Решение № 2-456/2019 2-456/2019~М-409/2019 М-409/2019 от 9 июля 2019 г. по делу № 2-456/2019

Дело № 2-456/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2019 года

Верещагинский районный суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Анисимовой В.С.,

при секретаре судебного заседания Тетеновой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Верещагино гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Акционерного общества «Россельхозбанк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд иском о расторжении кредитного договора (соглашения) №№ от 28.06.2016, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскании с него задолженности в сумме 42272 руб. 10 коп., из которых просроченный основной долг в сумме 38705 руб. 57 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 3010 руб. 44 коп., пеня за просроченный основной долг в сумме 434 руб. 44 коп., пеня за просроченные проценты в сумме 121 руб. 65 коп., взыскании суммы процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору по ставке 16,25% годовых, начисляемых на сумму основного долга 38705 руб. 57 коп. за период с 27.04.2019 по дату расторжения кредитного договора №1676001/0356 от 28.06.2016 включительно, уплаченной государственной пошлины в размере 1468 руб. 16 коп.

Требования мотивированы тем, что 28.06.2016 между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №№, согласно которого заемщику до 28.06.2020 предоставлен кредит в сумме 78061 руб., заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом 16,25% годовых, производить ежемесячные платежи. Истец выполнил свои обязательства и перечислил указанную сумму на расчетный счет заемщика, заемщик свои обязательства по своевременной оплате не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность. 28.03.2019 истцу было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении договора, в добровольном порядке задолженность не погашена.

Представитель АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Принимая участия в предварительном судебном заседании исковые требования признал, но у него нет денежных средств для погашения задолженности. В 2019 году он взял кредит в другом банке и при заключении договора обговаривал условие, что банк погасит его кредит перед АО «Россельхозбанком». Он перестал платить АО «Россельхозбанку» так как полагал, что задолженность погашена. Вся его пенсия уходит на погашение вновь взятого кредита.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.3 указанной статьи, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 28.06.2016 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №№, согласно которого заемщику до 28.06.2020 предоставлен кредит в сумме 78061 руб., заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом 16,25% годовых, производить ежемесячные платежи.

Согласно Кредитному договору возврат основной суммы долга Заемщиком осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению. (п.4.2.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный»).

В соответствии с п.4.1.1 Правил кредитования физических лиц, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. (п.4.1.2, 4.2.2 Правил кредитования).

В соответствии с п. 6.1. Правил кредитования, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и (или) уплатить кредитору денежные средства: кредит и (или) начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном ст. 6.1.1 - 6.1.3 настоящих Правил.

Пунктом 12 Кредитного договора определено, что в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации по дату подписания договора по кредитной сделке за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства.

В соответствии с п.4.7 Правил кредитования Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Суд полагает, что стороны реализовали свое право свободы договорных отношений, достигнув соглашения по всем существенным условиям кредитного договора. Кредитный договор, заключенный между сторонами соответствует требованиям ст.820 ГК РФ.

Ответчик, будучи надлежащим образом ознакомленный с полной информацией об условиях предоставления, обслуживания и погашения предоставленного кредита, воспользовался предоставленными Банком денежными средствами, однако несмотря на то, что сроки возврата основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом четко определены в Кредитном договоре, обязательства по Кредитному договору Заемщиком исполняются ненадлежащим образом.

По состоянию на 26.04.2019 задолженность ответчика перед банком составила 42272 руб. 10 коп., из которых просроченный основной долг в сумме 38705 руб. 57 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 3 010 руб. 44 коп., пеня за просроченный основной долг в сумме 434 руб. 44 коп., пеня за просроченные проценты в сумме 121 руб. 65 коп.

Суд, проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, находит его арифметически верными, произведенным в соответствии с условиями договора. Доказательств, иного размера задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору на день рассмотрения дела, суду не представлено.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк праве в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

28.03.2019 банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, в добровольном порядке требования не исполнены.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, требование Банка о досрочном взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору основано на законе и договоре и подлежит удовлетворению в полном объеме.

В силу п.1 ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.1 и п.2 ст.452 ГК РФ соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с. 2 и п.4 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются и считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении Договора.

Допущенное нарушение условий кредитного договора является существенным и в силу договора является основанием для его расторжения, досудебная процедура расторжения договора истцом соблюдена, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении Соглашение №№ от 28.06.2016, заключенное между ОАО «Россельхозбанк» с ФИО1

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При таких обстоятельствах, с учетом положений п.4.1 Правил кредитования физических лиц, подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу Банка процентов, начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов, из расчета 16,25% годовых, начисленных на сумму основного и просроченного долга, до момента вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 1468 руб. 16 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-197,199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор (соглашение) №№ от 28.06.2016, заключенный между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерное общество «Россельхозбанк» - 42272 рублей 10 копеек, задолженность по кредитному договору, в том числе: основной долг в сумме 38705 рублей 57 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 3010 рублей 44 копейки, пеню за просроченный основной долг в сумме 434 рублей 44 копейки, пеню за просроченные проценты в сумме 121 рублей 65 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерное общество «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 16,25%, начисленных на сумму основного долга в размере 38705 рублей 57 копеек за период с 27.04.2019 по дату расторжения кредитного договора №№ от 28.06.2016.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерное общество «Россельхозбанк» - 1468 рублей 16 копеек, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Верещагинский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья В.С.Анисимова

Мотивированное решение изготовлено – 15.07.2019.