Решение № 01006/2021 2-1611/2021 2-1611/2021~01006/2021 от 1 июля 2021 г. по делу № 01006/2021

Дело № 2-1611/2021
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июля 2021 года город Оренбург

Центральный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Жуковой О.С.

при секретаре Герасимовой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк (Оренбургское отделение № 8623) к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, указав, что ПАО Сбербанк и Я.Н.И. заключили кредитный договор на предоставление последнему возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ему кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях. Во исполнение заключенного договора ему была выдана кредитная карта MasterCard Standard № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты. Кредит по карте предоставляется ответчику под 19% годовых. При этом Сбербанк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять Ответчику отчеты по карте. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. За несвоевременное внесение средств предусмотрена неустойка 36% годовых. ДД.ММ.ГГГГ. держатель карты Я.Н.И. умер, что подтверждается реестром наследственных дел Федеральной нотариальной палаты. Согласно реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, после смерти Я.Н.И. заведено наследственное дело №. Наследниками умершего являются ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченный основной долг – 251 106,03 руб., просроченные проценты – 46 618,38 руб., комиссия банка – 750 руб. ДД.ММ.ГГГГ наследникам направлены письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 сумму задолженности по банковской карте № в размере 298 474,41 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 184,74 руб.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ. к участию в деле в качестве третьего лица привлечен иной кредитор АО КБ «Оренбург».

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. От ответчиков ФИО4, ФИО5, ФИО1 поступило заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель третьего лица АО КБ «Оренбург» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Поступил письменный отзыв, в котором просили вынести решение на усмотрение суда. Рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ПАО Сбербанк и Я.Н.И. заключили кредитный договор на предоставление последнему возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ему кредитной карты Сбербанка MasterCard Standard № с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка MasterCard Standard и ознакомления ее с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами Сбербанка и Памяткой Держателя международных банковских карт.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ., также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Лимит кредита 75 000 руб., процентная ставка – 19 % годовых с минимальным ежемесячным платежом в размере 10 % от размера основного долга, но не менее 150 руб., плюс сумма превышения Лимита, проценты, неустойки и комиссии за отчетный период – ежемесячно до наступления даты платежа (пункты 2 и 4.1.3 Условий).

В соответствии с п.3.1 Условий, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (в информации о полной стоимости кредита срок установлен 36 месяцев).

При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации.

Согласно п.3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка.

Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты (п.3.6, 3.7 Условий).

Пунктом 3.9 установлено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

При этом, Банк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте (п.6.1 Условий).

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, обязательный платеж – сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии Тарифами Банка за отчетный период.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Я.Н.И. производились в целом своевременно и в полном объеме (имелись единичные выносы на просрочку, далее погашавшиеся) вплоть до декабря 2018г., и пользование картой также являлось регулярным, что явствует из выписки по карте, а впоследствии с января 2019г. образовалась просроченная задолженность по основному долгу, а платежи прекратились.

В соответствии с п.5.2.8, п.4.1.4 Условий, в случае нарушения держателем карты условий заключенного договора или при возникновении ситуации, которая может повлечь для Банка ущерб, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направил предполагаемым наследникам (ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5) претензионное требование с целью погашения кредита, однако до настоящего времени обязательства не выполнены.

Судом установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору со стороны ответчика является ненадлежащим, поскольку наследники не вносят платежи по кредитному договору.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По свидетельству о смерти №, Я.Н.И. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из наследственного дела, заведенного нотариусом ФИО6, видно, что наследником после смерти Я.Н.И. по закону является супруга ФИО5, подавшая соответствующее заявление (дочь- ФИО4 и сын – ФИО7 отказались от доли в наследстве в пользу ФИО5). В материалах дела данных о фактическом принятии наследства ФИО8 не имеется. В отношении внуков ФИО2 и ФИО3, проживавших на момент смерти с Я.Н.И., отсутствуют доказательства того, что они являются наследниками первой очереди после смерти дедушки.

Согласно наследственного дела, открытого после смерти Я.Н.И., наследственное имущество состоит из 1/5 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, и денежных вкладов, находящихся на счетах ПАО «Сбербанк», в размере 1214,61 руб. и 1177,09 руб.

Из представленных сведений иных кредитных организаций, открытых счетов, принадлежащих Я.Н.И. не имеется.

В соответствии со сведениями, представленными РЭО ГИБДД МУ МВД России «Оренбургское» от ДД.ММ.ГГГГ, в федеральной информационной системе Госавтоинспекции за Я.Н.И. транспортные средства не зарегистрированы.

Таким образом, установленное судом наследственное имущество умершего Я.Н.И., состояло из недвижимого имущества, 1/5 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а также денежных вкладов, находящихся на счетах ПАО «Сбербанк».

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст.1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, становится должниками и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитным договором.

На основании ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Ввиду того, что рыночная стоимость имущества не определялась, была проведена судебная оценочная экспертиза.

В соответствии с заключением эксперта ФИО9 № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость 1/5 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № – по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 304 000 рублей.

Всего наследственное имущество перешло к ответчику на сумму 306391,70 руб.

Из предоставленного расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредиту Я.Н.И. образовалась просроченная задолженность, согласно расчету цены иска: просроченный основной долг – 251 106,03 руб., просроченные проценты – 46 618,38 руб., комиссия банка – 750 руб. Оснований не согласиться с расчетом истца судом не установлено.

Согласно представленному заключению эксперта и иным материалам дела, наследственное имущество перешло к ответчикам на сумму 306 391,70 руб. Учитывая, что размер ответственности наследников по долгам не может превышать стоимости наследственного имущества, перешедшего к ним, а требуемый истцом размер задолженности не превышает указанную сумму, суд приходит к выводу, что по настоящему делу иск подлежит удовлетворению.

Поскольку у умершего Я.Н.И. имелось неисполненное обязательство перед ПАО «Сбербанк» по погашению задолженности по кредитному договору, размер которой на ДД.ММ.ГГГГ составляет 298 474,41 руб., в силу статьи 1175 ГК РФ и пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" у истца возникло право на взыскание денежных средств с наследников, принявших наследство в пределах суммы остатка наследственного имущества – 306 391,70 руб., то есть с ФИО5, в пределах перешедшего к ней имущества.

На основании вышеизложенного, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Учитывая, что доказательств принятия ФИО4, ФИО1, ФИО2, ФИО3 наследства в ходе судебного разбирательства не обнаружено, требования к ним являются необоснованными.

На основании вышеизложенного, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО4, ФИО8, ФИО2, ФИО3, надлежит оставить без удовлетворения.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из названной нормы, суд взыскивает в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 6184,74 рублей с ФИО5

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк (Оренбургское отделение № 8623) к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников удовлетворить.

Взыскать с ФИО5 в пределах перешедшего к ней наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк Оренбургское отделение №8623 сумму ссудной задолженности по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ. (эмиссионный контракт №) в размере 298 474 рубля 41 копейку (в том числе просроченные проценты 46618,38 рублей, просроченный основной долг 251106,03 рублей, комиссия 750 рублей), а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6 184 рубля 74 копейки, всего 304 659 рублей 15 копеек.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись О.С. Жукова

Решение принято в окончательной форме 09 июля 2021 года.