические обстоятельства дела и имеющиеся доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности и взаимосвязи, руководствуясь вышеуказанными нормами, суд находит исковые требования необоснованными.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что заявленное событие (смерть застрахованного лица) не является страховым случаем и не влечет за собой возникновение у страховщика обязательств осуществить страховую выплату, поскольку в силу пунктов 1.12, 4.4, 4.4.16 Полисных условий подпадает под исключения из страхового покрытия, как событие, наступившие в результате заболевания, имевшегося у застрахованного лица до заключения договора страхования.

Условия страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита определены вышеуказанными Полисными условиями, в соответствии с п. 4.4.16 (раздела 4) которых события, произошедшие в результате предшествующих состояний или их последствий, не являются страховыми случаями.

При рассмотрении спора истец не оспаривал факт смерти в результате имевшегося у ФИО3 заболевания, диагностированного до заключения договора страхования. Данный факт подтверждается копиями медицинских документов, представленных в материалы дела.

Следовательно, с учетом условий, изложенных в заявлении на добровольное страхование, а также Полисных условий, на которых заключался договор, смерть ФИО3 не могла быть признана страховым случаем, поскольку она наступила в результате заболевания, которое она имела на момент заключения договора страхования.

Подписав договор страхования, ФИО3 согласилась с его условиями.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ изменение условий договора в одностороннем порядке не допускается.

При отсутствии страхового случая у страховщика не возникает обязанности по выплате страхового возмещения, что согласуется со ст. 929 ГК РФ.

В связи с вышеизложенным, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании неустоек, штрафа, компенсации морального вреда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 100 ГПК РФ возмещение расходов на оплату услуг представителя присуждается судом стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано полностью, оснований для взыскания с ответчика расходов истца на оплату юридических услуг представителя, не имеется. Кроме того, доказательства несения данных расходов истцом не представлены.

В силу закона истцы по искам о защите прав потребителей освобождаются от уплаты государственной пошлины, поэтому судебные расходы не могут быть возложены на истца независимо от того, что в удовлетворении иска было отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 100, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО2 ФИО8 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о признании смерти ФИО3 страховым случаем в рамках заключенного договора страхования от 15.03.2018, о взыскании страховой выплаты в размере 176 000 рублей, неустойки на основании Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 176 000 рублей, неустойки по ст. 395 ГК РФ на день вынесения решения суда, начиная с 05.12.2018, компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя отказать.

В ходатайстве ФИО2 ФИО9 о взыскании судебных расходов по оплате юридических услуг в размере 6350 руб. 00 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, через Красноармейский районный суд.

Председательствующий подпись О.Ю. Карабанова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>