Решение № 2-499/2020 2-499/2020~М-163/2020 М-163/2020 от 25 января 2020 г. по делу № 2-499/2020

Дело № 2-499/2020

УИД: 55RS0026-01-2020-000180-71


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Бессчетновой Е.Л. при секретаре судебного заседания Бондаренко И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 27 февраля 2020 года гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указав, что банк на основании кредитного договора № № от 1 ноября 2018 года предоставил ответчику кредит в сумме 776 454 рубля 17 копеек на срок 60 месяцев под 17,9% годовых. Согласно пункту 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с пунктом 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитор неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начисляется со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 16 декабря 2019 года задолженность ответчика составляет 861 442 рубля 96 копеек, в том числе: 742 742 рубля 49 копеек – просроченный основной долг, 105 515 рублей 80 копеек – просроченные проценты, 5 939 рублей 29 копеек – неустойка на просроченный основной долг, 7 245 рублей 38 копеек – неустойка на просроченные проценты. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основанного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием возвратить всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено. Просит расторгнуть кредитный договор № № от 1 ноября 2018 года, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 861 442 рубля 96 копеек, в том числе: 742 742 рубля 49 копеек – просроченный основной долг, 105 515 рублей 80 копеек – просроченные проценты, 5 939 рублей 29 копеек – неустойка на просроченный основной долг, 7 245 рублей 38 копеек – неустойка на просроченные проценты, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 814 рубля 43 копейки.

Представитель истца публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представил в материалы дела возражения на иск, в которых просил уменьшить сумму неустойки на просроченные проценты до 500 рублей, уменьшить размер задолженности в части суммы начисленных процентов, исходя из ставки рефинансирования Банка России, рассмотреть дело без его участия.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 1 ноября 2018 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 776 454 рубля 17 копеек под 17,9 % годовых, на срок 60 месяцев.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования заемщик обязан ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты 60 –ми аннуитетными платежами в размере 19 674 рубля 62 копейки.

С условиями кредитного договора, заемщик был ознакомлен, о чем имеется личная подпись заемщика.

Банк выполнил все принятые на себя обязательства, перечислил ответчику денежные средства в сумме 776 454 рубля 17 копеек, что составляет сумму кредита и подтверждается справкой о движении основного долга и срочных процентов по состоянию на 16.12.2019. Ответчик же в свою очередь, воспользовался денежными средствами по своему личному усмотрению.

В судебном заседании установлено, что в нарушение взятых на себя обязательств ответчик нарушил условия, сроки и объемы погашения кредита, что привело к образованию задолженности перед Банком. На момент обращения в суд задолженность не погашена.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Кредитный договор был подписан ответчиком лично, без принуждения и определенное время исполнялся. Оснований полагать, что заключенным кредитным договором были нарушены права и интересы заемщика, суд не находит.

В адрес ответчика истцом направлено требование от 5 ноября 2019 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и предложением расторгнуть кредитный договор. Указанное требование оставлено без внимания.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 16 декабря 2019 года задолженность ответчика составляет 861 442 рубля 96 копеек, в том числе: 742 742 рубля 49 копеек – просроченный основной долг, 105 515 рублей 80 копеек – просроченные проценты, 5 939 рублей 29 копеек – неустойка на просроченный основной долг, 7 245 рублей 38 копеек – неустойка на просроченные проценты.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, установленном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврату займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных по договору займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Возражения представителя ответчика о завышенном размере просроченных процентов по договору суд отклоняет, поскольку начисленные банком проценты за пользование кредитными денежными средствами, являются платой за пользование денежными средствами (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не подлежат снижению в порядке, установленном статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая применяется лишь к мерам ответственности, которыми проценты за пользование кредитом не являются.

Стороны кредитного договора согласовали все его существенные условия, включая размер процентов за пользование кредитом, данное условие не оспорено и не признано недействительным, в связи с чем, предусмотренные кредитным договором проценты не могут быть снижены.

В связи с тем, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются и задолженность по кредитному договору на момент обращения в суд составила по просроченному основному долгу 742 742 рубля 49 копеек, то суд считает, что исковые требования истца в этой части подлежат удовлетворению в полном объеме. При этом судом принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено. Кроме того, сумма задолженности по просроченным процентам в размере 105 515 рублей 80 копеек, взыскиваемая истцом с ответчика с учётом условий Кредитного договора, по которому за пользование Кредитом Заёмщик уплачивает Банку проценты, из расчёта годовой процентной ставки в размере 17,9 % годовых, так же подлежит взысканию в пользу истца в полном объёме, поскольку является платой за пользование денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном денежном долге. При этом судом также принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика 5 939 рублей 29 копеек – неустойка на просроченный основной долг, 7 245 рублей 38 копеек – неустойка на просроченные проценты.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

В соответствии со статьёй 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждое лиц, участвующее в деле должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основания своих требований и возражения. Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих несоразмерность неустойки последствиям нарушенного обязательства.

Ответчиком в материалы дела не представлено доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, учитывая, что размер основного долга по кредитному договору неоднократно превышает размер неустойки, заявленный истцом к взысканию.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также размер неисполненного обязательства и начисленной неустойки, суд считает не подлежащим уменьшению, как то предусмотрено статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер предъявленной к взысканию неустойки.

В соответствии со статьёй 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчиком условия кредитного договора № № от 1 ноября 2018 года нарушены, суд находит возможным расторгнуть кредитный договор, заключенный между истцом и ФИО1

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 11 814 рублей 43 копейки, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 814 рублей 43 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № № от 1 ноября 2018 года в размере 861 442 рубля 96 копеек, в том числе: 742 742 рубля 49 копеек – просроченный основной долг, 105 515 рублей 80 копеек – просроченные проценты, 5 939 рублей 29 копеек – неустойка на просроченный основной долг, 7 245 рублей 38 копеек – неустойка на просроченные проценты.

Расторгнуть кредитный договор № № от 1 ноября 2018 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 814 рублей 43 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Л. Бессчетнова

Мотивированное решение изготовлено 28 февраля 2020 года.