Решение № 2-4544/2023 2-558/2024 2-558/2024(2-4544/2023;)~М-4316/2023 М-4316/2023 от 17 января 2024 г. по делу № 2-4544/2023

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

дело №

УИД №

Тюменский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Раковой О.С.,

при секретаре Грачёвой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество. Мотивирует свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1390000,00 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по дифференцированной ставке 12,75% годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ, включительно. Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, пгт. Богандинский, <адрес>, площадью 45,1 кв.м., состоящая из 2-х комнат. Также между Банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанный выше объект недвижимость находится в залоге у Банка. Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» надлежаще исполнил свои обязательства по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету и поручением на перевод денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» и АКБ «АК БАРС» (Покупатель) был заключен Договор купли-продажи закладных №, согласно которому Продавец передает закладные со всеми удостоверяемыми ими правами к должникам, являющиеся обязанными лицами перед АКБ «Абсолют Банк» по кредитным договорам, в их совокупности с произведением на закладной отметок о новом владельце - ПАО «АК БАРС БАНК (Покупатель). В соответствии с Договором купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, Продавец передал ПАО «АК БАРС» БАНК свои права требования в том числе, отношении ФИО3 (приложение N93 к Договору купли-продаж, закладных № от ДД.ММ.ГГГГ строка 1949). Таким образом, в настоящий момент у Банка в силу закона в залоге находится вышеуказанный объект недвижимости. Банк надлежаще исполнил свои обязательства по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету вклада заемщика. В нарушение условий договора, заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. На момент подачи заявления, заемщик не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было. Задолженность заемщика по возврату суммы кредита составляет 529017,76 руб., включающую в себя 467484,16 руб. – сумма остатка основного долга, 61533,60 руб. – сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора. Проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга 467 484,16 руб. исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 12,75 % годовых). Учитывая вышеизложенное, ПАО «АК БАРС» БАНК предоставлен отчет об оценке <***> с целью определения действительной рыночной стоимости: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, пгт. Богандинский, <адрес>, площадью 45,1 кв.м., состоящая из 2-х комнат. Просит расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 529017,76 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, пгт. Богандинский, <адрес>, площадью 45,1 кв.м., состоящая из 2-х комнат.

ДД.ММ.ГГГГ в суд от представителя истца ПАО «АК БАРС» БАНК поступило заявление об уточнении исковых требований, просил взыскать задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 457 272,51 руб., в том числе: 454 095,06 руб. – остаток основного долга, 3 177,45 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, против вынесения заочного решения не возражали. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца (л.д. об. 6).

Ответчик ФИО1 (ФИО3) С.А. в судебное заседание не явилась. Судебное извещение направлялось по надлежащему адресу по месту регистрации ответчика, которое в силу закона (ст. ст. 2, 3 Закона РФ от 25.06.1993 N 5242-1 "О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах РФ") предполагает место жительства гражданина. Часть 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Вывод суда о надлежащем извещении ответчика, не явившегося в судебное заседание, обусловлен положениями пункта 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 года № 221, статьями 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также правовой позицией, выраженной в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2007 года № КАС07-564, и принципом единства судебной практики.

При этом суд учитывал использование им всего спектра доступных мер по извещению лиц, участвующих в деле, а также то, что информация о ходе рассмотрения дела, времени и месте судебного заседания по делу размещается на сайте суда в сети Интернет.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст.ст.233-235 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1390000,00 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по дифференцированной ставке 12,75% годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ, включительно. Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, пгт. Богандинский, <адрес>, площадью 45,1 кв.м., состоящая из 2-х комнат (л.д. 14-19).

ФИО3 сменила фамилию на «ФИО1», что подтверждается сведениям отдела АСР УМВД России по <адрес> (л.д. об.102).

Заемщик обязался производить погашение кредита Общих условий Кредитного договора и графику платежей к нему. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

Согласно пункту 5.2 кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ в случае задержки Заемщиком платежей, предусмотренных п.п. 4.1.1 и 4.1.2 Заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,2% от суммы просроченного платежа (л.д. 18).

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, заемщику выдан кредит в установленном размере, что подтверждается выпиской по номеру лицевого счета.

Ответчиком обязательства по договору не исполняются в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 457 272,51 руб., в том числе: 454 095,06 руб. – остаток основного долга, 3 177,45 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

В соответствии с п.2 ст.450 по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд находит документы, представленные банком и подтверждающие задолженность ответчиков по кредитному договору, относимыми и допустимыми по данному делу доказательствами и соглашается с расчетом задолженности. Кроме того, ответчиком суду не представлено доказательств, оспаривающих размер возникшей перед истцом задолженности, надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Следовательно, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании суммы кредита основанными на условиях кредитного договора, действующего законодательства и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 2 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Приобретенная за счет кредитных средств квартира по адресу: <адрес>, площадью 45,1 кв.м., кадастровый №, принадлежит на праве собственности ответчику, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 45-46), однако в силу пункта 1 статьи 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» находится в залоге у Банка.

Согласно статье 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Такие же положения содержатся и в пункте 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку сумма неисполненного обязательства по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 457 272,51 руб., в том числе: 454 095,06 руб. – остаток основного долга, 3 177,45 руб. – проценты за пользование кредитом, период просрочки составляет более трех месяцев, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***>.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно пункту 4 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ <***> рыночная стоимость объекта оценки составила 2030000,00руб. (л.д. 53-83).

Суд принимает во внимание представленный отчет и отмечает, что ответчики своего отчета об оценке квартиры суду не представили, при таких обстоятельствах в порядке статьи 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает во внимание отчет об оценке квартиры, представленный истцом, который ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, с учетом положений статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания путем продажи на публичных торгах имущества: квартиры по адресу <адрес>, площадью 45,1 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 1624000 рублей (2030000 руб.* 80%).

При этом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, по делу не усматривается.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 20 490,18 рублей (л.д. 9-10), а также расходы по оплате экспертизы в размере 4 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО «АК БАРС» БАНК удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный межу акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 7123№) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 457 272,51 руб., в том числе: 454 095,06 руб. – остаток основного долга, 3 177,45 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 25.10.20189 по ДД.ММ.ГГГГ (включительно); задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 12,75% годовых; расходы по уплате госпошлины в размере 20 490,18 руб., расходы по оплате экспертизы в размере 4 000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 45,1 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость жилого помещения в сумме 1 624 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.С. Ракова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.