Решение № 2-691/2019 2-691/2019~М-587/2019 М-587/2019 от 9 сентября 2019 г. по делу № 2-691/2019

Дело № 2-691/2019

УИД 03RS0033-01-2019-000760-20


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИИ

10 сентября 2019 года г.Благовещенск

Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Хисматуллиной И.А.,

при секретаре Григорьевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Страховая компания «Росгосстрах» о защите прав потребителя

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан (далее по тексту - РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ) в защиту интересов потребителя ФИО1 обратилась с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителя, просит: признать прекращенным Договор страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования, выезжающих за рубеж № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1; взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца страховую премию в размере 52421 рублей, неустойку в размере 3% в день от стоимости услуги на день вынесения решения суда в размере 52421 рублей, компенсацию морального вреда - 10 000 рублей, почтовые расходы в размере 186 руб., в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ - штраф в размере 25% от присужденной суммы, в пользу ФИО1- штраф в размере 25% от присужденной суммы.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №. Согласно условиям договора плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 52421 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением в ПАО СК «Росгосстра» путем почтового отправления заявления об отказе от страхового полиса, которое было оставлено без удовлетворения. Считают отказ незаконным.

Также с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 3% в день от стоимости услуги на день вынесения решения суда в размере 52421 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

В судебное заседание представитель Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» не явился, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» на судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением.

Представителем ответчика ПАО СК «Росгосстрах» представлены возражения на исковое заявление, в котором ответчик просит в удовлетворении исковых требований отказать в виду необоснованности В соответствии с пунктом 4 Указания ЦБ РФ предусмотрено, что его действие не распространяется на осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, медицинской помощи и оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию. Письмом от 17 мая 2019 года ПАО СК «Росгосстрах» запросило полис страхования, БИК, расчетный счет, лицевой счет, однако данное требование истцом было проигнорировано. Правовые основания для удовлетворения требований в части взыскания страховой премии, неустойки, штрафа, морального вреда у суда отсутствовали.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного "страхования" одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Условия, на которых заключается договор "страхования", могут быть определены в стандартных правилах "страхования" соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Возможность досрочного расторжения договора страхования предусмотрена статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Банк «ФК Открытие» заключен кредитный договор № на сумму 218421,00 рублей со сроком 60 месяцев, процентная ставка по кредиту с 1 по 12 месяц 9,9 % годовых, с 13 месяца 14.5% годовых.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита с ПАО Банк «ФК Открытие» обязанность заемщика заключить иные договоры не предусмотрено (п. 9), кредит используется в том числе, в целях оплаты страховой премии по договору страхования НС по программе «Защита кредита Стандарт» в размере 52421 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» на основании заявления был заключен договор страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования, выезжающих за рубеж №. Согласно условиям договора плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 52421 руб.

Сумма страховой премии составила 52421 рублей, включая премию по страхованию выезжающих за рубеж 49800 рублей и страховая премия по страхованию от несчастных случаев 2621 рублей.

В заявлении на страхование № указано «при моем досрочном отказе от договора страхования страховая премия не подлежит возврату, за исключением моего отказа от договора страхования в части страхования от несчастных случаев и уведомления об этом Страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением в ПАО СК «Росгосстрах» путем почтового отправления заявления об отказе от страхового полиса, которое было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако оставлено без удовлетворения.

Согласно ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (в ред. Указания Банка России от 21.08.2017 N 4500-У).

Согласно п. 8 данного Указания «Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования».

Согласно пункту 4 названного Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» требования настоящего Указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования: осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию.

Как установлено судом истец 30 апреля 2019 года обратилась с заявлением об отказе от участия в Программе страхования и возврате страховой премии в течение 14 дней с момента заключения договора страхования, в этот период отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая (доказательств обратного суду не предоставлено), то в силу приведенных положений Указания Банка России он имеет право на возврат страховой премии.

Данное Указание применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений, предусмотренного ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что на момент заключения договора страхования, ФИО1 за пределами территории Российской Федерации не находилась, никуда не выезжала, заграничного паспорта не имеет, ранее какую-либо медицинскую помощь, подлежащую страховой оплате, не получала, что является обязательным условием для применения пункта 4 Указания Банка, в связи с чем отказ ответчика в возврате страховой премии является незаконным.

Страхователь ФИО1 отказалась от договора добровольного страхования до истечения 14 календарных дней со дня его заключения, в данный период событий, имеющих признаки страхового случая, не произошло, и по условиям договора страхователь имел право на возврат страховой премии, в связи с чем, исковые требования о признании договора страхования прекратившим свое действие и взыскании страховой премии в размере 52421 руб. подлежат удовлетворению

В тоже время оснований для взыскания неустойки у суда не имеется поскольку, в данном случае со стороны ответчика нарушения сроков оказания услуги либо ее некачественного оказания не было, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика ПАО Страховая компания «Росгосстрах» неустойки в соответствии с пунктом 3 статьи 31 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" удовлетворению не подлежат.

Доводы ответчика на то, что в соответствии с пунктом 7.2.2 Правил N 174 после начала срока страхования по всем рискам, кроме риска "Отмена поездки", уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит, за исключением случая отказа консульских служб в выдаче визы либо несвоевременной выдачи въездной визы при наличии подтверждающих документов, суд полагает необоснованными.

В соответствии с п. 5.9 Правил N 174, срок страхования устанавливается с момента первого пересечения Застрахованным границы территории страхования при въезде на территорию страхования, но не ранее даты начала срока страхования, указанной в страховом полисе, и до момента пересечения Застрахованным границы территории страхования при выезде с территории страхования, но не позднее даты окончания срока страхования, указанной в страховом Полисе, по времени территории страхования.

Въезд на территорию страхования/выезд с территории страхования - прохождение паспортного контроля при пересечении границы территории страхования.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 на момент заключения договора страхования за пределами территории Российской Федерации не находилась, границу не пересекала, то есть, действие срока страхования по страховому полису № не наступило.

Кроме того из материалов дела не следует, что ФИО1 является лицом, которая в связи со служебной деятельностью постоянно выезжает в командировки за границу, или на длительное время выезжает к родственникам.

Согласно пункту 7.2.1 тех же Правил N 174, до начала срока страхования по всем рискам, кроме риска "Отмена поездки", уплаченная Страховщику страховая премия подлежит возврату Страхователю в течение 10 рабочих дней с даты предоставления Страхователем заявления о прекращении.

Суд также отмечает навязанность страхования выезжающих за рубеж, поскольку заключение указанного страхования совместно со страхованием от несчастных случаев, при которых страховая премия при страхованиях существенно отличается, ведет к путанности и явному уклонению от Указания Банка России, требования пункта 4 которого распространяются на лиц, постоянно выезжающих за пределы Российской Федерации и проживающих определенное время за рубежом, например выезжающих в служебные командировки, к родственникам.

Как следует из пункта 6.2 Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж, при заключении Договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику достоверную информацию, имеющую значение для определения страхового риска, а также сведения, в том числе: планируемые даты начала и окончания пребывания в поездке, количество дней пребывания на территории страхования (не менее предполагаемого срока пребывания на территории страхования); территорию страхования; цель поездки; характер, интенсивность и условия работы и/или учебы застрахованного, если застрахованный выезжает в поездку для работы по найму или на учебу: любительские занятия спортом или тип спортивных состязаний, в которых предполагается участие застрахованного, включая тренировки, а также активные виды отдыха, которыми застрахованный планирует заниматься.

Согласно п. 6.3 Правил договор страхования заключается до выезда застрахованного за рубеж на основании устного или письменного заявления страхователя, в котором он сообщает указанные в п. 6.2 сведения, необходимые для заключения Договора и оценки страхового риска. Письменное заявление Страхователя должно быть подано в виде заполненного заявления-вопросника утвержденной Страховщиком формы, если Договором страхования не предусмотрено иное.

Однако в заявлении на страхование, договоре страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, информация, предусмотренная п. 6.2 Правил, в том числе территория страхования не указана.

Истец также просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф.

Из материалов дела следует, что требования потребителя ФИО1 о расторжении договора страхования ей ПАО СК «Росгосстрах» удовлетворены не были.

Поскольку нарушены права потребителя со стороны страховой компании, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца компенсации морального вреда на основании статьи 15 Закона о защите прав потребителей, которая определена судом в размере 1000 руб.

С учетом суммы удовлетворенных исковых требований, с ПАО СК «Росгосстрах» надлежит взыскать штраф с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", в пользу истца в размере 13105,25 руб., а также в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан 13105,25 руб.

В силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы согласно ч. 1 статьи 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, и расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимые расходы (статья 94 ГПК РФ).

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы истца на отправку заявления в размере 186руб., что подтверждается квитанцией (л.д.18)

В силу статьи 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 2072,63 руб. по требованиям имущественного и неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Страховая компания «Росгосстрах» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать прекращенным Договор страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования, выезжающих за рубеж № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом Страховая компания «Росгосстрах» и ФИО1.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в пользу ФИО1. страховую премию в размере 52421 рублей 00 коп., компенсацию морального вреда - 1 000 рублей 00 коп., штраф в размере 13105 рублей 25 коп.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан штраф в размере 13105 рублей 25 коп.

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» в части взыскания неустойки - отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину 2072 рубля 63 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через суд, принявший решение.

Председательствующий: И.А.Хисматуллина